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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2016年第43周

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1. 银监会、各地政府严控银行理财、P2P等资金违规进入房地产领域

中国银监会10月21日召开三季度经济金融形势分析会,明确提出要严控房地产金融业务风险,规范各类贷款业务管理,严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域;加强理财资金投资管理,严禁银行理财资金违规进入房地产领域等。同时,福建、安徽、南京等地纷纷公布地方互联网金融专项整治工作方案,表示严禁各机构开展“首付贷”性质业务,福建和安徽还要求规范互联网“众筹买房”等行为,南京则要求不得利用P2P网络借贷平台从事房地产金融业务。此外,深圳市于27日组成13个检查组突击检查了世联地产及其旗下的世联小贷和世联集金,从事房地产金融业务的P2P企业某公司,从事房地产经纪服务的中原、链家等42家房地产中介机构及其上下游关联企业,首付贷成为检查重点。江苏银监局苏州分局也因民生银行苏州分行未发现该行消费贷款被借款人挪用于支付首付款对其罚款30万元。

2. 发改委互联网市场准入负面清单纳入网贷“十三禁令”

近日,国家发改委出台《互联网市场准入负面清单(第一批,试行版)》,将《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第3条、第10条所列举的13条禁令列入负面清单中。负面清单还注明,网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后,应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介服务。此外,负面清单还要求任何机构或个人依托互联网开展金融活动,应当经过相关金融监管部门批准,或到相关金融监管部门办理备案手续;未经中国人民银行批准,任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务,非金融机构从事网络支付业务需依法取得《支付业务许可证》。据悉,随着国家对网贷行业监管政策的不断出台以及监管的加强,曾经布局P2P行业的上市公司已有7家推出了行业,分别为红星美凯龙、盛达矿业、东方金钰、新纶科技和天源迪科、匹凸匹以及高鸿股份。

3. 最高法发布通知要求严格执行借贷利率的司法保护标准

10月24日,最高人民法院发布了《关于依法审理和执行民事商事案件,保障民间投资健康发展的通知》,《通知》提出,要严格执行借贷利率的司法保护标准,对商业银行、典当公司、小额贷款公司等以利息以外的不合理收费变相收取的高息不予支持;要区分正常的借贷行为与利用借贷资金从事违法犯罪的行为,既要依法打击和处理非法集资犯罪,又要保护合法的借贷行为,依法维护合同当事人的合法权益;在案件审理过程中,发现有高利率导致的洗钱、暴力追债、恶意追债等犯罪嫌疑的,要及时将相关材料移交公安机关,推动形成合法有序的民间借贷市场。

4. 上海发布小贷公司监管办法 支持网络小贷

10月27日,上海市政府办公厅公开了《上海市小额贷款公司监管办法》,该办法已于10月1日开始实施。《办法》指出,对由大型互联网服务企业发起设立、主要开展网上小额贷款业务,以及由境内外知名金融机构(或金融控股集团)发起设立、引入小额信贷先进技术的小额贷款公司,可从持股比例、企业名称等方面予以进一步支持,但应相应提高对其贷款“小额、分散”等方面的监管要求。业内人士表示,8月24日发布的网贷《暂行办法》,对网贷平台的贷款额度做出了限制,促使网贷平台纷纷寻找小贷、私募等牌照谋求新的业务增长点,《办法》的出台或将吸引更多的企业在上海成立网络小贷公司。据悉,小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

5. 支付牌照收购战本周继续 钱袋宝孙江涛吐露心声

本周又发生多起支付牌照收购事件。10月17日,上市公司键桥通讯公告表示拟斥资9.45亿元购买上海即富信息技术服务有限公司45%股权。10月21日,用友网络表示拟以19556.08万元的价格收购北京畅捷通支付技术有限公司55.82%的股权,并拟向其增资1亿元,最终公司将持有畅捷通支付85%股权,成为其控股股东。10月24日,拥有全国性收单业务支付牌照的43家机构之一的国通星驿收到人行福州中心支行下发的批复,同意国通星驿变更主要出资人并相应调整股权结构,由施学东等8名自然人将合计所持国通星驿60%股权转让给新大陆。针对支付牌照收购事件的不断发生,被美团收购的钱袋宝CEO孙江涛表示,虽然支付牌照有很大想象空间,但其实支付牌照只是一个必要条件,只有当牌照撞击了巨大用户量和刚需消费场景,这张牌照才能产生非常大的价值,否则仅仅就是个牌照。

