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网贷合规倒计时的钟声已经敲响，各平台正加紧冲刺，竭力奔向“合规”。而随着《存管指引》的落地，银行也加入到这场拉锯战中。

据网贷之家不完全统计，截至2017年5月24日，共有214家正常运营的P2P平台与银行完成直接存管系统对接并上线，占P2P网贷行业正常运营平台总数量的9.67%。值得一提的是，在这214家平台中，有43家平台采用的是“双系统并行模式”，而这也正是近期广大投资人密切关注的问题。

所谓“双系统并行模式”是指平台在原有的未存管的系统外重新搭建一个全新的存管版系统，并且正常情况下两个系统同时运行。这种模式中的银行存管版系统属于直接存管模式，是符合监管规定的，并非“传闻”中的“联合存管模式”。

分设双系统原因有二

那么为何要分成两个系统？一方面是部分银行不支持导入存量数据，仅限银行自行采集数据，而平台并无权限动用用户数据，因此未还款的部分数据只能留存在原有的系统中，另行开发存管系统；另一方面，相较普通版系统，存管版系统在操作上、流程上等方面均更为复杂。这也是投资人更“青睐”普通版系统的原因。

对此，新联在线COO陈智诚表示，存管版系统由于嵌入了银行资金充值、结算、划拨等环节，相当于在原有系统上增加一套资金流的同步管理，所以体验相对复杂，对投资人来说需要一定时间慢慢适应，平台也将通过不断改进来优化体验。

除此之外，由于部分银行在结算、放款等环节系由人工参与控制，故起息日、回款日相对普通版存在延后的情况。所以在安全性相当的情况下，投资人更倾向于使用普通版系统。

开发“银行存管系统”对银行来说尚处于不断摸索、更新的阶段，需携手平台进行不断迭代、优化，才能催生出满足多数人要求跟习惯的产品。

合规过渡之策 平台负重前行

对比现有实行“双系统并行模式”的平台可以发现，同一平台的存管版系统与普通版系统在收益率上存在差异——相同期限下，存管版系统的收益率普遍比普通版的低。

“这是由于银行存管系统的开发成本、操作成本、运维成本等导致的。”陈智诚如是说。如今银行存管费用动辄百万，行业中盈利的平台寥寥无几，上线银行存管系统对多数平台可谓“下了血本”。平台要付出的不仅包括系统接入费用、维护费用、服务费用、充值提现手续费用、尽职调查费用，还有技术对接所带来的隐形成本，包括人力成本、时间成本、用户体验成本等，都是平台难以承受之重。

陈智诚也表示，“我们也在积极引导投资人使用存管版系统。这需要一个过程，平台与银行磨合的过程，用户适应、熟悉的过程。新联在线也正在积极谋求合规转型，争取在不影响用户体验的情况下完成合规建设。”（文丨Eddy）

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