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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2017年第25周

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1. 国务院7月中旬第四次大督查 “瞄准”互金整治

根据国务院于5月底发布的开展第四次大督查的通知,7月中旬,国务院将派出督查组,对重要经济指标排名靠后、重点工作任务进度滞后、有关问题相对集中的部分地区进行实地督查。其中,防范重点领域风险是今年督查内容的重点,具体涉及多个方面,包括防范化解不良资产风险,稳妥推进地方政府存量债务置换,防范、处置和打击非法集资情况,开展互联网金融风险专项整治等情况,规范企业走出去投资经营行为等情况。据悉,这已是本届政府开展的第四次大督查,跟以往一样,今年的大督查也遵循着“先发布通知,后派调查组”的惯例,这中间有一个多月的时间给各地区和各部门“自查”。

2. 保监会就信用保险监管征求意见 网贷信保或迎门槛

6月19日,保监会公布了《信用保证保险业务监管暂行办法(征求意见稿)》,拟在6月25之前向社会公开征求意见。征求意见稿要求:保险公司开展网贷平台信保业务的,不得与不符合互联网金融相关规定的网贷平台开展信保业务;保险公司开展网贷平台信保业务,应当对合作的网贷平台制定严格的资质准入要求,保险公司与网贷平台签订的协议,应当明确双方权利义务;保险公司应当要求合作网贷平台公布由保险公司统一制作和授权的保险产品重要信息,相关宣传内容应当经双方共同审核同意,避免网贷平台进行虚假、误导宣传;保险公司开展网贷平台信保业务,应当按照互联网保险业务的相关规定,做好保险产品及服务等方面的信息披露。

3. 上海互金整治进程还需半年时间 广州下发互金整治通知书

6月16日,上海市金融服务办公室主任郑杨在“2017陆家嘴论坛筹备工作和主要活动”新闻发布会上表示,目前互联网金融的整治工作正在稳步推进,第一阶段摸底已经完成,目前正在进行第二阶段的整治工作,第三阶段的清理处置和总结工作则还需要一段时间,大致还需要半年时间结束。广东方面,继上周待收余额超过十亿元以上的个别广东网贷平台收到省级监管部门下发的整改通知书之后,少数待收余额在十亿元以下的广州网贷平台也收到了市级监管部门下发的整改通知书。某平台认识表示,“从通知书的内容来看,监管层对平台整改给出了方向明确的指引,并且监管从严。整改期限原则上不超过2017年8月。”

4. 个人征信或新增“信联” 百度、小米等入围

近日消息,包括芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信等在内的个人征信业务准备机构,以及百度、网易、360、小米、滴滴、开鑫金服、宜信等行业相关机构,已倡议共同发起成立一家个人征信机构,即在传统金融之外,实现个人征信对互联网金融和小微金融的全面覆盖。据悉,这一联合机构或将效仿第三方支付“共建、共有、共享”原则的“网联”模式,成立“信联”。目前,已有多家机构签署投资意向书,机构筹建已进入实质阶段,机构名称、公司章程等内容已基本明确。“通过联合体,可以实现各个机构之间的数据共享,统一标准,得出更客观真实的个人征信报告,打击多头借贷这些行业不良现象。”开鑫金服总经理周治翰认为,成立具有第三方性质的“联合体”,有利于避免征信机构发生“既当运动员,又当裁判员”的情况。

5. 央行金融信用信息基础数据库已收录9.26亿自然人信息

6月20日消息,中国人民银行金融信用信息基础数据库已收录9.26亿自然人信息,2371万户企业和其他组织的相关信息。此外,人民银行征信中心还与最高人民法院执行局签署了信息共享合作协议,将失信被执行人信息纳入征信系统,整合在信用记录中,以信用报告的形式向商业银行等接入机构提供查询。然而,在收集个人信息的同时,也应注意个人信息的保护。因为去年年底中国银行商洛分行在本人不知情的情况下,给陕西商洛学院3000名学生办理了信用卡,近日,中国银监会商洛监管分局对该行作出罚款26万元,责令限期改正违法行为,并对相关责任人员予以纪律处分的处罚决定。

