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“2017金融科技报告”:京东金融路线被复制

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近日,由清华大学法学院提供学术指导、京东金融研究院组织编写的《2017金融科技报告:行业发展与法律前沿》发布。报告显示,2016年,中国的金融科技公司获得77亿美元融资,首次超越美国位列全球第一。包括京东金融等在内的中国金融科技公司的全球地位正在凸显,并表现出超强的发展速度和成长活力。

金融科技的“中国”速度

除融资额已位居全球首位,《2017金融科技报告:行业发展与法律前沿》(以下简称《报告》)还披露,中国移动支付规模在2016年高达5.5万亿美元,相当于美国同类市场规模的50倍。在消费信贷领域,中国的消费市场也存在巨大潜力,预计2017年互联网消费金融整体市场将突破千亿元。

中国金融科技发展的突飞猛进,同样受到了国外主流媒体的关注。英国《经济学人》曾在今年2月25日的报道中称,中国金融科技的规模处在全球首位。中国在数字支付领域遥遥领先,占全球市场规模近一半。中国正向世界展示着金融科技发展的“中国”速度,并且已经领先全球,未来更将成为全球金融科技发展的中心。

随着“中国板块”的强势崛起,以京东金融、微众银行等为代表的中国金融科技企业在全球范围的地位也变得越来越重要。

金融科技服务传统金融机构成共识

在行业发展的热潮下,中国领先的金融科技公司也始终在探索金融科技的核心价值所在。《报告》摘录了主要的国际组织、主权国家的金融科技概念,认为金融科技的核心在于科技在金融领域的应用。放眼全球,高盛、摩根斯坦利、瑞银等老牌传统金融机构无不主动拥抱金融科技公司,将科技视为参与全球竞争的核心能力。

在国内,金融科技公司用技术为传统金融机构服务,更是成为普遍共识。早在2015年8月,京东金融就推出业内首款“互联网+信用卡”——“小白卡”,成为行业热点IP,并已经与中信银行、光大银行、民生银行等多家银行达成合作;2015年10月,京东金融成为了首次提出“ 金融科技” 概念的国内公司。

进入2017年,京东金融更是加快了与传统金融机构的融合。1月,京东金融与中国银联达成战略合作,宣 布 区块链合作测试成功;6月,京东金融宣布与工商银行启动全面业务合作,将利用在大数据、人工智能、云计算等科技方面的优势,与工行在获客与用户运营、智能风控、流程优化等各核心业务层能力上优势互补。随后,百度与中国农业银行宣布共同构建智能银行,紧接着6月22日,中国银行与腾讯携手成立金融科技联合实验室。

一直以来,京东金融都在用实践加强与传统金融机构的合作。京东金融CEO陈生强曾提到,中国的金融机构已经认识到,在金融全球化竞争愈演愈烈的环境下,选择金融科技、拥抱金融科技,并非只是一个态度问题,其实已经是一个关系到切身利益,关系到全球市场竞争力的战略问题。

事实上,金融科技公司能够为传统金融赋能,并非只是流量、渠道等浅层的领域,而是真正能对其核心业务进行重塑的科技能力。拿银行、保险等金融机构做互联网消费金融业务面临的欺诈挑战举例,京东金融已经能够为传统金融机构提供包括设备识别技术,解决对用户行为和意图的精准识别、身份验证、账户风险识别、针对羊毛党团队的反欺诈服务等等。

截至目前,京东金融的合作伙伴已经涵盖银行、保险、证券、信托等主流金融行业机构,京东金融能够为传统金融机构提供的,则是一整套的、全链条的、模块化服务,帮助金融机构实现核心业务的全面升级。

金融科技法制建设的“冷思考”

技术构建了全新的金融业态,同时也越来越需要新的发展环境与之相匹配。《报告》提出,为了鼓励金融科技发展,防范金融科技带来的风险,包括英国、美国、新加坡、澳大利亚在内的许多国家都在采取包容性的法律政策。

对于如何在金融科技领域研制统一的技术标准和服务标准,《报告》认为,从国家战略层面出发,建议以“互信包容、合作共赢”的理念,构建我国金融科技生态体系:一是控制金融科技风险,对金融科技公司进行适度监管;二是鼓励金融科技创新,促进普惠金融发展;三是专设金融科技监管职能,拟定金融科技发展规划;四是强化行业协会自律,推动建立行业标准化体系;五是用科技监管金融科技;六是预防金融科技的技术风险;七是构建适应互联网时代的司法体系。

京东金融总法律顾问刘志坚在对《报告》做详细解读时表示, 从一国金融科技的生态体系来看,不仅包含通过技术手段提供创新金融服务的金融科技公司、为金融业提供技术服务的科技公司和提供金融合规科技应对方案的监管科技公司,还包括传统金融机构,它们与金融科技投资机构、商业模式孵化器、金融监管机构、科技监管机构和金融科技监管机构,共同推动金融业的发展与变革。

刘志坚同时表示,当我们关注“金融科技”的关键技术时,既需要关注传统的互联技术,更需要重点关注人工智能、大数据、区块链、云计算等前沿技术。从世界范围来看,与金融科技相关的关键技术,主要包含大数据、人工智能、区块链等方面。从资本对技术的关注热度来看,预计未来三至五年将转向区块链、智能身份认证、人工智能应用等前沿技术。

清华大学法学院院长助理、副教授刘晗评价《2017金融科技报告:行业发展与法律前沿》时表示:“京东金融能够结合自身企业的定位和对于一线经验的了解,把握整个行业的发展脉搏,深入研究行业涉及到的监管和合规问题,我觉得这种匹夫有责的担当意识,非常值得尊敬的。”


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