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在刚刚过去的一年中，整个P2P行业发生了一系列巨变，大量投机平台倒闭，老平台集体降息，政策陆续出台，投资人如同坐过山车，有得意也有失意。经过这一轮大洗牌后，一部分人损失惨重，一部分人侥幸存活，还有一部分人通过正确的投资策略和平台选择全身而退。相比于每次爆雷后网上铺天盖地的曝光、预警、马后炮和一群自己不投资却天天指指点点的评论，大家更希望了解的是一些真正成功的经验，一些正能量，有哪些人是通过自己的努力避开了雷，他们具体是怎么做的。

这次天地之间通过征稿的形式，鼓励我的粉丝群中去年至今成功投资，0雷的投资人分享自己的投资经历，并在本文中公开，供大家参考。

注：以下内容部分为投稿人亲自撰写，部分为一对一简单口述后由天地之间重新整理，都是真实投资人的真实经历，不构成投资建议，如有雷同纯属巧合。特别提示，网贷有风险，投资需谨慎。

淡淡：投资策略随行情调整 该收手时就收手

淡淡是较活跃的知名百万级大户之一，曾主打投机平台，投资策略相对激进，2016年上半年的投资平台均为风险性较大的高返羊毛平台。淡淡的主要策略是在行情好的时候适当投机，行情回落的时候龟缩到低收益的正常投资平台，这也是他通过多年的投资经历而总结出来的经验，因为往年的倒闭潮都集中在年底爆发，往往造成上半年闭着眼睛投都不会雷，下半年投哪雷哪的奇怪景象。淡淡每年都会强行给自己定一个具体的撤退时间，清仓投机性质的平台，加仓稳健投资的平台，往年的撤退时间大多都定在11月份，2016年淡淡觉得行情还算不错，所以决定推迟一个月撤退，定在了12月份。

但这次他却没能严格执行自己的策略，部分平台到了1月初才到期，这也成了他噩梦的开始。2016年12月中下旬开始，一大批打着高返旗号的投机平台接连爆雷，2017年元旦过后更是愈演愈烈，引发连锁挤兑潮，淡淡之前投资的蓝金所和乐行理财等平台在提现后不久都陆续爆雷，行情急转直下，而淡淡手头还有部分投机平台未到期，只能在惶恐中度日，不敢看群聊，不敢看第三方信息，直到1月10号左右最后一个投机平台成功提现到账后，才长舒一口气。接下来1月份发生了什么大家应该都看到了，年前那一波大洗牌，引无数投机者竞折腰，淡淡虽然侥幸存活了下来，但是对于自己的投资策略开始产生动摇，根据往年经验选择及时撤资，让他躲过一劫，但这种过于投机的策略，又让他后怕无穷，躲得了和尚躲不了庙，当行情变的不可预测，新的风险突然出现的时候，下一次还能全身而退吗？

在经过了激烈的思想斗争后，淡淡决定彻底转型，年后只投资相对稳健的平台，彻底抛弃投机思想，年收益也从年前的30%+变成如今的15%左右。淡淡坦言，投机者的问题在于，就算之前的投资如何成功，避开了再多雷，也不得不继续寻找新的平台，从而面临新的风险，在这种风险居高不下的过程中，总有一天会马失前蹄，最好的选择就是急流勇退，才能保住之前胜利的果实。但转型稳健投资之后，巨大的收益差会让人一时觉得很失落，特别是对于之前赚取利息不多，甚至还有一定损失的投资人而言，转型是一件非常困难的事情，收益变的太低，回本变的更慢，宁愿继续去冒险投机，直到完全被炸残才会醒悟，意识到本金才是更重要的。

在稳健投资方面。淡淡愿意给出一些具体的建议，淡淡自己相对偏爱的是2014年一批进入P2P行业的真高大上平台，前几年年底也都会选择去这些平台避难一段时间，同时也比较关注一些新老平台的活动，适当的会参与一下，拉升点收益，但对于具体活动内容会严格筛选，奖励太夸张，额度太大，周期太长，单号可以无限复投的都不予考虑。淡淡坦言，年后这几个月的投资安逸了许多，再也不必为寻找新平台发愁，为平台出现负面而担忧，收益率看似降低了不少，但实际赚取的利息比前几年冒着高风险去投机时还要多出不少，所以说保住胜利的果实是很重要的。最近高返近两年的大平台绿能宝突然爆出逾期，让淡淡更加庆幸，自己年后做出的转型决定是无比正确的，问题平台到了一定的时间点都会自然爆炸，与行情无关，而雷也会开始成为常态，不再是简单的控制撤退时间就能躲避的，要想不踩雷，选择稳健投资是唯一的途径。

