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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2017年第24周

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1. 传互金专项整治或延期一年 上海、武汉破获虚构互金平台诈骗案

记者近日获悉,原定于今年3月完成的互联网金融风险专项整治工作,将延期一年左右。新的整治工作规划是,在速度服从质量的前提下,各地金融办在今年上半年完成对各家平台的分类,分为合规、整改和取缔三类,预计6月底出结果,之后,留有12个月供整改类平台继续向合规转型,2018年6月作为最后的期限接受监管验收,若还没整改完就将被取缔。据悉,6月12日消息,上海公安机关捣毁了一个藏匿于山东聊城的虚假贷款诈骗犯罪团伙,抓获犯罪嫌疑人31名,涉案金额400余万元。6月13日,武汉市公安局也破获了一起特大网络金融诈骗案,抓获包括卢某、熊某等8名首脑分子在内的涉案人员808名,具体诈骗金额尚无法统计,这是全国打击利用非法互联网金融平台实施诈骗犯罪中,查获涉案人数最多的一起案件。

2. 监管发文禁止P2P涉校园贷 粤摧毁20多个涉校园贷犯罪窝点

近期,中国银监会、教育部、人力资源社会保障部发布了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》。通知明确表示,现阶段,一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务,逐步消化存量业务,有序清退校园网贷业务待还余额;存量校园贷业务要制定整改计划,确定整改完成期限,明确退出时间表。通知指出,要制定正负面清单,明确校园贷市场参与机构,鼓励合规机构积极进入校园,为大学生提供合法合规的信贷服务。据悉,近日,广东省公安厅开展“飓风19号”专案统一收网行动,集中对涉“校园贷”及其关联违法犯罪活动进行重拳打击,共摧毁犯罪窝点20余个,抓获嫌疑人180余名,破获案件190余宗,受害学生350余人。

3. 中国互金协会与卢森堡签《互金合作备忘录》 正在制定P2P网贷银行存管标准

2017年6月12日,中国互联网金融协会会长李东荣与卢森堡互联网金融之家首席执行官马可宁签署了《互联网金融领域合作备忘录》,今后,协会将与卢森堡相关机构推动双方在互联网金融领域的合作,加强行业自律、产品创新、政策研究等方面的信息共享,协助双方互联网金融相关企业、学术机构交流互访,探索合作创新项目,共同促进两国互联网金融行业规范健康发展。此外,协会业务一部主任沈一飞日前表示,中国互联网金融协会正在制定银行资金存管标准。另一位协会内部人士表示,全国统一的银行资金存管标准草案已经完成,但还没开始立项,至于是否会要求属地化银行存管,草案里并没有这项规定。

4. 深圳推全国首个金融科技指数 深圳-新加坡-香港金融科技联盟正式成立

近日,深圳市福田区投资推广署与深圳证券信息有限公司联合开发了香蜜湖金融科技指数。金融科技指数界定产业覆盖分布式技术(包括区块链、云计算)、互联技术(电子及网络支付)、金融安全以及互联网金融(网络借贷等)等领域。于今年6月9日在深交所上市。除了深圳,我国香港近日在金融科技方面发展显著,2017年6月14日,深圳市互联网金融协会、THE FINLAB PTE LTD和香港互联网专业协会正式签署三方合作备忘录,并宣布深圳-新加坡-香港金融科技联盟正式成立,该联盟的成立将帮助三地建立有效沟通机制,充分发挥三地区域优势,共同推动三方在金融科技领域的交流与合作。此外,澳大利亚也于近日与香港签署金融科技监管合作协议。

5. 苏宁银行正式获准开业 乐视也蠢蠢欲动

6月15日晚间,苏宁云商发布公告称其参与发起筹建的江苏苏宁银行股份有限公司(苏宁银行)已收到江苏银监局核发的开业批复。6月16日消息,上海市政府将与上海银监局一起,向银监会推荐设立民营银行——张江银行,并预计于明年再推荐设立一家民营银行。截止目前,银监会已批筹12家民营银行,加上此前获批的5家试点民营银行,已经有17家民营银行获准筹建,其中已经正式开业的有11家;获得开业批复,即将正式开业的有3家。除了苏宁,乐视也于6月15日称,乐视金融正在申办乐视银行。然而,有业内人士表示,高管变动频繁叠加监管趋严,再加上眼下资金紧张,乐视自身深陷舆论风波中心,能否加快推进牌照申请、赶上其他互联网公司的金融布局,才是乐视最值得关注的。

