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推进中小微企业发力“一带一路”,冠群做客“财经热观察”

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今年5月中旬,2017“一带一路”国际合作高峰论坛在北京拉开序幕,不仅给央企国企创造了巨大商机,也给中小微企业发展带来各种机遇。“一带一路”建设项目中,优势央企和国企是主力军,而中小微企业作为经济发展的“轻骑兵”与国家队“混搭”形成叠加优势,正成为一带一路建设中的重要力量。

中小微企业如何抓住“一带一路”建设下的发展机遇?金融机构如在“一带一路”中发挥金融大动脉作用?近日,冠群驰骋京哈大区总监袁伟与京哈大区风控经理马珍雪做客大连电视台《财经热观察》栏目,与观众共同探讨金融机构如何更好为中小微企业发力“一带一路”注入金融活水。

 

“一带一路”建设下,中小微企业发展机遇与挑战共存

占中国企业总数99.7%的中小微企业始终是中国最大的企业群体和重要的经济组成部分。据统计,我国小微企业工业总产值、销售收入、实现利税大约分别占中国经济总量的60%、57%和40%,并提供了75%的城镇就业机会。

"一带一路"战略的实施为中国企业发展带来了机遇。众多企业纷纷渴望搭乘“一带一路”建设的“快车”发展壮大。对于中小微企业在“一带一路”建设中拥有哪些发展机会?冠群驰骋京哈大区总监袁伟表示:"一带一路"中沿线国家大多还处于工业化初期阶段,不少国家的经济高度依赖矿产等自然资源。在"一带一路"建设中,我国将在工程基建、建筑建材、交通运输、旅游餐饮、跨境电商等领域,带动对沿线国家的产品、设备和劳务输出。这不仅会有效实现我国产能的向外投放,也会带动沿线经济发展,一定程度上刺激中小微企业壮大。中小微企业项目开发周期短、创新见效快,在细分市场有明显优势,这为中小微企业接入“一带一路”提供了有利条件。但同时,融资难、融资贵、经营成本高、销售渠道窄等问题始终阻碍着中小微企业的发展。

信息不对称、中介服务不健全、资金供给不足。中小微企业由于不具备大型企业的超强抗风险能力和充裕资金流,传统金融机构出于成本和盈利考虑,往往将有限资源投向高端客户,而忽视了数量庞大的长尾群体。袁伟表示:中小微企业融资难,融资贵的现状是全球性问题,造成这一现状的原因是三个“单一”,首先是中小企业内部产品结构单一、导致综合竞争力薄弱。其次是中小微企业资本结构单一,股权结构不够明晰,盲目扩张容易导致资金断裂,使企业陷入危机。最后是金融机构的金融产品单一无法满足各行各业中小微企业的发展需求。

 

助力中小微企业,强化金融大动脉功能

截至2016年底,国开行在“一带一路”沿线国家累计发放贷款超过1600亿美元,余额超过1100亿美元,未来五年,仅“一带一路”沿线国家基础设施建设累计投资额将达到数万亿美元量级。习近平主席指出,“金融是现代经济的血液,血脉通,增长才有力”。金融活水能够带动当地经济,促进实体经济创新开放发展。其次,传统金融发力,民营金融机构与传统金融机构能够形成有效补充。步入健康发展轨道的综合金融资源整合服务平台将在推动“一带一路”建设和经济全球化发展中扮演越来越重要的角色。
在“一带一路”倡议与实践中,中国已经同多个国家开展基础设施建设、国际产能合作,以亚投行、丝路基金为代表的金融合作更是不断深入,获得了联合国、亚太经合等国际组织的认可。国家政策支持和金融活水不断助力也为中小微企业能更好的在“一带一路”建设中稳固前行提供了必要条件。

企业接入“一带一路”建设过程中,沿线各国法律、税收等差异,是企业最大的顾虑。中小微企业大胆“走出去”,需要法律咨询、财务咨询、信息共享等专业机构的支持。此外摸清“一带一路”沿线的风险和商机,对中小微企业人才储备、技术管理等方面提出了新的要求。针对如何强化金融大动脉力量,帮助中小微企业解决这些问题,冠群驰骋京哈大区风控经理马珍雪强调:中小微企业的融资需求是巨大的,一家企业并不能解决问题,需要群社会力量一起推动。同时,资金问题并不是全部,在操作实践中,冠群作为专业扶持中小微企业发展的综合金融服务平台始终致力于为中小微企业提供包括资金在内的的法律、财务、运营管理、经营策略等全方位支持。

 

健康成长,中小微企业需“融资”与“融智”并重

着眼于中小企业发展面临的现状,冠群驰骋加持在产业链金融基础上,将企业纷繁复杂的关系整理成一条条清晰的线,将金融服务由单个客户拓展到一个群体。创新性地提出“债股结合2.0”与“八大平台”两大产品体系,帮助企业“融资”同时实现“融智”。围绕核心企业,把控信息流、物流、资金流,从采购原材料开始,以企业为中心,以企业在产业链的资源需求、资金需求、上下游供需为出发点,统一采购统一销售,进一步盘活中小微企业运营资金。帮助企业实现零利率融资、定制收入、与现金结算。同时联合第三方投资公司。搭建了融资、管理支持、产品调研与创新、互联网营销、资源整合、资本运作、发展培训、营销渠道等八大平台为中小微企业提供360度的智力支持。

同时,针对企业征信,冠群积极运用创新科技手段,采用“财务+业务+实物”的三叉校验模式。“三叉校验”模式在强调专业人员实地尽调重要性的同时,扩充风控覆盖面并细化风控颗粒度,强调利用“人机结合”的方式来发挥中小微企业信息互联网化和数据化价值,以此来达到中小微企业资金需求与金融风险控制的平衡状态。

据袁伟透露:债股结合推行一年多的时间内,该模式先后在东北、河北、湖北、湖南、四川、广东等地十几个城市和地区得到成功推广,范围覆盖制造业、批发零售、农林牧渔、建筑行业、仓储物流、信息软件、住宿餐饮、工程类等八大产业,2016年已在全国范围内推进100家+债股结合企业,累计业务额超 7亿,并同全国15+省市政府形成合作,授信基金累计已达200亿以上。


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