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第三方支付行业的困境与突围

本文共1998字,预计阅读时间40

早两年,只要在某宝或者某东商城上,输入“信用卡套现”,就会出现几百页关于pos机的商品信息。这些出售pos机的商家打出:低手续费、秒到账、一清机等关键口号,每个月能成交上千笔。商家类型的刷卡机(外形类似银行),售价在几百元上千元不等,这些刷卡机多是由国内排名前几的第三方支付公司推出的,而那些掌上刷卡机,一般以绑定手机客户端的方式完成交易,售价只需几元到十几元不等,这些刷卡机多是些名不见经传的支付公司推出的。

然而,今年十月以来,各大电商商城已不见pos机的踪影,笔者在多个商城尝试搜索“pos机套现”,显示的结果是:找不到该类商品或根据相关法律法规,该商品不予显示。

显然,通过第三方支付平台以虚假交易或退货的形式套现信用卡,是属于违法行为,只不过长期以来,监管松弛的状态下,商家趁机出售大量套现pos机以获利。今年以来,连续的电信诈骗案引起了广泛关注,在中国,每年因电信诈骗导致的经济损失高达上千亿元人民币。

为防范电信诈骗,九月以来,央行对支付结算等金融体系进行了严格的整治和管理,其中包括:加强实名制管理、转账可选择到账时间、任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)和刷卡器等受理终端、建立责任追究机制等。

国内第三方支付发展历程

大多数人所悉知的银联,成立于2002年的上海,是一家国企,在移动支付尚未兴起的时候,银联支付是最常见的第三方支付。但它并不是国内最早做支付的企业,中国最早的第三方支付公司是一家民营企业,成立于1998年,主要为b2c电子商务网站服务。

随着国内互联网的发展,电子商务的崛起使得越来越多的第三方支付开始出现。2005年被誉为第三方支付的元年,阿里的支付宝和腾讯的财付通都是在2005年成立,除这两家以外,先后又有50家第三方支付公司在同年成立。

尽管国内的第三方支付出很早就出现了,但受限于市场需求和环境影响,前期的发展速度却极其缓慢,官方对第三方支付的认证也迟迟未进行,直到2011年,央行才正式发放第一批支付牌照,共有27家支付公司获得,到了2015年底,获得支付牌照的公司达到了267家。

交易额上,从2009年起,第三方支付交易额几乎以每年50%的速度增长,2015年,第三方支付全年交易额达到31.2万亿元,同比增长 35%左右。

用户构成,2015 年,我国网上支付的用户规模已达到 4.16 亿,较 2014 年底增长率达到36.8%。手机网上支付即移动支付的增长更为迅速,2015年手机网上支付的用户规模达到3.58亿 ,较2014年增长了64.5%。

支付行业的困局

随着网购的普及和互联网金融的兴起,第三方支付的作用变得举足轻重,许多电商开始推出或收购第三方支付,有利可图使得行业之间的竞争逐渐加剧。

2015年,支付宝+财付通(微信支付、qq支付)的交易额,占有了中国第三方支付市场交易份额的90%以上,形成了两家独大的霸主地位,剩下10%的市场份额,则由其余的两百多家支付公司占有。在这种生存环境下,小的第三方支付公司为了谋求生存,只好另寻出路,在监管盲区或模糊地带,做些模拟两可的事情,以此获利,诸如文章开头提到的,通过发行信用卡套现pos机,收取手续费以获取利润。

今年以来,央行对这些行为进行了严厉的打击和处罚。截止本月,央行总共处罚了22家违法违规的第三方支付机构,累计没收非法所得金额上亿元,同时,有三家支付机构因严重违规被吊销牌照。

第三方支付行业乱象,使得监管力度趋严。2015年,央行收紧了第三方牌照的发放,北上广深等一线城市,更是做出暂停发放第三方支付牌照的规定。原因之一:行业乱像诸多,急需对现存的支付公司进行规范管理;原因之二:现存的支付公司大多数处于亏损状态,只有少数一两家公司在盈利,停止发放牌照能够给现存的公司一定的发展空间,并购或者淘汰,让市场自行完成洗牌,尤其是17部委联合整治互联网金融以来,第三方支付行业的洗牌速度似乎已经加速了。

突围之难

在生存艰难的环境下,许多支付公司试图对现状进行突围。上市、合并、出售,支付公司为跳出困境,百态尽出。

一直谋求上市的拉卡拉支付,在借壳西藏旅游曲线上市失败以后,立马将业务拆分,企图再次上市,是否能够成功,还尚未有定论。目前,国内数一数二的支付公司都在谋划着上市,如果成功,那么必将导致两极分化现象:富裕的比以前更富了,而贫穷的,只会更贫穷。

而并购案例上,由于监管方面禁止支付牌照的直接买卖,在牌照停发以后,一些公司想得到牌照,只能以股权收购的形式来获得。近日,某电商平台以4亿元的价格收购了浙江一家支付公司,被收购的命运,对支付公司来说,或许是更好的归宿。

牌照停发以后,仅有的支付牌照存量,或许只有将自己变为卖方市场,降低身价,兴许才能得明哲保身。

本文系未央网专栏作者关典发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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关典 | 宜聚网未央青年

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TA还没写个人介绍。。。

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