网贷平台哪些增信方式含金量更高？

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每个网贷平台都在给自己做增信，投资人该如何识别网贷平台增信的含金量呢？常见的增信方式含金量主要有如下几种。

一、找背景公司做背书 ★★★★★

这里所说的背景公司，至少要具备如下特征：（1）背景公司本身知名度非常高，比如全国500强甚至世界500强的上市公司，如联想，知名度不够的公司能带来的资源和影响力非常有限；（2）背景公司是专门做投资业务的公司。比如那些知名风投公司，如软银资本；如果本身不是做投资，如那些开供销社的、卖粮油的国资，这类公司即使投资网贷平台，他们懂行吗？如果完全不懂，很有可能就是网贷平台花钱买的“爹”；（3）背景公司在平台的占比比例。全资最好，控股次之，入股和对网贷平台直接进行债权投资的一般，仅认缴不实缴最差，平台往往需要更多的还是钱啊，也不可能仅仅只要名气。平台出问题，全资的都有可能甩锅，入股或者控股的真出问题，没能力解决时，背景公司跑的比投资人还快。

二、找银行做资金存管 ★★★★☆

虽然说银行存管的平台也有出问题的，但它毕竟能对网贷平台做个简单过滤，至少能把大部分随时准备跑路或者诈骗的平台过滤掉。而且有银行存管的平台更合规。就银行存管的靠谱程度来说：银行直连模式好于直接存管；直接存管又好于联合存管；联合存管模式又好于部分存管；第三方存管的未来不被认可，就不再讨论。至于为什么有些平台会搞出部分存管的呢？估计是以前平台的资产存量没消化完。

三、第三方提供担保 ★★★★☆

这里面作为担保人的情况又要分好几种，保险公司、担保公司、普通自然人做第三方担保。保险公司由于它是属于保监会管辖，监管要严格的多，所以如果有保险公司对债权提供履约担保的，这种增信方式可信度较高，普通第三方担保公司对债权提供担保的模式次之，个人对债权提供担保的增信效果最次。在实际执行过程中，部分平台是采用风险储备金的担保方式，所以也不是每个平台都引入了第三方担保，有些地方不允许平台设立风险储备金，对于这类平台引入履约担保的价值就要大很多。目前大概有超过20家的平台在对接保险公司履约担保，但真正在借款时提供履约保证合同的很少，未来也可能是只对平台部分债权提供履约担保。去年有段时间，有些地方的保监会还放声说不允许保险公司涉足P2P，但今年风向明显变了，网贷平台对接保险公司的平台在增加。补充说明一项，有些平台把引入了保险公司做用户的账户资金安全险，也拿来宣传引入了保险，大佛（公众号：lsdf628）认为这种增信几乎没什么实际意义，因为这么多年来，几乎还没听说过有投资人账户资金被盗的先例。

四、主流第三方评级榜单 ★★★☆☆

能上主流第三方评级榜单的，也不会太差，具有一定的增信能力，因为每一家的评级榜单，他们都有自己严格的评级参数，对于测评的平台门槛往往较高。但要谨记，并不是上了榜单的平台就一定安全，因为每家榜单的评级侧重点是不一样的，各家榜单上面也都有过出问题的平台。

五、加入互金协会 ★★★☆☆

国资号的互金协会也有一定的入会门槛，每年也有一定的费用，加入了后有一定的增信作用，至少互金协会官网他们也会披露协会成员，它的披露名单本身就是一个广告宣传单，能给平台带来一定的知名度，在享受政策监管方面能有一定优势。增信作用中国互金协会强于地方性互金协会，山寨的那些花钱买个牌子就不谈了，即使证书挂在平台官网上面，也可以直接无视它。

六、引入强有力的高管团队 ★★☆☆☆

这个主要就是看高管团队的个人简历，比如高管在某知名银行任高管、知名风投公司、知名证券公司任高管的，在很大程度上能给平台增信，另外有部分人研究，高管团队学历越高的，相对来说，出现道德风险的概率也会低的多，也能增信。

七、靠透明运作来增信 ★★☆☆☆

对于一家刚开始的无背景平台，要想给自己增加信用，只能靠透明的业务运作模式，这里面就比如详细披露借款人资料、抵押物的监管、公司股东和法人的征信、公司的财务状况、历史累计成交量、待收余额、用户数、公司的员工概况，风控体系这能披露的尽可能披露，把目标放低些，当成一个小额放贷公司，让更多的人去了解，了解的深入后，也能在一定程度上起到增信作用。

八、去各大媒体上面做广告宣传 ★☆☆☆☆

这种模式能给平台带来很多新的用户，但在给平台增加信用上面的作用有限，它更多的是导流量。也有一小部分人觉得平台上了央视，上了第三方网贷门户网站上面做广告，就认为短时间内不差钱的，但e租宝的案例，把这部分观点直接打脸。平台要想把规模做大做强，还非得要在各大媒体途径上面投入才行，仅靠投资人口碑，效果来的慢。

除了以上这些增信方式，还有诸如提供第三方法务合同、找当地领导过来考察站台、找知名第三方机构去考察，找专业机构过去直接投资等等方式也能增加网贷平台一定的信用。

作者简介：乐山大佛，互联网金融专栏作家。个人微信公众号：大佛聊互联网金融。