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Lendinvest: 专注于房产抵押贷款的网贷平台

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Lendinvest: 专注于房产抵押贷款的网贷平台

作为P2P网贷的发源地,英国一直是发展金融科技的沃土,近年来也不断涌现出众多优秀企业。上个月,未央团队赴英国学习游览,探访了当地一系列代表性的金融科技公司,在此将陆续为你呈现他们的商业模式与创新之处。本文为系列报道第三篇。

本文共1821字,预计阅读时间36

Lendinvest的前身Montello Bridging Finance是一家专门做短期房产抵押贷款的公司,2008年在伦敦成立。2012年开始,这家公司的创始人Christian Faes和Ian Thomas开始关注网贷市场,到2013年5月,Lendinvest线上投资平台正式上线。Lendinvest并非传统意义上的P2P平台,公司在FCA登记注册为基金管理公司,线上平台产品实质上为基金产品。

Lendinvest自成立以来发展迅速,截至到2017年4月,总交易额达到9.99亿英镑,累计借款人数及企业达到2000家,在贷平均额度为95.7万英镑。

Lendinvest业务模式

Lendinvest主要关注于短期过桥贷款,而且全部以第一法定押记的房产作为抵押物。Lendinvest为借款人提供两类产品:一类为过桥贷款,包括1-12月过桥贷款、三年过桥贷款与1-12月拍卖贷款,借款额度在75000镑至750万镑之间,贷款价值比(Loan-to-Value)最高可达75%;第二类为地产开发商发展贷款,包括了整修贷款、发展贷款等四类,借款额度不同,其中发展贷款最高,额度在25万到1000万英镑之间。截至2017年4月,过桥贷款与发展贷款的在贷余额占比分别为78%与22%,仍以过桥贷款为主。此外,公司约有2000名借款人,以企业为主。

个人投资者可以在Lendinvest的平台上注册成为投资人,并选择平台上的项目进行投资。Lendinvest还凭借对房产市场的深入了解,发展了买房出租指数(Buy-to-Let Index),其中包括资产回报、出租收益、房价指数等指标。投资人也可以通过投资Lendinvest平台上的BTL贷款来共享一部分收益。

Lendinvest正逐步拓宽资金的来源,目前来自于平台的个人投资者占Lendinvest资金来源的1/3,而另外2/3来源于Lendinvest的线下基金公司(Lendinvest Capital)和机构资金端。2016年4月,一家澳大利亚投资银行Macquarie与Lendinvest签署了协议,将投资4000万英镑于Lendinvest平台上的短期房贷资产。据报道,还有另外4家银行投资于Lendinvest平台。

Q&A

1)请您简单介绍一下Lendinvest。

公司前身成立于2008年经济危机后,主要提供短期的房产抵押贷款。2010年,成立了一个基金公司,以线下投资顾问销售为主。2013年,公司顺应金融科技的潮流,建立了线上平台Lendinvest, 主要针对于希望自主投资的投资者,提供短期过桥贷款产品。

目前,公司已逐步实现线上化和自动化,更为注重用户体验,贷款的平均审批流程约为14天,相比于银行的审批时间要大为缩减。

地域方面,公司将更为专注于英国市场,一方面,我们认为英国的抵押贷款市场很大,另一方面,我们也发现进入美国、中国的监管和适应房产抵押流程及政策的成本较高,而如澳大利亚等地的房产抵押贷款市场较小,因此将进一步发展英国市场。

我们相信房产抵押市场不会一家独大,我们欢迎竞争,同时希望成为除银行外,英国的最大的房产抵押贷款机构。

2)公司的主要投资者包括哪些?

主要有三部分,一部分为线上平台的个人投资者,一部分为线下基金公司的投资人,还有一部分为机构投资人。平台的个人投资者资金约占1/3,其余占比2/3。使用机构资金的成本较低,同时能够持续时间较长,但同时,机构对于公司风控的要求也更为严格。

3)公司的风控流程是怎样的?

主要为第三方机构与平台自身体系相结合,尤其是在反欺诈方面。公司逐步实现审批的自动化,以提高用户的体验,如抵押资产的具体信息,均能够自动查询。具体提交文件则根据项目不同而要求不同。

4)是否认为短期过桥贷款市场过小,在经济逐步恢复后需求会减少?

人们对于过桥贷款的认知在产生变化,由于抵押贷款申请难度增大,过桥贷款实际上已经成为了一件平常的事情,仍有很大需求。当然我们也在拓宽自身的产品种类。

5)公司未来的规划是怎样的?

如之前所说,我们会增加长期贷款的品类,不再只专注于短期过桥贷款。此外,公司也会进一步寻求IPO融资,以获得更多发展资金。

更多英国金融科技企业参访实录见:未央英国金融科技之旅

本文系未央网专栏作者未央研究发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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