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捷越联合成立于2013年6月，由德润天恒投资发展有限公司和上海证大集团共同出资建立，一家以互联网技术为载体，将金融与产业融合，服务于实体经济的综合咨询服务平台。自2013年6月成立以来，捷越在全国设立咨询服务机构200多家，布局涵盖全国20多个省份、100多个城市，累计服务顾客近100万人。截至2016年第一季度末，捷越联合累计撮合借贷161亿元，借款余额为93亿元。

捷越联合业务模式

捷越联合的业务范围涵盖财富管理、信用数据整合、信用风险评估与管理、融资租赁以及包括信用借款、商业保理、房产金融、消费金融等在内的金融咨询服务。其中主要包括捷越财富和捷越普惠以及房产金融、消费金融等其他金融业务事业部。除此之外，捷越联合旗下还控股有互联网金融服务平台——“向上金服”，主要作为捷越的线上资金端。

据捷越联合创始人兼首席风控官王晓婷介绍，捷越普惠的资金来源大部分来自于捷越财富和向上金服，此外还有部分资金来自于其他一些互联网金融平台和传统金融机构等。

捷越普惠在全国20多个省拥有咨询服务机构约200家，，这些线下门店主要负责风控、贷中以及贷后管理。捷越普惠撮合的一笔借款从门店录入之后，会首先进行身份核验、第三方数据获取，然后经过捷越的黑名单及反欺诈系统，系统通过之后会转到人工审核阶段，由风控人员给该笔借款进行打分及额度审核以及稽核复查，人工审核通过的借款会再转回给门店进行签约授信。捷越普惠采集的数据主要包括用户的央行征信、银行流水、工作单位信息、法院执行记录等的一些传统征信数据以及一些如电商信息、社交信息等的弱相关数据。捷越普惠目前以撮合信用借款产品为主，借款金额集中在5-10万元之间，平均在5万左右。据王晓婷介绍，捷越普惠从一笔借款的申请到完成审核到最后的放款可以在48小时之内完成，审核通过率约为40%。

线下风控不可替代

王晓婷表示，在中国目前的征信体制下，P2P平台需要大量人工来解决贷中和贷后管理的问题，不然很难控制资产的质量，并且这个现状在今后的五到八年可能会一直存在。由于P2P平台目前并不能够接入央行的征信体系，对于借款人来说违约的成本很低，因此贷后的管理对于捷越联合来说至关重要。不过在反欺诈方面，人工相比技术来说能起的作用就非常小，捷越目前的反欺诈系统是与澳大利亚风险管理决策支持公司DecTech签署合作开发的，用于处理各种类型信用借款申请时的欺诈行为。

网贷新规对捷越联合的影响

王晓婷称，刚出台的网贷新规对捷越联合影响很小，目前捷越联合所开展的业务基本符合监管要求。比如说对单个借款人贷款上限是20万，而捷越联合目前撮合的借贷金额集中在5-10万之间。捷越财富目前正在从线下往线上迁移，预计10月将全部转移至线上，此外捷越联合还将会在技术安全、信息披露等方面做一些提升来符合监管的要求。未来捷越联合希望覆盖更多的客群，能把真正的信息撮合和风险管理做好，能够给投资理财人提供更好的、安全性更强的、收益稳健的产品。

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