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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2017年第8周

本文共3372字,预计阅读时间121

1. 银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》

为尽快明确规则,推动商业银行开展资金存管业务,2月23日,中国银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》。《指引》直接否定了第三方支付公司存管,以及第三方支付与银行联合存管的模式,明确了存管机构必须是一家商业银行,不能多家银行同时存管;《指引》还将存管的范围明确扩大覆盖到网贷业务从发标、投标、流标、撤标、项目结束的全业务流程,使得用户在网贷平台上的资金得到全流程的监管和与平台银行账户的隔离,杜绝了网贷机构在整个业务过程中能触碰和支配用户资金的可能,从根上避免了网贷机构“跑路”的可能。此外,《指引》要求不符合要求的已开展存管业务的网络借贷信息中介机构和商业银行应在本指引公布后6个月内进行整改。根据第三方不完全统计,截至2016年末,已有32家商业银行布局网贷资金存管业务,180多家网贷机构与银行签订存管协议,正在开展系统对接的机构有90多家,占网贷机构总数的4%。

2. 银监会拟定网络小贷指导意见

2月23日消息,银监会正在研究制定针对网络小额贷款业务的指导意见。据知情人士透露,监管层已经注意到最近有地方以互联网的名义批设了一些互联网小贷或者网络小贷公司,监管层希望在全国性意见没有出台之前,各地方政府在审批网络小贷牌照时能够慎重,以避免形成新一轮的监管套利。据悉,与传统小贷相比,网络小贷打破了地域限制,可通过互联网在全国范围开展业务,因此网络小贷牌照成为了各大互联网企业抢夺的热门资源。但网络小贷已经超过了地方金融机构监管的职责。据盈灿咨询不完全统计,截至2016年12月26日,全国网络小贷分布在10省市,共有78家网络小额贷款公司(含已获地方金融办批复未开业的公司)。

3. 轻松筹被民政部约谈 律师提醒应注意募集主体的合法性

2月16日,民政部社会组织管理局约谈轻松筹平台相关人员,就其存在个人求助信息审核把关不严、对信息真实客观和完整性甄别不够等问题要求其立即整改,做好信息审核和风险防范工作。据悉,在没有备案登记到民政部门的情况下,一个棍网球协会在轻松筹平台上发起了筹款。大成律师事务所高级合伙人刘新宇律师指出,本次事件中,最大的问题在于募集主体的合法性问题,求助主体并非适格的民事主体,无法作为受赠主体,而轻松筹平台对其主体资格并未进行核查就上线项目,确有“疏漏”。 约谈后,轻松筹将筹款的“协会”改为了“女队”,但“中国棍网球女队”仍然不是适格主体,仍然存在与“中国棍网球协会”同样的问题。民政部提醒,以后要审核这种民间组织是否备案。

4. 北京开启整改大幕 已对62家P2P下发整改通知

近日,北京市金融工作局召集部分P2P平台召开了整改会议,首批整改意见书也已下达,截至2月22日,已对网信、宜人贷、人人贷、积木盒子、有利网等62家平台发放了整改通知书。据悉,北京从是否未尽应尽义务、是否违反十三项禁令、是否违反风险管理要求、是否违反科技信息系统风险管理规范、信息披露等八个方面对互联网金融机构进行了核查。平台整改的流程大致为:北京网贷平台所有排查工作将在3月底完成,排查之后即进行整改,整改事项少的平台,整改时间可能需要1个月;整改事项多的平台,则没有明确时间。此外,针对此前媒体报道的“北京将‘禁止平台设立风险准备金’”一事,笔者了解到,“不保本保息,不误导投资人”是“是否违规”的核心,而不是字面意义上的凡是“风险准备金”都是违规的。

5. 贵州将向央行申请打造首个数字货币试点

2月23日,贵州省大数据局对《大数据产业发展规划(2016-2020)》进行了解读和培训指导,并在解读会上介绍了贵州2017年大数据发展重点工作,主要包括8个方面:一是构建数字经济顶层设;二是争创全国数字货币应用试点,向央行提出申请,将贵州打造成全国首个数字货币应用试点省份;三是成为国家大数据中心节点;四是汇聚龙头项目,推动苹果(中国)数据中心、阿里巴巴贵州大数据产业园、华为全球数据中心等国际顶级数字经济企业项目启动建设;五是融合三次产业;六是数据融通共享,推动云上贵州数据共享交换平台接入国家数据共享平台,成为省级分平台国家试点;七是打造数字政府;八是建成贵阳·贵安国家级互联网骨干直联点。

