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是否盈利也应纳入衡量P2P平台安全性的标准

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早些年在补习机构当老师的时候常听见家长抱怨学费高,有家长直言不讳,你们老师怎么可以“一切向钱看”呢?

老师要淡薄名利,要行为示范,要做红烛燃烧自己照亮别人,还要做人类灵魂的工程师,长期以来老师们都困在这样的道德陷阱里,任何辩解都会显得尴尬。但对于一家公司来说,如果不是利润那还能是什么东西来驱动它发展呢?如果你生活在一些经济较为发达的地区,可能已经发现了一个有趣的现象,私立学校正在用金钱打破公立学校的垄断铁幕,在市场的淘洗中慢慢跻身当地一流学校之列,更有甚者,一些私立学校正在变为新的垄断力量,依靠提供更好但是更贵的服务来建立新秩序。

真正牛逼的不是私校,而是其背后的金钱力量在市场经济的庇佑下开始茁壮成长。私校追逐利益动机更加强烈,而市场上获得更多金钱的手段只有一个——不断地提供更好的产品。同样的,一家健康的P2P平台也应该是一家具有强劲盈利能力的平台,其领导者应该对金钱产生强烈的渴望。而对于P2P平台来说,盈利能力的意义比普通公司还大一些,除了能够激励平台提高劳动生产率,提供更好的信贷产品,为投资人赚取更多的收益之外,还可以极大地降低道德风险,降低领导人偷偷违规的风险,这种风险投资人监督起来难度非常大,但如果利用金钱来监督就会简单得多,也有效得多。

考虑两种情况,一种是平台股东通过合法经营获得收入,另一种是平台股东通过违规经营获取收入。违规经营就像是开了作弊器,一方面利润肯定高于合法经营条件下的利润,另一方面,常在河边在总有湿鞋的时候,经营者不得不长久地处在忧虑之中。

所以:

合法经营的收入 = 利润 + 安全感

违规经营的收入 = 大量利润 + 不安全感

显然,如果要促使平台经营者选择合法合规经营,就必须提高利润和安全感,同时减少违规经营的利润并且增加他们的惶恐和忧虑。

有趣的是,人们的安全感来自对风险的规避,比如此时窗外台风肆虐,树木被连根拔起,我住在钢筋混凝土的碉堡里就会心生强烈的安全感,老婆孩子热炕头,不用在狂风骤雨中瑟瑟发抖,但如果窗外风和日丽岁月静好,碉堡带给我的安全感也就会消失殆尽。所以我们必须让屋外的台风刮得更猛烈些,整治措施严厉些,把企业家都赶进合法合规的樊笼。政府、投资人在增加不安全感的同时也增加了合规经营者的安全感,并不需要额外做什么事情。

虽然单个投资人不能促进平台利润上升,但却可以把平台利润做为一个考察因素,一个长期无法无法实现盈利的平台,经营者合法经营的动机就会下降,违规经营的诱惑会增加。今年5月e速贷突遭经侦调查,10月16日被起诉,根据公布的资料显示,e速贷股东涉嫌重复发标、挪用公司资金等违法违规行为,结合8月份的警方的调查通告,e速贷长期处于亏损状态,入不敷出。我认为亏损状态降低了e速贷股东的合法收入,降低了他们采取违法违规手段谋利的机会成本,试想,如果e速贷能赚得盆满钵满,谁又甘冒这样的风险来追逐利益呢。


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