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风控是互联网金融行业的核心竞争力和立业之本。稳健扎实的风控会促进整个行业的繁荣，然而世界上总有害群之马，互金行业的风控黑幕仍不同程度存在。

信贷业务员模拟风控 借款人顺利通过审核

国内某知名P2P网贷平台在深圳分公司的线下贷款业务审批，为了帮助借款人更好地通过审核，熟知风控流程的信贷业务员会提前教借款人一套说辞，和风控面谈之前会提前演练，有时候甚至不乏帮借款人做虚假的收入和工作等各类证明（几百块可以制作一个公章）。这些行为无疑增大了金融风险，如果借款人恶意骗贷或者成功获得贷款后出现逾期，又将是一笔坏账。

零经验 年薪50万 风控总监一起骗贷

业内人士估计，“中国目前互联网金融的风控从业者大概是十几万，真正懂风控的，也就一两千人”。行业内有大量的滥竽充数者。比如某88年的小伙子，第一年在在一家名气很大的互联网金融公司当审核专员，半年后他跳槽去一家互金公司，当了风控经理，一年后成功进入一家规模不小的互金公司，担任“风控总监”，年薪50万。

而更可怕的是还有诸多监守自盗者，他们内外勾结，帮助骗贷者绕过层层审核，再利润分成。比如在一些偏远地区寻找身份证骗贷，钱到手后，让当地民政部开一个死亡证明，风控就通知平台，人死了，作为坏账处理。甚至还有风控主动找到骗贷者，通过淘宝上买银行流水或伪造房产证明等来帮助骗贷，然后再利润分成。

风控人员处心积虑事先谋划骗雇主

可怕的还在后面，从一开始就是一场精心策划的骗局。某人自称三年宜信人，十年金融工作经验。他之前在广东与几个高利贷小伙伴做了个P2P平台来自融。但是经营不善，坏账高企。这下怎么办呢？

他首先以资深人士身份接近某互金CEO，以精心策划的忽悠话术骗取CEO信任，然后被顺理成章委以重任-首席风控官（当然是高薪聘请）。入职后不久该平台资产缺乏，首席风控官便向CEO申请开发广东某地猪肉供应链市场。获批后该人便联系自己网贷平台借款人，将借款项目包装，转贷给自己就职的互金平台。该人从中赚取了3个点的利差，还向借款人收取了20%的股权。

最终几个月后东窗事发，CEO发现手下信任的首席风控官所提交的资产都是该人私下平台的逾期坏账，存在各种造假。这种处心积虑的诈骗，无疑是行业的灾难。清理这样的害群之马，只能靠法律的威严了。

最无奈：风控成为利益的工具和摆设

话说国内某线下理财机构，通过随意提高理财产品收益率来吸引投资人资金和做大募资规模，然后试图以募资规模来吸引风投来投资一家上市公司股权，最后将这家理财机构装入上市公司借壳上市。

如此的如意算盘，不可不谓“长远”。在这其中，风控失去了独立的地位和监管的作用，完全依附高层的意愿行事。风控的工作就是在高层授意之下，对于该理财机构股东关联方推荐来的资产进行所谓“审核”和包装，打包成高收益低风险的产品交给理财销售部门对外销售。

而当出现产品兑付问题后，为了维系公司资金链不断裂，该理财机构甚至虚构融资标的，继续玩起借新钱还旧钱的自融游戏。然而庞氏骗局总有收场的那一天，在这个过程中的风控沦为公司高层谋求私利的一粒棋子。

结语：风控的本质在于人的职业操守

风控比盈利更重要，合规比创新更重要。在当前国内专项清理整治的互联网金融行业，风控的本质在于人的职业操守。如果做人的底线都突破了，法律的尊严也敢践踏，一味欺瞒诈骗、处心积虑为利益布局，那么互联网金融行业将是人人自危的行业，而不是上升到国家层面的战略性新兴产业。

我们宁愿相信上面所盘点和介绍的害群之马只是少数，但我们也绝不能掉以轻心。随着国务院对互联网金融行业的监管强化，我们相信只要每个互金企业能守住信用底线，严把风控关，国内互联网金融再度繁荣的春天一定会来到。

当年朱镕基总理给国家会计学院题词：不做假账。我们也衷心期待互金行业的每一个风控人员能坚守自己的职业底线。

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