翱翔：在投资交流学习中自成风控标准

从一年多以前初涉网贷，走到如今一直不曾中过本金雷、出现过一例亏本事故，真的是非常感谢上天给小女子的好运气，同时也更加感谢每一位愿意耐心帮我解答问题、跟我分享投资经验及心得的投友，还要特别感谢平台方面业务熟练又帮过我的官方人员。是投友们的热心和平台职员的尽职解疑释惑，帮助小女子在网贷的路上越走越顺利，也越走越稳当！尽管如今的我，跟那些传说中的网贷大神们仍有超越光年的差距，但却已经不是当初那个稀里糊涂随便注册投资试水的小白，而是在跟投友们不断学习交流中，不断总结分析前辈们跟自己的投资经历以及平台相关讯息，逐渐形成初级自身风控标准。

凡是投资都存在风险，但风险控制的第一关完全可由自己掌控。

自身风控第一步：认清自己，正确定位。

兵家有云：“知己知彼，百战不殆。”不同的人对于风险承受能力都不一样，投资者分型一般有谨慎型、稳健型、平衡型、冒进型等分类，通常通过证券公司开户后进行风险测评，或通过某些银行购买理财产品时的先行风险测评都能得到比较中肯的初步定位，测评结果也会显示测试人适合的投资种类，这个时候就可以根据相应结果选择合适的投资产品，例如国债、银行存款、基金、网贷、贵金属、期货、炒股……

自身风控第二步：不断学习，加强交流沟通，坚持活学活用。

这个世界并不存在太多无师自通的天才，能将好运持续一生的人更是凤毛麟角，大多数人通过不断跟资深人士交流学习并用于实践，还是可以很快地入门进阶的。

在坚持跟每个投资平台的投友们互相学习、积极交流的过程中，小女子发现：每进入一个运营模式不同的平台互动Q群，都是一个全新的学习成长机会。

企业贷、房贷、车贷、信用贷、起息时间、按天/月/季计息到期还本、等额本息、提现到账时间T+0/1/N、风险准备金、企业工商注册/实缴资金、债权回购、债权转让、资产端、资金端、监管、托管、存管、上市系、国资系、银行系、风投系……一个又一个曾经陌生而抽象的术语行话，都在一边投资一边交流学习的过程中，变得具象且能套用到不同的平台中，让自己能更清晰地判断这些平台是否值得投资、增资或应该撤资、避开。

自身风控第三步：选择符合自己基础投资标准的平台，宁缺毋滥。

据说从网络时代飞速发展，国内的民间借贷业务从线下转到线上，出现第一家网贷平台开始，各种传言风声甚至谣言从未平息。网贷行业就这样在正面与负面的影响中，逐渐走进大众视野，同时慢慢引起国家行政部门的关注。网贷行业也从早期的野蛮生长、合规洗牌等过程中一步一步升级进化，往更加标准合规的道路上发展。小女子也在一边投资，一边跟投友们互相交流学习，一边关注国家经济相关法律动态的过程中，调整我现今对适合长期稳定平台的选择标准：

1.项目真实。

一个可靠的正规平台，应该做到在不涉及商业机密的前提下，做到信息高度透明，经得起实地考察或远程实时鉴标。

2.风控到位。

世事无常，平台在运营过程中，难免出现各种状况，比如天灾人祸什么的，但若是能做好全程的风险控制工作，风险冲动肯定能大幅降低。（前期：平台有能力确认借款人有还款能力且信用良好，用于借款的质押物或抵押物是足值押件，借款协议合同无异常疏漏，具有真实的法律效力；中期：平台有能力确保借款人的质押或抵押资产在借款期间完好无损，且在掌控范围内；后期：平台确保一定借款项目出现逾期，有能力实现有效催收，当借款人实在无法及时偿还，平台有渠道将借款人押件资产高效处理变现，避免形成坏账。）

3.资产端与资金端相对平衡。

无论平台标少钱多还是标多钱少，都会影响借款人或投资人的用户体验。国家将网贷平台定义为网络金融服务信息中介，网贷平台是连接资产端与资金端的桥梁，只有两方相对平衡才能保证平台良性发展，长期失衡不利于平台平稳扩张。

