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好信用在中国究竟值多少钱?让我们来算一笔账

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知名财经作家吴晓波曾在文章中发问,“信用在中国为什么不值钱”,实际上,这种情况正在得到改观。

国务院2014印发的《社会信用体系建设规划纲要》中指出,我国要在2020年基本建成社会信用体系,现在还剩不到3年时间,这个目标完成了多少?在中国,政府是建设社会信用体系的主力,各级政府部门出台诚信发布制度,组织专项整治,建立正向激励与失信惩戒长效机制。2015年,国家开放民间个人征信市场,并钦点了8家试点企业,两年过去,虽然个人征信牌照还没有下发,但几家征信机构的成绩却可圈可点。

除了政府和第三方征信机构,一些大型的平台类企业也对信用愈加重视,这些平台以共享经济类企业为主。共享经济是以互联网为媒介,将闲置的物品或服务与陌生人共享,这种模式本质上就是信用经济,如滴滴、共享单车平台、共享充电宝、共享雨伞、共享租衣、共享篮球等企业,都是信用系统和征信产品的“重度用户”。它们或与征信机构互通数据,将用户信用行为接入征信系统,将征信为己所用,建立自己的信用评分体系。

共享经济之外,借贷、租房、住酒店、相亲、找工作等等,越来越的经济活动加入了信用因素。随着信用的应用越来越广,价值越来越大,一个诚信的人,仅凭好信用,真的可以变现吗?好信用到底能值多少钱?下面,让我们从衣食住行借的角度来算一笔账,看看只靠诚信真的能够走遍天下吗?

衣:信用变现价值约300元/月

衣二三是一款共享租衣APP,为会员提供时尚服饰租赁服务。今年4月,衣二三与芝麻信用达成合作,实现系统对接,芝麻信用分650分以上的包月用户,在平台上租赁服饰不再需要缴纳300元押金。

对于共享租衣平台而言,用芝麻信用代替押金的优点主要有以下几个方面:首先,在共享经济领域,衣物租赁较之于共享单车等模式还是一个相对新鲜的概念,将信用积分接入到衣物共享中,有助于消费者更好地理解平台运作模式、提升对衣物共享的接受度;其次,当用户能够长期履行借还义务时,芝麻信用会提高信用积分,对用户形成激励,当用户逾期不还或发生货品损毁情况时,芝麻信用可以从用户的账户扣款,减少平台货品损失。

食:信用变现价值约1200元/月

虽然目前还没听说凭借高信用分可以免费吃饭的案例,但是,信用在饮食和餐饮行业中的应用早已经非常普遍,各大银行信用卡其中一个很重要的功能就是吃饭打折,满200减100,满200送代金券这类优惠已不算新鲜,拿信用卡去稍微有点档次的饭店吃饭,基本可以打到很实惠的折扣,一顿饭分分钟可以节省百元上下。一般每张信用卡每周能够有一天打折,如果按人均持卡量3张计算,每周有三天可以吃饭打折,每周节省300元,一个月可以节省1200元。

如果出门吃饭没带信用卡,来到肯德基吃完后发现下雨了,这个时候信用也有用。5月8日蚂蚁金服宣布一项福利:芝麻信用分超过600分以上,下雨天就可以找肯德基免押金借伞。据了解,此次福利为肯德基苏州首发,未来很有可能推广到其它各地。

住:信用价值约1000元/月

在“住”这一环节,信用也在大展拳脚。阿里基于芝麻信用推出了“信用住”服务,传统住酒店的流程,一般是先交押金和房费,退房后返还押金。“信用住”则颠覆了这一传统模式,芝麻分达到一定分数可以免押金、免查房、免排队,有效提高了酒店营销效率和用户入住体验。

在租房方面,信用也能用得上,目前与芝麻信用合作的短租民宿平台有4家,长租品牌3家,提供的信用服务包括芝麻分600以上免押入住,长租还有房租月付、租金减免、福利搬家等信用福利。如果按照芝麻分满600长租房首月租金减800元,搬家节省200元计算,在“住”这一环节,每月最起码可以节省1000元。

行:信用变现价值约月99元

共享单车是与信用结合最深的行业,截止目前芝麻信用上共有合作共享单车企业5家,其中小黄车在上海杭州地区芝麻分满650免押金,优拜也是满650免押金,小蓝单车满700免押金,如果按照小黄车押金计,免押可节省99元。

共享单车的另一家巨头摩拜则选择自建信用评分机制,所有用户刚注册都是100分,每完成一次正常骑行加1分,但如果违规停车,停进小区一次扣20分,停进车库一次扣50分,当分数低于80分时,每半小时骑行费用将由1元增加至5元,低于60分,费用增至每半小时100块,信用分降至0时,用户账号将被永久冻结。滴滴对信用的应用倾向于失信惩戒方向,打车爽约,恶意差评等失信行为将被纳入个人征信记录。

借:信用是金 信用无价

衣食住行之外,人们难免会有应急周转和消费信贷的需求,在这个领域,信用的重要性不言而喻,从事借贷业务的金融机构有的对接央行征信系统(如银行),有的使用芝麻信用等第三方产品,还有一些具备实力的平台则选择自建信用评分系统。

以你我金融为例,其致力于通过平台构建诚信体系,经过两年多的数据处理与分析,模型研发、验证及运用,你我金融建立了信用等级评分机制——你我信用分。该评分机制以用户的网络行为留存数据为基础,运用大数据、云计算等前沿技术,从多个维度客观呈现个人的信用状况,对用户进行信用评估并打分。

 

在政府、征信机构和平台类企业的共同努力下,我国公民的信用意识已经越来越强,信用会变得越来越有价值。基于信用的“信用免押”、“先付后享”模式大行其道,变个人信用为商业价值,让守信之人预支明天的幸福,这是中国正在发生的巨变。

本文系未央网专栏作者老拙发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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