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平台登记备案的过程中的“隐藏关卡”

本文共2042字,预计阅读时间40

3月29日,厦门市出台了《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书指引》(以下简称《法律意见书》)、《厦门市网络借贷信息中介机构专项审计报告指引》(以下简称专项审计报告)及《厦门市网络信贷信息中介机构专项审计——IT检查表》。

这次出台的三个文件是厦门市2月份出台的《网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》(以下简称《登记备案暂行办法》)的配套文件,这标志着厦门市成为首个“集齐”网络借贷信息中介机构登记备案相关政策的城市。厦门的备案登记工作可以正式规范化进行。

根据《登记备案暂行办法》的要求,平台合规应该走先登记备案,再对接银行存管和申请电信业务许可证的路子。所以厦门地区的网贷平台当务之急是做好在当地金融办的登记备案工作。这是存活之路的第一步。

下面乌鸦带大家梳理一下登记备案的过程中的“隐藏关卡”:

选择好队友,是走向成功的重要一步

无论是新设机构还是已设机构,都需要出具专项审计报告,而已设机构还需要多出分专项审计报告。所以选择一家好的合作机构就尤为重要了。

平台的登记备案工作对于法律机构和审计机构的准入是没有任何门槛的,也就是说在所有的会计师事务所、律师事务所都有为平台出具报告的资格。但是要知道会计师事务所也好,律师事务所也罢,其专业能力也是参差不齐。

乌鸦曾在之前的一篇文章讲到过,受金融办指派,某会计师事务所到某家平台摸底,在没发现重大违规情况下,硬是说平台员工投资自己的平台属于违规行为。平台负责人在反复争论之后,很硬气的妥协了,并承诺立即做出整改,以后也不再发生类似的“违规行为”。

再讲一个案例,众所周知,私募基金公司申请私募基金牌照也需要出具法律意见书,曾经乌鸦见过两家基本条件相似的公司同时开始申请牌照流程,同样需要出具法律意见书,但是法律意见书通过审核的时间相差1周以上。

“历史的教训”告诫我们,不怕神一样的对手,就怕猪一样的队友。机构的选择上最好选用一家对互联网金融了解比较深入的机构,不只是业务模式,还有监管政策。不然在对方为你服务之前,你需要先普及一下网贷知识,甚至基本的业务逻辑关系都需要逐一解释。

而且参照银监会《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十八条:

“网络借贷信息中介机构应当按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试,具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度,建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度,配置充足的资源,采取完善的管理控制措施和技术手段保障信息系统安全稳健运行,保护出借人与借款人的信息安全。

《专项审计报告》第三条第四款规定: 指派具有CISA证书和专业胜任能力的IT审计人员对网贷机构信息基础设施建设情况进行审计,具体包括防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度方面。

科普一下CISA,CISA(Certified Information Systems Auditor简称,中文为国际信息系统审计师)认证是由信息系统审计与控制协会ISACA(Information Systems Audit and Control Association)发起的,是信息系统审计、控制与安全等专业领域中取得成绩的象征。其协会公布的数据显示,全球只有14万会员。

这一点可以作为选择会计师事务所的一个标准之一。

关系到平台合规进程的选择,还是慎重一点好。

实事求是,才能宽大处理

《专项审计报告》的附表中关于平台信息披露模板包括专项审计报告中关于平台信息披露模板(业务模式说明及资产存管情况说明、平台用户数量、未到期融资项目、借款人成本与投资人回报情况、前十大户借款余额、关联方借款、线下交易、借款按地区分布情况、借款按行业分布情况、借款按担保方式分布情况、借款按到期日列示)、平台项目逾期情况(本金部分或全部逾期1天及以上的贷款、利息逾期1天及以上但本金未逾期的贷款、逾期率及不良率、平台代偿情况)作出了细致、全面的要求。

如前文所说,网络借贷是一个新兴行业,会计师事务所对这类企业的审计经验相对较少,甚至部分会所没有相关经验,对行业认知也相对匮乏。会有个别平台怀着侥幸心理,隐瞒真实数据,或者不真实披露业务模式。

对于这种情况奉劝一句,坦白从宽,抗拒从严。(只要认真交代,党和人民会给你一个改过自新的机会。)

根据《备案登记暂行办法》第六条规定,合规经营承诺书需承诺自愿加入厦门市金融防控预警平台。估计这才是厦门监管部门的真正监管手段,还是不要心存侥幸的好。

总结

备案登记作为合规的第一步,也是平台取得“正规军”身份的第一步,作为新行业,行业需要监管,需要具体的细则作为发展的指引。还是希望监管部门能够看到这个行业存在的价值,采取“不放纵、不排斥”的监管措施,双方携手经营好网贷行业。


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