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风月宝鉴与支付宝的圈子

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支付宝新版打开的“圈子”更似《红楼梦》里的风月宝鉴:照见人性,反面可以治病救人,正面则诱惑颇多。

《红楼梦》第12回贾天祥正照风月鉴,大致内容是贾瑞被王熙凤几次三番的做局玩弄,终于被折腾的气若游丝,幸得一跛足道人赠一宝镜,名曰风月宝鉴,两面都可照人,但最好照背面,不可照正面。

本来按照道人的原意,只要照反面便可保命,但正面里的美女诱惑性太大,贾瑞仅照了一次反面,却照了三五次正面,直至一命呜呼。贾瑞的祖父母大骂风月宝鉴是妖镜,并要烧掉。殊不知,风月宝鉴可是真真的宝物。

此物出自太虚幻境空灵殿上,警幻仙子所制的,能不是宝物吗?可惜入了俗人妄者的手,反成了妖物。

支付宝“圈子”原为共同兴趣用户提供的、基于实名的互动共享社区,不成想却出现了“只允许女性发帖”、“芝麻信用分达到750分以上才能评论”、“求打赏”的“拜金主义”式社交。这实在出乎支付宝的所料。

蚂蚁金服反馈,“近两周开了大几十个圈子,都是第三方运营的。现在略有出格的,就是有两个圈子的第三方审核没跟上,昨天下午我们就开始净化,到晚上就基本净化完毕。”

圈子是个怪异的存在,圈内的人或许觉得不以为然,但圈外的人或洞若观火,或心向往之,但并非每个人都能自由进出,有时一旦进入或出去就可能引来一些麻烦。比如,《西游记》中,孙悟空不听话,如来、观音和唐僧就赠送他一个圈子——紧箍咒,这个圈子后来成了悟空的软肋,每次唐僧念咒,都能把悟空整的头疼欲裂,眼胀身麻,手不能抬。这个圈子可不好入。

在五十回中,悟空化缘前为唐僧划了一道圈子,以保证唐僧的周全。可唐僧偏如悟空所料,没甚坐性,还是走出了圈子,惹上了太上老君的青牛精,让悟空好一阵折腾。“只因你不信我的圈子,却教你受别人的圈子。多少苦楚,可叹,可叹!”悟空这时对圈子再次刻骨铭心。这个圈子可不好出。

其实,哪是唐僧没坐性?只是受人怂恿,而且踏出圈子的诱惑性太大,他抵御不了。

哪里看得出唐僧有坐性呢?

第46回中,虎力大仙要与取经团队比云梯显圣:在五十张桌子迭将起来的高处,上台坐下,几个时辰不动。唐僧坦言,“定性存神,在死生关里,也坐二三个年头。”

两三年都能坐得住,如何还被悟空称没有坐性呢?可见在悟空眼中,唐僧有时是难以抵御诱惑的。

一旦不经意进入或踏出不属于你的圈子,惹来的麻烦可不容易解决。但有时,我们根本不知道自己圈子,以及它的边界在哪里。所幸,目前的大数据可以更精准的找到圈子,并大致定义其边界。

支付宝的圈子由组织或者机构运营,通过行业通用的大数据算法,根据用户的喜好和人群特征进行推荐,用户在收到推荐之后,如果不喜欢,可以选择“忽略这条动态”或“不再接收此动态”。

这就是蚂蚁金服生态的力量,依靠芝麻信用等数据,精准找到圈子。互联网善用模块化的方式,将不同业务的某一部分拆分之后重新排列组合,形成新产品,或能开辟一片新蓝海。

目前,支付宝已经上线了近百个圈子,覆盖的领域包括金融类的股票、基金、保险,母婴类的孕期妈妈、婴幼儿,兴趣类的同城宠物、跑步、健身、读书、游戏、动漫、数码,以及海外的华人圈等。

信用和大数据能力,无疑将让圈子用户更有归属感,正如百度高级产品运营师白崎所言,支付宝最大的优势就在于它沉淀实名用户数据,根据用户数据匹配定向推荐适合的圈子。加上基于用户画像的精准推送邀请,能够保证被邀请加入的用户都是符合圈子主题的。

脉脉创始人兼CEO林凡更是坦言,支付宝做社交的最大优势是大数据下的信用社交。

信用社交是信用基础上的社交,但信用是个严肃的事情,涉及个人的信贷、租房、求职甚至企业融资。从征信传统发展来看,一直是以金融业态出现的,在欧美、日韩,credit bureau还是与信贷应紧密结合。在中国,社交数据已接入征信。

美国的征信发展时间最长,应用最广泛,其从金融场景起家,先从借款会不会偿还开始,才延伸到非金融场景。后来延伸到租房市场,部分时候找工作时也需要看信用数据。在中国,如果去金融机构任职,也需要提供人民银行征信中心的信用报告,以确定之前是否有违约史。

但不可否认的是,虽然征信数据正朝多元化发展,最大以及最重要的场景仍在金融领域,例如申请信用卡、申请银行贷款等。当征信机构用圈子营销市场时,已令很多人关心如何快速提高信用分,这是否影响了信用评分指标的可操纵性?一旦指标被操控,信用分是否精准?如果信用社交被滥用,如把客户引导想象为750分即为高端用户(有钱人),可以评价和打赏女大学生、女白领,是否会被认为不严谨和滥用征信场景?

互联网金融的兴起与规范发展已被证明,金融应回归本质,而信用也应该回归本质。


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