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不同的人生阶段,这样做财富管理最明智

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不同的人生阶段,这样做财富管理最明智

在生命开始的时候,我们前面是长远的未来;但在生命临近结束时,我们却看到了我们身后走过的漫长的过去。伏尔泰说:“人生各年龄阶段各有不同,未能随机适应将经历所有不幸。”其实,除了对人生规划来说如此,对于财富管理来说也是如此。

财富管理应该根据人生阶段的特点,对消费、投资等做出安排。财富管理师按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分了6个阶段,分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期,并对各个时期的财富管理方式提供了最适宜的管理建议。

15 24 岁的探索期

基本上这个阶段的人们还是单身狗阶段,家庭形态以父母家庭为生活重心,尤其在中国,这个年龄段的人基本上还与父母居住在一起。

这时的投资活动应该以求学深造以提高未来收入为目的。如果有结余可以投资固定收益率较高的财富产品以及做基金定投。如果想买保险则以意外险为主,寿险为辅;如果已经有了丈母娘那就考虑买房,如果没有先不用考虑房产投资。

25 34 岁的建立期

这个阶段人群的家庭形态表现为择偶结婚或有学前子女。投资活动主要是为买房攒钱,要是丈母娘好说话攒个首付钱,要是丈母娘不好说话,那就得攒全款。投资活动主要以基金定投、股票、投资网贷为主。保险计划则是意外险与寿险兼顾。

35 44 岁的稳定期

孩子们上了中小学了,为了不让孩子“输在起跑线上”或不至于沦落成“特短生”,这阶段的投资活动主要在教育基金方面,此外可以投资房产、股票、基金、网贷以及实业,保险计划以寿险与养老险为主。

45 54 岁的维持期

孩子们都上大学了,家庭最重要的任务就是养老防病以及准备子女的结婚费用了。如果子女要在北上广定居,那就得攒钱帮孩子付首付,总不能让孩子整天住在脏乱差的出租屋吧!攒子女结婚费、房产费,投资网贷以及购买养老保险与寿险、恶劣疾病保险是这阶段的主要投资手段。

55 60 岁的高原期

子女独立,离家外出打拼,就算不离开家也照样自食其力了。这是一生中财富负担最轻的时候,但是人也到暮年了,必须为退休做准备了。此时的投资主要以长期看护险、固定退休年金的险种为佳。

60 岁以后的退休期

目前国家虽然提出了延迟退休,但还没有具体执行,而从体力、精力的限制性来说,超过60岁的人们继续工作得相对较少。一般60岁以后,年轻时候做好过财务规划,就可以在家安心养老了。这时家庭形态以夫妻二人为主,也就是“空巢家庭”。投资活动以享受生活、规划遗产为主,投资工具可以选择房产出租、存款、网贷,保险计划是领退休金至终老。

本文系未央网专栏作者拓天速贷发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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