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浅橙科技朱磊:精细化运营是消费金融的核心竞争力

本文共1903字,预计阅读时间37

7月6日,“2017决策者·场景金融科技峰会”在北京举行。峰会聚集众多业内资深人士,围绕场景、金融、互联网、科技、大数据、风控等热门关键词展开了探讨,并进一步就ABS、ABN和VR等新模式和新技术在场景金融的应用,发表了诸多精彩观点,浅橙科技作为受邀企业也参与其中。

浅橙科技成立于2015年8月,位于上海,是中国领先的创新型金融科技公司,致力于创新金融服务模式,为金融机构提供智能风控解决方案,同时帮助用户获得优质的互联网小额短期信贷信息服务,逐步构建中国金融科技全产业链的生态服务圈,推动普惠金融的发展。公司旗下平台现金卡包含现金白卡、现金金卡两款产品,并针对优质用户,推出现金360、现金白条,实现风险定价、梯度服务、借款管理服务;同时,针对合作机构,提供信贷云、前程数据、贷后管家服务,凸显金融科技公司的技术输出价值。

据朱磊介绍,旗下互联网小额信贷信息服务平台现金卡于2016年6月正式上线,基础产品为现金白卡,主要面向年轻蓝领群体提供小额现金贷业务,2017年2月注册用户就突破了1000万。

朱磊重点讲解了精细化运营在获客和贷后服务上产生的价值。在获客阶段,智能投放的本质是精准营销,以用户画像为基础,通过在导流平台、应用市场进行精准的品牌传播,锁定最有价值的用户,以此来保证转化率。

 

探寻浅橙获客之道

浅橙的智能投放,建立在完善的用户画像上。浅橙建立了九大细化数据,从而能够更好地对申请用户进行快速识别,这是我们的技术优势。

如今互联网正面临思维转变的过程,传统获客模式正在发生改变。以往缺乏精确画像,因此投入了大量人力物力,但获客转化率偏低,从业者共同的感受是,获取用户流量的成本越来越高。但是在我们看来,用户尤其是年轻一代,在金融信息服务上的很多需求都是个性化的,其呈现形式也从单一推销转变成了内容场景营造,是综合的东西。所以浅橙的用户需求对接思路也是这样,更多地融入场景中,发现和挖掘消费者需求,结合互联网金融行业和技术的发展,共同满足需求。怎么给各类金融产品找到适合的场景,找到需要的人群,然后去形成有效的互动,是问题的关键。

个性化的服务不能完全依靠人去提供一对一的服务,毕竟用户数量众多。要真正实现完全的个性化,还是需要介入大数据和人工智能,提供更好的决策支持

 

 坏账率降低到最小,却又避免暴力催账等问题——浅橙有自己的个性产品和服务

在贷后服务阶段,浅橙以大数据分析为基础的贷后管理系统,通过对用户的行为数据,推算出特定的催收方式、催收频率。并根据用户的基本信息、还款记录、消费行为等数据,为用户智能匹配相应的产品服务,深度挖掘用户的价值。

关于贷后服务体系,最重要的是两端:一端是为互联网金融服务机构建立更为完善的风控体系,另一端是客户如何看待贷后服务体系与自己的利益。像浅橙这样的创新型金融科技企业,能够凭借过千万的用户数据基础,以及自主研发的风控体系,为传统金融机构覆盖以往存在的信用盲区,从而在运营前端提升了客户品质,也就保证了在贷后服务端不会面临较高的恶意拖欠率。

而另一端是客户对于贷后服务体系的认知也在变化。越来越多的客户认识到,及时还贷是关系到自身信用能否被社会征信体系所包容,能在工作、生活中因为守信而获得更大的益处。同样,只要线上金融服务能够因为年轻人的良好还款信用,而给予更为低成本、及时的支持,他们就会注重保持良好的还款纪录。

这也有助于浅橙通过用户的此类行为数据,甄别出更为优质的客户群,持续向用户匹配更好的产品服务,用户也可以以更低的成本获得更多的资金额度,同时我们也实现了帮助传统金融机构获得高品质客户的目的,可谓双赢之举。

 

浅橙科技在贷后服务上的特点

浅橙科技旗下现金卡平台的用户规模达到千万级,业务量非常大,催收上如果一味靠人靠制度,并不能杜绝问题。浅橙科技自主研发的智能贷后管理系统,通过用户画像、订单分类来设计催收数据模型,系统可根据行为模型分析生成智能化催收方案,实现动态监控。系统在掌握充分信息的基础上,及时提醒客户进行还款,及早发现客户的逾期行为。

 

浅橙科技的战略规划

对于浅橙科技来说,现金贷只是特定发展阶段的特定业务。公司的核心优势是强大的金融科技实力、精细化运营的能力。公司正在进行品牌战略升级和业务转型,今后会考虑向金融机构提供基于大数据分析与应用的风控、前程数据和贷后管理服务,为客户提供更为全面的金融科技普惠服务。

 


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