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1、模式简介

“百度”模式，即金融超市搭建理财产品的信息搜索平台，为各类理财产品提供信息展示服务，主要指的是为投资者提供金融信息导航、搜索比价、金融机构排名、理财产品推荐等服务。投资者在平台上浏览理财产品信息，或根据平台推荐的理财产品进行选择，选定后会系统将直接跳转到销售该理财产品的金融机构的网页。此种业务模式类似于“百度”搜索引擎，故称为“百度”模式。

目前有的金融超市仅做简单的信息展示，包括“百度财富”、“51理财（理财导航平台）”、“好贷网（专业贷款搜索平台）”等平台；而有的金融超市在信息展示的基础上，还接受客户的贷款申请材料、办理初步审核等事项，如“融360（金融搜索平台）”。

2、特征

（1）“百度”模式的互联网金融超市仅提供金融信息展示服务，不提供理财产品的购买服务。此类互联网金融超市只是金融信息的集合，包括理财产品信息、金融行情与资讯，理财知识，法律法规及相关新闻，有的还包括简单的理财咨询。投资者在“百度”模式的互联网金融超市获取到的服务仅是信息检索、理财产品推荐等，当其点击某种理财产品（数据链接）时，页面会自动跳转至理财产品或商标对应的其他金融机构的网页。

（2）“百度”模式的互联网金融超市是金融信息的汇集平台。理财产品的信息量非常丰富，涉及领域众多，如包含贷款、股票、基金、期货、银行、保险、贵金属、彩票、理财（p2p产品等）、信用卡等领域。此种模式使得投资者的理财选择多样化，可以在平台上实现对不同理财产品的比价、挑选、组合。

（3）“百度”模式的互联网金融超市为各金融机构展示相关金融信息，其营利来源主要为流量分成，即广告收入。金融企业在“百度”模式的互联网金融超市推广和宣传金融信息和理财产品，需支付广告费用，有些金融机构还需根据金融超市引流的情况支付其相应的提成。而对于金融机构来说，将理财产品通过其他平台导流销售的模式成本更低，面临的法律风险也更小。

“百度”模式的互联网金融超市在给投资者提供便利的金融信息检索服务和多样化的理财选择的同时，还使得投资者能够对海量的金融信息进行挑选对比，从而形成理性的判断，选择合理收益，降低理财风险。对于金融企业而言，“百度”模式的互联网金融超市提供了新型的宣传和推广方式，减少了金融企业的销售成本，较之第三方代销模式降低了法律风险。

但是“百度”模式的互联网金融超市也存在着一些弊端，比如平台上的信息真实性难以证明，平台上的企业、产品质量参差不齐，推送的广告或存在虚假、夸大宣传的情况等，这无疑会影响投资者的判断。特别是当某一互联网金融超市的知名度、信誉度较高的时候，投资者往往会因为信赖该平台而认为该平台上的信息都是真实有保障的，从而容易被虚假信息误导，而遭受财产损失，随着《互联网广告管理暂行办法》于2016年9月1日正式实施，平台也将会因此而受到不利影响。

3、典型案例：“51理财”

51理财打造的是金融信息导航平台，是典型的“百度”型互联网金融超市。51理财通过与众多的金融机构合作，在其平台上展示金融机构的相关信息。51理财的平台包括P2P、贵金属、股票、基金、期货、银行、保险、彩票、理财资讯等九大金融理财板块，每一板块均展示了不同机构的名称或商标。如下图1。投资者若点击其中一个企业名称，网页页面将会自动跳转到该企业的理财网站。

51理财的功能主要包括：

（1）提供金融信息导航服务，在平台上展示金融机构的相关信息；

（2）提供理财知识、理财新闻、理财攻略等金融资讯、行情服务；

（3）根据客户的投资理财需求推荐不同投资组合模型；

（4）对理财产品和金融机构进行排名、评级，供投资者借鉴选择。

通过其功能不难看出，51理财平台上涵盖了大量的金融机构和金融信息，为投资者提供了多样化的理财选择，投资者可以自由选择、组合进行投资理财。51理财平台上还包含了理财知识、理财新闻、理财攻略等板块，为投资者提供资讯服务，进行理财知识普及和风险提示。

2016年8月24日，银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《暂行办法》），《暂行办法》的出台完善了P2P监管体制， P2P也从灰色监管地带走向阳光化。但此次《暂行办法》对P2P规定之严格也将进一步加速行业洗牌，大部分违规和实力弱的平台将被淘汰，剩下的P2P更多的是谋求转型。像51理财这类“百度”模式给那些没有相关金融牌照但平台用户量较大的P2P平台提供了一个转型的方向。

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