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2017年6月4日，由清华大学五道口金融学院举办的2017清华五道口全球金融论坛——保险业创新与发展主题论坛成功举办。参加本场主题论坛的嘉宾有，中国保监会原副主席、清华大学五道口金融学院理事周延礼；中国保监会国际部主任、清华大学五道口金融学院战略咨询委员会委员姜波；上海保险交易所董事长、清华大学五道口金融学院战略咨询委员会委员曾于瑾；新华保险董事长万峰；澳大利亚安保集团副总裁兼安保寿险CEO Megan Beer；友邦保险集团区域首席执行官蔡强。

本场主题论坛由清华大学五道口金融学院党委副书记、副院长、中国保险与养老金研究中心主任赵岑主持。清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心、清华大学国家金融研究院阳光互联网金融创新研究中心为本场主题论坛提供学术支持。

解决养老问题是民生保障的关键环节，也是推进供给侧结构性改革的应有之义。周延礼主席针对深入推进社会保障体制改革、深化养老保险，特别是商业保险的顶层设计的话题展开讲述。

周延礼

他认为，养老保险体系建设应该是“高效的、统一的、公平的、可持续的”，而目前我们的商业养老保险深度、密度、资产总量都不足，不能够解决第一支柱基本养老的保障程度低、效率低的问题。下一步要加快推进商业养老保险制度的建设，首先，要开发多层次的保险产品来支持第一支柱和第二支柱的建设，特别是在第二支柱职业年金，提高养老保险产品的效率和公平，解决第一支柱总量不足的问题。“我也提出了一个新的观点，第四支柱的观点，即加强社会保障基金的建设，对社会养老基金的贡献形成多层次渠道和支持力度，甚至涉及投入机制的建设问题”。第二，要加大保险资金运用，在养老社区的建设、养老设施的建设方面，发挥更大的作用。第三要进一步扩大商业养老保险的覆盖面，让商业养老保险成为未来养老保险体系建设一个强有力的推动政策空间。

姜波在演讲中表示，保险业创新，不仅仅是技术、产品创新，还有制度的创新。

姜波

首先，保险业通过政府公众责任保险机制、城乡居民大病保险、住房反向抵押养老保险、住宅地震巨灾保险、小麦制种保险和天气指数保险等方面的创新，促进了社会管理。第二，保险在长期股权方面非常有优势，能够以创新型的股权投资基金模式支持地方的经济发展，同时在PPP项目，重大基础设施项目，棚户区改造等等方面，都有很大潜力。第三，在帮助小微企业和科技企业成长方面，有“政府+银行+保险”模式的小额贷款保证保险、太阳能光伏组件质量保证保险等成功举措。第四，保险业的创新服务更好地应对日常风险，方便日常生活。鼓励创新的同时，也要加强和改进保险监管，营造保险业创新发展良好环境。

保险业是高度复杂的市场，需要有效的企业内控、外部监管和公共基础设施建设。曾于瑾讲道，基础设施的作用可以减少和部分消除保险市场的复杂程度。

曾于瑾

然而跟其他金融机构相比，保险基础设施是滞后的。上海保交所2016年6月12日挂牌，它是以风险交易为核心的基础服务平台，致力于推进、引领市场的标准化建设。首先，保交所是标准化的、透明化的场内交易市场，有望在今年推出首款场内交易的普惠性保险产品；其次，保交所充分运用科技来打造行业基础设施，今年3月份，上海保交所成功通过了区块链数据交易技术的验证，争取今年用区块链技术实现首个业务场景的应用，在数据交易、再保账单、相互保险和数字保单这几个领域的应用区块链技术。

万峰针对寿险业的创新提出了鲜明的观点。

万峰

首先，寿险创新必须坚持保险的本源。他认为，寿险是为客户提供“生老病死残”风险保障的，不是为客户提供“投资首选”的。真正的寿险主流业务、内部管理的业务应该是理赔，是为客户提供方便快捷的理赔服务，而不是资金管理。第二，寿险创新必须要遵循本身的发展规律。他表示，寿险是提供长期风险保障的，它靠着积累长期、稳定的客户，才能平衡风险，这是基本原理。另一个规律是，先有负债管理，后有资产管理，不能为了满足资金的需要而去配置负债。寿险的创新必须明确寿险业发展方向，“我认为是为社会大众提供保险保障，而不是为保险公司提供快速吸收资金的平台。”应更加关注反映保险覆盖面的“保单件数”指标，以及反映保障程度的“保额”指标。

Megan Beer女士讲到，目前澳洲的寿险行业正在经历发展和创新，客户需求、科技、监管、行业整合等因素都在推动澳大利亚的寿险创新。

Megan Beer

在实施创新的过程中，首先是要改革理赔的流程，以前采用流程化的方式做理赔，现在转变为客户提供全方位护理式的体验。减少了用冗长、繁复的理赔单据做理赔，而是通过打电话、面对面地由专家给客户提供帮助。第二，在产品创新方面，我们采取了一种完全不同的寿险设计和销售的方式，传统的保障收入和重大疾病的寿险产品通常都不会考虑对人生活的影响，我们的新产品是会考虑到一个疾病对客户生活的影响，尤其是会产生什么样的费用，还会帮助他们尽快恢复健康。我们从一个单纯的卖产品的公司变成了一个交付体验的公司，为客户生命每个阶段都提供服务。

蔡强在演讲中分享了保险在大健康行业中的机会。

蔡强

从这个大健康的产业链来讲，保险公司在产业链的后端，也就是说当疾病发生的时候，我们可以提供一个保障、赔付，来帮病人治疗。但是在大健康上面需要更多投资、更多专注的，反而应该是在生活方式上的改变。随着经济的提升，亚洲尤其是中国，慢性病与日俱增，而慢性病的死亡率也不断提高。慢性病发生的几大原因中，60%慢性病发生的原因是不良生活方式导致。在健康管理方面，我们提供一个平台，越健康的人群对保险公司来讲将会提供更多的价值。当保险公司得到更多价值后，愿意回馈给客户鼓励他更加积极正面的生活方式，形成一个良性的循环。所以保险+健康的经营模式就是我们目前大健康的共赢模式。

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