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消费金融爆发 千亿征信市场有望加速开启

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传统经济增长乏力,新兴经济奔腾向前。在互联网金融迅猛发展的背景下,可以扩大内需、促进消费的消费金融行业,正迎来爆发式增长。业内人士认为,随着消费金融爆发,千亿征信市场有望加速开启。

消费金融迎来爆发式增长

从去年开始受到政策推动的消费金融行业,正迎来爆发式增长。成立于去年6月份的消费金融公司马上消费,今年国庆假期前3天放款就突破亿元,成立以来累计放款一二十亿元,最近两个月来,周放款均超过1亿元,呈现加速增长态势。

从BAT及京东等互联网巨头布局消费金融的情况看,2014年初,京东消费金融推出业内第一款互联网消费金融产品——京东白条,随后阿里推出天猫分期,2015年4月百度推出百度有钱,腾讯则借助微众银行,纷纷抢滩互联网消费金融领域。2015年10月京东金融的“京东白条应收账款债权资产支持专项计划”在深交所挂牌,成为业内首款有影响力的互联网消费金融资产证券化产品。此外,起步于校园的消费金融公司分期乐,已经覆盖了全国3000多所高校,发展态势迅猛。

数据显示,随着市场需求和政策利好共振,消费金融发展迅猛。艾瑞咨询数据显示,2013年,中国互联网消费金融市场交易规模仅有60亿元;随着京东与天猫的进入,2014年交易规模突破183亿元,增速超过200%;2015年则突破千亿元,增速超过500%。中泰证券预计,到2020年,市场交易规模将达到十万亿元。

征信市场规模5年内有望达千亿

在消费金融产业链条中,包括上游的资金供给方、消费金融服务平台、消费供给方、政府监管及征信机构等。在业内人士看来,消费金融没有改变金融本质,风控依然是消费金融的核心,征信作为风险控制的重要手段,有望被迅猛发展的消费金融所激活。

从国内征信市场现状看,易观国际研报显示,央行个人征信中心收录8.8亿自然人,对接的金融机构超过2000家。以芝麻信用、腾讯征信等为代表的企业,依托自身的数据源,已经开始进行征信多场景应用。2015年1月5日,中国人民银行发放了8张个人征信试点牌照,包括阿里、腾讯等旗下公司,但是正式牌照迟迟没有下发。

在银河证券分析师沈海兵看来,在上述消费金融产业链中,第三方征信与评级是消费金融服务提供商风险控制的关键环节,但目前我国缺乏完善的个人信用征信体系,过度依赖于央行征信系统所记录的商业银行的信贷记录,并没有形成来自于全社会的跨平台的信息整合和分享,消费金融服务提供商风险控制成本较高。

在新兴的消费金融公司中,均强调对大数据征信的运用。通过对大数据的分析应用,优化风控体系,根据用户的消费纪录予以信用评价,形成严密的反欺诈系统,成为新兴消费金融公司的核心竞争力。从征信服务市场空间看,招商证券研报显示,参照美国征信机构营收看,国内企业征信市场规模约为100亿元,而个人征信市场规模为675亿元。广证恒生预计,到2020年,征信市场规模将达到千亿左右规模。


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