本文共字，预计阅读时间。

6月15-16日，第二届“中国互联网保险大会”在北京举行，北京车与车科技有限公司CEO张磊出席大会并在“互联网保险业务的发展新趋势”主题论坛上发表演讲。

张磊以车与车科技为例子介绍了保险科技的定义，具体包括四个方面，分别是:1、系统对接。以车险为切入点，打通各家保险公司与平台的对接，为保险公司提供从定价到核保再到出单系统的实时对接。2、交易的简化。车车平台提升和简化了保险销售环节的很多流程，只需要输入姓名和身份证号就可以提供报价。3、产品定制。第二次商车费改后，给了保险公司更多的定价空间，未来可以通过技术手段把车险做很多定制化的开发。4、服务的升级。车车平台与保险公司合作，实现理赔服务线上化，通过手机拍照即可完成车险定损查勘。

张磊认为，InsurTech未来的趋势肯定还是定制化，多维度定价到场景方面的一些推荐，还有整个理赔的线上化。

以下为发言全文：

今天非常有幸能够站在中国保险报互联网论坛，和大家分享一下我们公司的一些实践经验和一些想法。刚才主持人也说了，现在时间比较紧张，所以从我开始，我们就加快进度，争取在十分钟之内讲完。我们今天讲的主题其实就是今天跟互联网保险息息相关的话题，我们定义它的名字叫InsurTech，去年9月份跟中国保险行业协会到硅谷还有纽约参观了一下全球的互联网保险的一些创新公司，它更加突出技术和保险的结合。我们从这个角度，也来看一看整个中国的InsurTech这样发展的情况。

从宏观环境上来说，互联网保险规模不再赘述了。从这个市场参与者来说，我们觉得有六个角色，第一个叫做保险公司，第二个叫做互联网保险公司，比如说我们刚刚演讲的易安保险，它跟传统保险公司区别就是说它可以通过互联网跨地区，不用设分支机构进行业务的落地。第三块就是传统电商，比如说京东、淘宝，还有比如说其他的一些电商平台，唯品会等等，他们参与的这种互联网保险这个角色，也越来越多。第四种我们称之为经纪公司，比如说像传统的保险中介，像泛华，这种属于传统的中介集团参与的互联网保险。第五个叫做第三方平台，其实车与车科技就是第三方平台，我们没有保险牌照，也没有保险中介牌照，对于保监会互联网保险监管办法称之为第三方平台。还有一种跟场景相关的，比如说像OTA的市场，像去哪儿、携程，还有像支付宝等等这些行业，也是互联网保险参与者。所以我们把它们分为六个角色。

从互联网保险到InsurTech，我们认为它的定义导向不一样，过去我们理解互联网保险可能都是通过流量分发。但是我们从InsurTech的角度来说，我们认为是以服务为导向的，比如说从整个行业的这种技术能力的提升、互联网化，第二块从产品重新的创新，到整个从销售全链条的闭环服务，可能更是我们保险科技关注的点。

那保险科技到底是什么呢？我们认为有四个方面，这四个方面也是车与车科技这家公司，我们去服务的，或者是我们去重点关注四个方面。第一个叫做系统对接，大家都知道车与车是以车险为切入点的，最简单的理解我们打通了各家保险公司与我们这家平台的一个对接，其实这个是一个互联网保险一个基础门槛，如果没有跟保险公司实时的这种定价到核保到支付到出单系统对接，肯定很多产品没办法直接交付给最终的车主和消费者。

第二块交易的简化，我们知道车险投保流程相对比较麻烦的，传统车险投保需要通过保险公司的UK的授权，或者是APN的专线，帐户登录以后，这个出单员需要给你输入车牌号、发动机号、车架号、品牌号、燃油类型等等一系列的参数，你这辆车的保单价格才能够报出来。而且根据承保规则不同，最后到了核保环节有很多要求。这个流程对普通C端来说，或者消费者来说，肯定是繁琐的，大家不可能在手机APP上输入七八项，或者十几项参数，才能拿到一个价格。

所以我们觉得很重要一部分工作，把保险的销售环节做了很多流程上的提升和简化。在我们的车车产品上面，只需要输入姓名和身份证，就可以报出来。第三方面产品定制，车险监管严格一点，二次费改以后，7月1号开始第二次商业车险改革，给了保险公司更多定价空间，比如说从核保系数或者渠道系数，最高给了30%的空间，我相信未来通过技术手段可以把车险做很多定制化的开发。非车险的产品，像意外险、健康险，还有我们的人身这种寿险，现在有很多创业公司，都在做这方面的产品创新。这个我相信也是互联网保险，或者是保险科技的很重要一方面。

第四方面，就是服务的升级，我们过去可能认为互联网保险在卖，就是把产品卖出去，通过互联网高流量重要的获客。实际上未来我们现在已经在跟很多保险公司合作，就是把理赔也放在线上了。通过手机拍照完成车险定损查勘，还有理赔，都在线上完成。所以总而言之，这四方面，我们认为是InsurTech要做的事情。

保险价值链来说，我再简单介绍一下，过去红色这个部分，就是从以前产品单一的保单，免赔率比较高，定价来说都是根据过去的比如说汽车保险赔付率，人身保险的死亡表定义，背后静态数据的反推。另外分销来说，电话销售或者真人代理。从理赔来说手工现场行政化的索赔和这种处置。但是通过互联网的改变以后，我们现在也发现其实很多绿色的部分，我们也做到了。比如说我们可以按照你的实际需求，按照实际的现场大数据来实时定价，而不是根据过往的数据。

从分销上来说，全部是移动化的，可能是更加领先的分销的方式。理赔来说通过移动终端可以完成理赔全流程服务。所以最终来说，我觉得作为一家保险科技公司，我们的想法还是回归用户，还原保险本质，让用户有选择权、有参与感，有共享性，是保险科技最重要的理念和切入点。

另外在美国InsurTech公司的布局，现在应该有800多家，从汽车保险到健康险，还有比如说房屋保险，再保险等等都有很多。2016有很多项目，像销售类型的，SaaS服务的，车联网的，健康类的，物联网等等都有。我们今天上午演讲嘉宾，比如说像很多保险公司，还有互联网的这些创业公司都在参与这些领域。这些代表性的企业我就不再多说了。

我最后介绍一下我们公司，公司是2014年成立的，主要是保险科技垂直领域，我们的目标是通过技术手段，把汽车保险打通所有的平台，提供给在座的各位，只要有场景的平台，把技术能力输出给大家。像现在的百度地图，途虎养车，还有微车等等这些汽车线上平台车险服务由我们提供的。如果你有流量，不管你是线上流量，还是线下的，如果你是维修的连锁机构，还是洗车的连锁机构，甚至你是传统的代理公司，只要你需要通过车险，有车险销售可能性，我你提供整套服务和闭环的流程，来实现保险公司这种天然的技术门槛，或者是交易门槛，这些服务我们来打通。

最后我们的模式就是刚才我说的，一方面我们提供平台，另外方面我们创新一些产品，最后是给整个行业的上下游，给保险公司和场景端提供全流程服务，未来给车主可能还会有管家式的汽车管家服务，还有一些人和家庭的保障。这是我们架构，简单看一下，上面是我们产品供应商，中间是我们的整个技术逻辑，下面是我们的流量合作的商家和商户。

最后我觉得InsurTech未来的趋势肯定还是定制化，多维度定价到场景方面的一些推荐，还有整个理赔的线上化，我的演讲结束了，谢谢大家。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文为作者授权未央网发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文版权归原作者所有，如有侵权，请联系删除。