6. 网约车监管信息交互平台试运行 大连、厦门、贵阳出台细则

10月23日,由中国交通通信信息中心承建的网约车监管信息交互平台顺利通过功能及性能测评,具备与网约车平台公司、省市监管平台对接和数据交换共享的能力,并启动试运行。该平台的推出有助于11月1日《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》生效后,各城市对网约车跨界监管工作的需要。据悉,本周又有大连、厦门、贵阳等地出台了地方网约车细则。其中,大连要求车辆发动机最大功率110千瓦以上、轴距2700毫米以上,且车辆初次注册登记日期至申请网约车经营时未满3年。厦门要求网约车驾驶员必须具有本市户籍或有效居住证(含持有本市有效暂住证满6个月以上),车型档次应不低于该市现有主流巡游出租汽车,发动机排量不低于1950毫升,或者排量不低于1750毫升且发动机功率不低于110千瓦。贵阳则只限定贵阳本地牌照,对车辆没有任何轴距、排量的要求,可谓是最宽松“网约车新政”。

7. 信息安全形势恶劣 美政府、伦敦银行、国内借贷APP都是这样出招的

针对10月21日多家网站因受网络攻击而在部分地区无法登录的情况,美国国土安全部部长杰-约翰逊24日证实,包括监控摄像头在内的一些物联网设备被黑客用来发起这次攻击,美国政府将在未来几周内发布物联网安全原则。伦敦的几家大银行则开始准备大量贮备比特币,以支付给那些威胁攻击银行重要信息技术系统的网络罪犯。国内方面,有业内人士透露,网贷催收者惯用“呼死你”手机轰炸软件攻击借款逾期者及其亲友的通讯信息可能来源于借贷APP,用户在安装借贷APP的时候都会接到该APP申请访问用户通讯录的提示,如果用户确认了这个申请,那么借贷APP就可以随意读取用户的通讯录。

8. 俄罗斯、中证登合作区块链研究 韩国26亿美元支持区块链

近日,俄罗斯中央证券托管系统(CSDs)与中国证券登记结算有限公司(CSDC)签署合作备忘录,两家机构还将合作开展区块链测试等金融科技试验。同时,韩国金融服务委员会已和新加坡金融管理局(MAS)签订了“谅解备忘录”,建立了金融科技领域的双边合作关系,双方将共享相关信息、知识和人才。此外,韩国正在努力取消部分不必要的金融科技监管措施,计划在明年第一季度公布金融科技发展路线图,并拨款 26.5 亿美元为该计划第二阶段的发展定打下基础。据悉,管理咨询公司埃森哲(Accenture)发布的最新调查结果显示,已有90%的北美和欧洲大型银行参与区块链支付应用研究。其中,接受调查的30%大型银行已经开展支付领域分布式账本解决方案的概念证明开发或部署,13%已经开始部署区块链产品,17%的银行处在“变革的前沿”。

9. Visa、TransferWise布局B2B支付

近日消息,Visa打算与区块链公司Chain合作,在明年推出使用区块链技术的B2B跨境支付服务VisaB2BConnect,目前Visa已经在10个国家的30家银行中测试了B2BConnect。有业内人士表示,Visa和Chain的系统是挑战Swift网络的一种尝试,后者目前是银行间大额跨境转账的主要方式,但最近受到了不少攻击,并在接受密集的监管调查。几乎同时,P2P国际汇款平台TransferWise宣布将在美国设立商务支付服务,拓展B2B转账,将其重心从消费者转向商务用户。

10. 李耀东:拉动经济的三驾马车两驾乏力,但消费金融潜力巨大

10月21日,零壹研究院院长李耀东在一次论坛上表示,当下拉动中国经济发展的三驾马车中,投资、出口两大驱动力一个逐年下滑、一个一蹶不振,而消费成为经济增长的主要动力,消费金融更是拥有巨大的发展潜力。李耀东指出,消费金融行业目前已经催生出一批靠技术切入到消费金融业态的公司,该模式具有几个特点:第一是轻资产、广连接特性,自身不放贷不募集资金,他们通常跟拥有很多服务场景的机构合作,只是做一个后台的技术输出方或者合作的风控方,没有太多的资产;二是高灵活性,有适合线上的也有适合线下的。不过他指出,靠技术切入到消费金融的进入门槛非常高,需要有强大的大数据分析和搜集能力,必须有很强的计算算法和开发能力。

本文系未央网专栏作者未央研究发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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