6. 上海市互联网金融行业协会遭冒名商用 律师称侵权方可罚5万

近日消息,第二届中国消费金融风险管理高峰论坛在上海市互联网金融行业协会不知情的情况下,将协会列入支持单位,同样作为支持单位的中国小额信贷联盟也未向消费金融高峰论坛进行授权。中国消费金融风险管理高峰论坛相关负责人称,接下来会将上海互金协会从支持单位中撤除,他还表示因为价钱没谈拢才冒充互金协会名义,但上海互金协会表示自始至终未与论坛主办方谈过收费问题,且上海互金协会办活动从未有过收费。中国小额信贷联盟项目负责人也称目前双方还未签署授权文件。对于冒用行为,有律师表示,如果冒用给名称权利人造成损害的,依据最高院相关规定,应当认定为侵犯名称权,权利人有权要求停止侵权行为、赔礼道歉、赔偿损失,也可向对方登记主管机关举报,最高罚款5万元。

7. 渣打联姻微信互利共生 为企业商家客户提供一站式服务

日前,渣打银行宣布将与腾讯展开合作,通过链接微信的在线支付网关,拓宽线上支付渠道。渣打银行中国交易银行总裁SamXu表示,银行将通过单一的微信网关,连接多个在线支付渠道,为企业商家客户提供一站式服务,通过微信支付平台,银行的商家客户还可以对在线支付模式进行自定义设置。渣打银行的全球负责人Gautam Jain表示,微信的扫码支付特点将帮助企业商家节省收款成本,同时为消费者支付提供便利,渣打银行致力于与行业内的尖端企业进行合作,在不断变化的环境中为客户提供新的数字化金融服务。Gautam Jain称,该服务将首先在中国推出,并计划在2017年扩展到全球其他市场。

8. 京东金融回应“白拿”涉嫌违规:已下线,在跟监管层主动沟通

2月17日下午,一封名为《关于商请京东“白拿”业务定性的函》引起轩然大波,该函抬头为“互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室文件”,在附后的文件中指出,京东涉嫌承销未经核准擅自公开发行证券、涉嫌误导欺诈、涉嫌商品交易误导宣传。京东金融表示并未收到此函件,“对于坊间流传出该文件,我司表示震惊”。京东金融还称,在“京东白拿”产品宣传及购买流程中,严格履行理财风险提示义务,并且在跟监管层保持主动沟通。据悉,“白拿”早就下线,目前搜索“京东白拿”,链接进去的是京东金融的理财版面,至于已经购买了产品的用户如何善后,京东金融表示这些用户可以继续持有,收益和赎回不受影响。

9. 印度将用二维码和国家级移动钱包BHIM促进数字交易

近日,印度政府推出了Bharat二维码,并打通了二维码与本国银行(14家)彼此之间的联系,让Bharat二维码支持所有主要的支付终端,使消费者不用刷卡就能付款了。这是印度政府自去年11月推出废钞令之后,在支付方面的又一重大举措。有业内人士认为,Bharat二维码的出现将使借废钞令崛起的移动钱包公司狂飙突进的脚步缓慢下来,因为这些移动钱包公司能提供的二维码支持的银行非常有限,他们还认为,Bharat二维码是对印度最大移动钱包公司Paytm的反击,后者刚刚宣布将投资8960万美元帮助全国商户转向二维码支付。此外,印度国家改革机构CEO阿米塔布(Amitabh Kant)还透露,印度政府将宣布一个针对国家移动钱包BHIM APP用户的现金返还计划来促进数字交易。

10. R3在花费5900万美元之后表示“我们不需要区块链”

近日,分布式数据库技术初创公司R3在其Corda平台的演示中表示,R3 “不需要”区块链。R3董事Clemens Wan曾在1月的Construct会议上说,R3已经有一段时间没有参与到区块链相关工作中了,他说:“我们发现我们不想要区块链,我们想成为受区块链启发的公司。”据报道,R3在区块链研究过程中花费了5900万美元。此外,在区块链方面,全球专业服务公司埃森哲和泰勒斯电子安全部近日宣布将推出一个企业安全系统,目前正在申请专利,据埃森哲声明,“该系统为区块链技术创造了大规模商业化应用的简易方式”。

本文系未央网专栏作者未央研究发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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