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网贷《暂行办法》发布一年 这6点从业人员可能感触最深

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时光流转,一转眼距离《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《暂行办法》)正式发布已经有一年了。在这一年中,不管是投资人、借款人,还是相关从业人员都能感受到整个网贷行业的调整与变化,尤其是对于网贷从业人员而言,感触可能最为深刻。

笔者作为混迹网贷圈多年的小虾米对网贷在过去一年时间内网贷行业所发生的改变亦深有感触,结合与同行的交流沟通以及网媒对网贷圈内热点话题的讨论,特总结了如下6点体会与感慨。

一、合规、转型成行业主旋律

在《暂行办法》发布以前,监管层也发布了不少行业指导意见、政策,但大都是隔靴搔痒,各网贷平台的反应也只是随大流地吆喝,并未落实到实际行动中来。但在《暂行办法》发布以后,情况大不一样,网贷平台似乎感觉到了监管层整治网贷的决心,一改往日的漫不经心,开始积极地采取措施并依据《暂行办法》提出的要求,逐一进行调整与整改。

我们感受最为明显的就是网贷平台对接银行存管的热情以及针对资产端限额所进行的资产端调整,而对于一些待整改范围较大的平台以及一些对自身发展要求较高的平台,转型、改版是可行选项之一。当然,转型、改版的目的除了为平台的合规性铺路,也是一种对网贷行业未来发展趋势的未雨绸缪。不管怎样,这一次作为从业人员的我们已经坚信网贷行业规范化发展的必然性。

二、网贷平台两极分化明显

合规这一股激流刺激了整个网贷行业的平淡发展,同时对于网贷平台而言也是一道赤裸裸的分割线。具有先见之明的大型平台有条不紊地进行着大而全的调整,纵深的优质小平台也处变不惊地采取措施,积极完善,毕竟体量小,整改起来难度也不大。而那些游离在明暗之间,资产端布局太过单一的平台却遭到了致命打击,网贷平台间两极分化明显。综合实力较强的大平台受到投资者倚重,吸金效能明显,垂直细分的优质小平台人气持续升温,大有阔步向前的趋势。而那些业务优势不明显,同质化明显的平台在这一轮PK中显然难以招架,有道德底线的平台选择停业整改,而一部分经受不住行业考验与道德考验的平台选择了最受人唾弃的方式结束行业生命。

监管部门发布《暂行办法》的目的在于规范行业发展,但监管政策的落实过程其实也是对整个网贷行业“去糟留精”的淘汰过程,网贷行业两极分化是趋势也是一种行业发展的一种自然选择。

三、网贷平台资产端优势比重加大

这里笔者需要解释一下,网贷平台资产端优势比重加大简单来说就是网贷平台资产端的布局以及资源优势对于网贷平台在整个合规整改期发展影响比重增大,资产端优势明显的平台会发展得更加稳健,而资产端布局太过单一的平台会发展得更加颠簸甚至会面临出局的危机。

《暂行办法》明确对资产端的债权进行了限额,不少长期以来倚靠大单生存的平台,包括某某老牌大型平台在内,都爆出了生存危机。未来小额分散债权将成网贷行业主流,如果平台未意识到这点或者意识到但却没有资产端债权规模化整改的资源与能力,那么这样的网贷平台,无论体量大小,或者在其他方面做得多好多棒都将是徒然。未来,网贷行业竞争中不可忽视的一点就是资产端优质债权资源的竞争,把握好这一点,平台再谈下一步宏伟的目标。

四、网贷入局者更理性、谨慎

至今,我们仍清晰地记得在网贷发展最初那几年,尤其是在2013年某货币基金兴起之初,行业发展何其繁杂,网贷平台如雨后春笋般一个个冒出来,虽然也闹出不少负面事件影响了整个行业的声誉,但后来者热情不减。但我们静观近一两年,尤其是《暂行办法》发布以后的这一年来,网贷平台数量增速明显放缓,在某些时段网贷平台数量甚至是负增长的情况。

由此可见,网贷新入局者对于整个网贷行业的认识更加理性、谨慎。从行业层面来讲,网贷行业的人口红利期已不再,网贷入局门槛也大大提高,新入局者已经难以凭借差异化优势与网贷大佬们抗衡。未来网贷是将是大型平台的天下,几家独大将是一个趋势,新入局者如果没有强大的背景实力,那么生存空间将非常有限。

五、投资者对网贷平台背景要求更高

若要换在几年前,投资者可能会以投资收益回报高低以及对平台整体安全性评估来决定是否投资,但在《暂行办法》发布以来,我们明显感觉到投资者对平台背景的要求越来越高。在受网贷投资者比较青睐的平台中,他们大都有国资背景(国企参股或者国企控股),或者曾有风投注资,或者背靠上市公司或者各大银行,总之,完全草根的民营系平台赢得投资者信赖的难度越来越大。而从停业以及问题平台所属背景来看,在这一年之中,民营系平台占据停业以及问题平台绝大比例,由此可见,投资者对平台背景要求更高并非个人偏爱,而是从投资安全出发的一种理性选择。

六、借款人明显增多,借款金额明显变少

自《暂行办法》发布以来,对于广大业内人士而言,感触行业变化最为明显的可能要数借款人人数剧增这样一个发展趋势了。对于某些资产端直接与贷款公司打包合作的平台,可能这样一个感触还不够深刻,但对于依靠自身资源挖掘资产的平台而言,对借款人大量增加的现象可能就非常有感触了。在监管大力倡导小额分散、普惠金融服务的同时,人们对于网络贷款这种行为越来越认可,而不少借款人借款的额度相比从前也更低。出现这种现象的原因,一方面在于平台的合规意向越来越明显清晰,另一方面,平台对于资产端风险的把控更加谨慎、小心,愿意花更多人力、物力来降低债权风险。

《暂行办法》发布一年,无论你是谁,只要你身处网贷,或许都会有各种各样的感慨。以上是笔者与同行们在这一年的一些小感悟,如果你也有,欢迎在评论区说出你的感受与体会。

本文系未央网专栏作者宝点网发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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