6. 贵阳创建中国首个新型无现金城市 印度版微信推“红包”功能

6月16日,贵阳市召开推动便捷支付工作动员大会,部署向全市推广应用集成受理二维码、市民云卡和便捷支付块数据系统建设工作,正式启动新型无现金城市的建设。据悉,集成受理产品模式系全国首创,这意味着市民不需更换自己熟悉的手机支付工具即可使用支付宝、微信、银联钱包、QQ钱包、百度钱包、贵州银行、贵阳银行等各类支付工具,享受无现金收付款服务。在国外,印度本土聊天应用Hike在周二更新了多项功能,其中包括及时转账功能,使用户可以在Hike的“钱包”里完成及时转账;瑞典在线支付系统公司Klarna在本周一收到了瑞典金融监管委员会颁发的银行执业执照。

7. 易建科技拟以10.6亿元曲线收购国付宝 中付支付商户反应近3000万元未到账

近日,新三板公司易建科技于6月12日发布公告称,拟出资10.6亿元收购海航集团所持有的智融信达100%股权,易建科技表示,本次收购资产主要是为了智融信达控股子公司第三方支付机构国付宝,而智融信达持有国付宝70%股权。然而,财务数据显示,易建科技2016年营业收入为8.33亿,净利润为1.5亿,此次投资金额超过易建科技营业收入的1.27倍。在支付牌照被热炒的同时,支付行业内部也是问题不断。近日,有来自全国各地的诸多商户反映,他们通过使用与中付支付科技有限公司有合作关系的百事付手刷后,钱款至今未到账,未到账的金额已近3000万元。但中付支付的相关负责人表示,中付支付与生产百事付手刷产品的佰事易(上海)电子商务有限公司并无任何业务合作与往来。

8. 韩国、印度逐渐承认比特币 中国、美国对数字货币监管趋严

本周三消息,韩国资产管理公司(KAMCO)决定拍卖4月份从犯罪所得中没收的216个比特币。由于KAMCO是韩国政府所有的资产管理公司,负责管理国有财产、收缴滞纳税款以及购买和解决金融机构的不良贷款,因此,这一次拍卖意味着韩国首次承认了比特币的经济价值。除了韩国,印度政府委员会也于6月20日决定成立一个特别工作组来制定各种监管框架,以在短期内全面合法化比特币。与之相反,美国对比特币的监管越发严格。上个月,有美国立法者提出了一项法案提案,要求如果有人在出入美国边境时携带价值超过1万美元的比特币,必须提前向有关部门报备。此外,纽约州金融服务署(NYDFS)在一份年度报告中督促有关监管机构必须加快对区块链行业监管措施的更新和出台,目前NYDFS已经开始对该州数字货币初创公司进行审查。此外,6月15日,央行货币金银局也发出风险提示,表明央行尚未发行法定数字货币,也未授权任何机构和企业发行法定数字货币,无推广团队。

9. 英国FCA扩大监管沙箱范围 中行、腾讯成立金融科技联合实验室

近日,英国金融监管机构FCA宣布将扩大监管"沙箱",以覆盖更多的区块链技术创业公司。针对区块链等金融科技业态,银监会信托监督管理部主任邓智毅也于6月21日表示,金融科技对资管行业的影响越来越广,但也有可能提高整体风险,引入高风险客户群,造成错误定价和金融风险的低估。此外,他认为中国还没有到基于新金融科技风险基因,特别制定一整套的监管工具或监管政策的程度。在业界,中国银行与腾讯集团于日前成立了“中国银行——腾讯金融科技联合实验室”,双方将逐步搭建总对总的金融科技云平台,在客户需求洞察、风险管理体系建设、金融效率提升等方面进行深度合作,助力业务发展。6月22日,华夏银行也与腾讯在深圳签署战略合作协议,宣布在公有云平台、大数据智能精准营销、金融反欺诈实验室、人工智能云客服实验室等方面展开深入合作。

10. 金砖银行副行长:下一个全球“黑天鹅事件”或跟数字安全相关

6月20日,金砖国家新开发银行南非籍副行长及首席财务官马磊立(Leslie Maasdorp)在上海“2017陆家嘴论坛”中表示,“接下来的一个黑天鹅有可能是跟IT相关的,跟数字安全相关的。”他认为,全球最大的问题包括全球的恐怖主义、难民、叙利亚战争还有数字安全,这些问题不是固定在某一个地方,也不是在某一个地方控制好,就可以不影响其他地方的,而数字安全隐患对金融来说尤其需要重视。马磊立举例称,2016年12月15日,乌克兰发生了一起断电事故,25万人受到波及,而其根源是互联网的黑客袭击。马磊立称,现在社会也在围绕技术发展,实体经济已经和技术世界融为一体,在这样的情形下,我们需要考虑,如果发生数字安全事件,对于一个系统、一个银行、一整个金融系统将会产生怎样的风险。

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