6. 绿地金融宣布获得互联网支付牌照 邦付宝被罚1万元

近日,绿地金融在某论坛上公开表示,公司正在打造绿地吉客通系统,并称吉客通是以绿地联行支付为纽带的综合金融服务平台,这在一定程度上坐实了绿地金融获得第三方支付牌照的传闻。2016年年底,有多家媒体报道称,绿地金融收购了第三方支付机构山东省电子商务综合运营管理有限公司,占股50%以上。据悉,今年以来,强监管、严监管已然成为支付行业新常态。人行营业管理部2017年6月13日作出行政处罚决定,邦付宝支付科技有限公司因“未按规定办理相关变更事项”,被罚款1万元。央行官网信息显示,截至2017年6月6日已有12家支付机构被注销,其中从今年5月15日到6月6日就有8家机构被注销牌照。

7. “蚂蚁聚宝”升级为“蚂蚁财富” 平安推“金科空间站”

6月14日,蚂蚁金服将旗下的一站式理财平台“蚂蚁聚宝”升级为“蚂蚁财富”,并正式对外推出财富号,还首度宣布向金融机构开放最新的AI(人工智能)技术。同时,浦发、中信、兴业3家银行和天弘、博时、国泰、建信、南方、兴全、民生加银共7家基金公司进驻“财富号”。除了蚂蚁金服,中国平安旗下金融科技服务公司平安金融壹账通也在今年5月,推出中小银行的金融科技服务自助式开放平台——“金科空间站”,利用区块链技术解决信任问题,搭建了一个弱中心化的信息共享网络平台。使中小银行客户可自助选购站内各项金融科技产品,目前已经有10多家中小银行接入金科空间站。

8. 比特币暴跌14.5% 德国、俄罗斯、新加坡对数字货币持不同态度

上周日,比特币价格首次突破3000美元,然而就在两天后,比特币大跌14.5%,至2526.4美元,创下2015年1月以来最大跌幅。周三,德国央行行长魏德曼在发表讲话时警告数字货币的风险,他认为危机时刻货币持有人想将银行存款转化为数字货币的行动,可能引发银行挤兑,因此,央行应该努力使现有支付系统更有效率,这样将会令大多数公民对数字货币兴致索然。然而,俄罗斯、新加坡等国对数字货币持积极态度。普京上周会见了以太坊创始人Vitalik Buterin,并对Buterin与俄罗斯本土公司合作在当地部署区块链技术的计划表示出极大的支持。此外,新加坡金融管理局(MAS)也于近日宣布,基于以太坊区块链的货币发行项目取得初步成功,即将展开第二阶段工作。

9. 大摩:区块链最大的软肋是“没有杀手级应用”

近日,摩根士丹利发布报告称,区块链技术迄今为止都没有杀手级应用,距离大规模采用仍然很远。摩根士丹利认为,从现在到2018年是概念验证阶段,2017-2020年可能是“共享的基础设施”出现的时间窗口,2021-2025年是资产类别快速膨胀的阶段。此外,澳大利亚政府也连续发布了两篇区块链技术报告。其中一篇报告致力于区块链在澳大利亚的四个可能的应用场景,另一篇报告则围绕着这项技术在几个应用领域的机遇与风险,包括政府注册和农业供应链。澳大利亚政府发布这两篇报告的目的是为公共和私有领域的各个计划探索或测试区块链的组织提供有效信息。

10. 妄称信用评分用于信贷 美国3大征信机构吃罚单

6月14日消息,因为虚假宣传信用评分产品用途,美国消费者金融保护局(CFPB)对美国三大征信机构——益博睿(Experian)、艾可飞(Equifax)和环联(Transunion)分别处以300万美元、250万美元和300万美元的罚款。据悉,今年3月,CFPB认为益博睿及其子公司欺瞒消费者,称其向消费者推销及出售的信用评分(credit scores)将用于借贷机构的信贷决策,但实际上借贷机构并不会用该征信公司的信用评分。此前艾可飞和环联同样因为类似情况被罚。此外,一位曾在国际卡组织担任高管的人士的话称,“CFPB的前述处罚主要是针对前述信用机构的误导宣传,尚不涉及违规搜集个人信息,而中国的个人信用分被随意使用的现象更严重。”

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