4.不存在严重的法律或诈骗风险。

国家明文禁止的资金池、借新还旧期限错配拆标、伪造虚假发标、设立皮包公司非法吸收公众存款进行自融甚至卷款潜逃……

这些情况都存在非常巨大的风险，收益再大都不可能覆盖本金损失，所以一发现平台有以上异状，务必第一时间远离。

以上4点都是我心中最基础的评判标准，正常情况下，平台缺失任何一点都不可能长期稳定存活发展。

接下来说说别的情况，不一定能决定平台生死或者正规与否，但是值得参考给平台加减分数。

5.不会莫名其妙的频繁出现大量圈钱活动。

除了个别一直以来都按固定时间开展福利活动，又能长期平稳运营至少3年以上的少数平台，或者在传统、法定节日、周年庆等特别日子推出的平台投资活动。小女子认为一开始活动很少，突然莫名其妙的出现各种五花八门主题投资活动的平台，尤其奖励丰厚得简直没道理的平台，都很有圈钱跑路的嫌疑，例如当初名动一时的“三农资本”，就在雷之前套了一堆利令智昏的人。

6.平台服务好。

除了官网说明详尽到位，使用容易上手操作，系统运行流畅，客服也是投资人进一步了解平台的重要渠道。小女子认为：如果一个平台的客服，本身熟悉平台业务，且能及时有效帮助投资人解决问题，足以从侧面说明平台客服是经过用心培训，且平台信息透明度相对较高的。起码遇上那种一问三不知，问了也白问的平台客服时，我会感觉这平台就是个滥竽充数的，最严重的情况——平台高层全部卷款潜逃了，客服或有跟投资人接触的平台职员自己还被蒙在鼓里，只会信誓旦旦地保证自家平台多好多安全，自己也是有投资了不少的，然后坑了投资人也坑了自己（这个可以参考E租宝内部一被坑小管理的自白文章）……

7.债权转让轻松快捷。

谁也保证不了自己没有急需用钱的时候，那些可以进行债权转让且能快速有人承接转让项目的平台，说明平台真实投资人多且对平台信心较高。这种平台有利于提高用户资金流动性。

8.平台有盈利能力，已经实现盈利的更好。

尽管当前全行业实现盈利的网贷平台不多，但有能力实现盈利的平台，至少是很严格控制平台开支的，坏账也可能是比较少的。能赚钱的平台通常也不太可能整天想着圈钱跑路。

9.平台有实力雄厚的真实背景。

一般情况下，真实的上市系、国资系、银行系、风投系的平台会比没背景的草根平台稍强。

10.积极跟进合规进展，并逐步实现。

银行存管、ICP等等没停过，尽管法不责众，实现这些也不能保证平台绝对安全，但当整体大势都往一个方向走的时候，尽快实现合规还是必要的，前路再艰难，只要平台肯努力，总会有希望。

自身风控第四步：分散风险的前提——准备放鸡蛋的篮子都是结实稳固的好篮子。

虽说不该把鸡蛋全放进一个篮子里，使风险高度集中，但分装的篮子如果是假冒伪劣的劣质篮子，那也是找雷的节奏。不要想着雷了这个平台还有别的，凡是用血汗钱来投资的，割了肉就没有不疼的。要分散就先找好靠谱的平台再分配资金过去，不能只看高息不顾安全，当然高息未必危险，低息未必安全，严格执行文中描述的第三步肯定会好一些。

自身风控第五步：只要仍然在投资，都不能偷懒大意。

只要投出去的资金一天没有回到自己的银行卡里，都是数字游戏进行时，没走完全程都不能盖棺定论。就算做过实地考察，也不能放松，世界一直都在变，随时关注在投重仓平台动态，多跟投友交流，多跟平台员工互动有利于及时掌握相关资讯，及时作出调整安排。

regal：P2P无规矩不成方圆

随着今年最后一笔网贷投资到期，今年我的投资也画上了一个句号，我想谈谈投资网贷这一年的感想。2016年是中国互联网金融发展历程中重要的一年，前年年底e租宝的倒下给这个行业敲响了警钟，国家政策层面也开始重视起这个行业，8月份多个部委联合出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，指出了未来互联网金融发展的方向，指出了明令禁止的十三条“红线”，主要包括不得自融、不得设立资金池、不得提供担保、不得期限错配、不得混业经营、不得造假欺诈等，同时给出了平台一年的缓冲整改期，可以说，《暂行办法》的出台是中国互联网金融发展史具有里程碑意义的一步，也正是这一年，我开始涉足投资互联网金融。

