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平台数据报告你会看吗?

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作为信息披露的方式之一,企业一般会披露年报、半年报、月报等。作为投资者的我们需要重点关心的数据有哪些呢?

一、新借款VS待收款

现金流是衡量一个平台的运营状况的重要指标之一。现金流一般以周为单位,上周所有的新借款大于上周所有的待收款即现金流为正。正现金流代表平台运营状况良好,若一个平台连续一段时间均为负现金流,这个平台是否值得投资就需要商榷。如果平台拥有较强的兑付能力则较容易获得投资人的好感,拥有正现金流的平台对于项目偶尔的逾期有一定的垫付能力,平台能够承受一定程度的逾期和展期,不容易产生挤兑风波。下图中,虽然有三周现金流为负,但均很快就扭亏为盈了,相对来数现金流情况还是较不错的,投资人可以进一步对比其他指标判断是否可投。

1 第1张

二、借款人数VS投资人数

借款人数和投资人数两项指标也是反应平台运营能力的指标之一。一个平台投资人的增长情况能够反应投资人的动向和行为。较为重要的指标是平台披露的前十借款人占比和前十投资人占比,可以较好的反应平台的风险聚集度。如果前十借款人占比超过15%,则代表平台的风险聚集度较高。而观察前十投资人占比可以防范资金流动性风险,如果前十投资人占比过重,即说明资金集中在几个大户手中,如果一旦大户撤资,若平台有资金池,很容易资金链断裂。

三、贷款余额

贷款余额也称累计待收金额,这是衡量平台融资能力的一个指标。成交量也可以反应平台的资金存量,但是较容易受到秒标和天标的影响,所以在判断时选择贷款余额。待收金额不断增高说明平台的融资能力强,但也说明平台的流动性风险高,若出现了逾期无法兑付的现象,平台就容易产生兑付危机。如下图,贷款余额一直在稳步增加,代表平台规模不断扩大。

2 第2张

四、风险准备金

风险准备金作为衡量逾期风险的指标之一,风险准备金是指网贷平台建一个资金账户,当借款项目出现逾期或者违约时,由平台动用风险准备金垫付。通常业内会用“风险准备金/待收余额”与平台历史逾期率作比较,如果比值大于逾期率,就说明基本能起到风险覆盖的作用。但实际在,在项目大幅度逾期的时候,风险准备金的保障意义并不大。

总结:

数据披露作为信息披露的关键一环,能反映平台真实的运营情况。不排除某些平台发布虚假信息的可能,所以作为投资者可以多参考第三方的数据,相对公允。

本文系未央网专栏作者多赚理财师发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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