虽然错过了早几年疯狂收益率的时期，但也庆幸没有踩上e租宝这些大雷，毕竟他们高额的回报和靠前的排名真的很容易诱惑网贷小白。说起我投资P2P真是一种机缘巧合，二月份的时候，我在网络上找兼职，误加了一个QQ群，交了几百块会费，按照群里面的要求一步一步完成他们设置的任务，其中一个任务是在P2P平台注册投资，并填写他们的注册码，按他们的要求在温商贷投资一个月标10元，记得当时也犹豫了很久，第一感觉就是非法集资，但又不甘心交的几百块会费，最后还是在温商贷投了10元，事后感觉这是一个以介绍网路兼职为幌子的骗局，许多个人信息还稀里糊涂被他们骗去了，义愤填膺地退了那个群。

后来发现温商贷到期后能提现，正是这0.09元的收益打开了我投资的新大门，于是开始主动去了解这个平台的信息，渐渐开始增加投资额，标的期限最长不超过6个月，累计投资达到了18万多元，赚取了四千多元收益。随着投资的深入，发现它的资产端都是大标，借款人过于集中，考虑到《暂行办法》中未来限额的规定，到期开始撤资温商贷，祝愿温商贷早日合规，未来越做越好。

随着投资的深入，也开启了自己从一个稀里糊涂误入网贷小白的进阶路，开始从网贷第三方上学习知识，了解这个行业，解读政策，发掘其他优质平台。后来随着一大笔银行定存资金的解禁，开始在其他几个平台投资，都是自己投资新手标，也并没有走投资渠道，整体收益也保持在10%左右，同时自己也养成了做投资笔记的习惯，每一个平台都制作了Excel表格，期限收益一目了然，看着这些收益数字心里美滋滋的。

挥别2016年，布局2017年，可以说2017年注定是互联网金融大清洗的一年，随着到2017年8月份《暂行办法》的到期，更加明确的《管理办法》正文也即将出台，许多平台将面临良性退出或者直接倒闭的风险，作为一名投资人更应该擦亮自己的双眼，防止踩雷，我也给自己制定了一些规矩，改掉一些投资中容易犯的毛病：

1、仔细甄别平台信息，重点关注注册资本、实缴资本、股东信息、高管信息、标的真实性信息等内容。

2、做好个人信息安全性防护，经常修改密码，不浏览危险网页，经常清除手机缓存，经常杀毒。

3、做好投资信息的备份与分类，比如投资项目的截图、借款方的身份信息等内容，防止平台数据丢失。

4、合理组合投资，做到期投资限长短分配，按照风险性高低分配投资额，不盲目追求高收益，稳健投资为核心。

5、关注行业新闻动态，拥抱政策，围绕政策投资。

总结：

在列举了这么多成功投资0踩雷的案例之后，相信很多人已经看出了一些共同点，0踩雷体现了这些投资人的努力和自律，下面天地之间就来谈谈几个关键点：

1、信息量。这些投资人都有固定的获取信息的渠道，对P2P第三方和网贷群出现的关键信息都掌握的比较及时，通过信息判断出当前的整体行情如何，哪些类型的平台风险较大。

2、选平台。几乎每个人都有一套选择平台的具体标准，而这个标准都是在平时的投资中慢慢总结出来的，面对不符合自己标准的平台，即使之前成功赚到了收益，也会坚决舍弃。

3、风险意识。很多人一开始都是通过高收益平台入门，但在了解了其风险程度后都果断考虑转型稳健投资，另外对于一些倒闭平台关注的也比较多，了解清楚一些平台倒闭的原因，能更好的掌控风险，举一反三。

4、投资计划。拥有详细投资计划的人，在回款后就可以马上决定续投还是提现，投什么类型的平台，投多长周期的标，如果该平台发生临时变动或行情出现动荡，是先站岗，放到活期过渡，还是马上找出一些备用的平台继续投。没有投资计划的人，很容易因一时的头脑发热或原定的平台投不上标，导致病急乱投医，造成风险。

5、投资风格。投资的选择没有最正确的，只有最适合自己的，每个人的情况不同，别人的标准和成功案例如果照搬到自己身上，还不一定能成功。所以找准并坚持自己的投资风格才会使自己投的安心，才不至于轻易动摇导致被忽悠到问题平台去。

了解好行情，选好平台，并制定出最适合自己的投资策略，多关注P2P信息，拒绝短期投机，排除风险，才能让自己的投资更稳健。

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