本文共字，预计阅读时间。

信美人寿董事长杨帆介绍了相互保险的起源和信美是发展的过程，他表示，金融云技术的应用改变了所有保险行业基本的合约系统的规则，不再是以业务保单作为一个核心的诉求，而是把会员作为系统的最核心，靠金融云的技术，可以节省成本，当互联网时代更快地普及的时候，保险变得更简单、更透明、更便捷的时候，金融云可以支撑海量的交易。

以下是现场演讲实录：

因为上午听了BAT几个大颚的一些演讲，我想借这个机会讲讲我们这些小鳄，怎么变成一个大鳄。

首先，讲讲保险，我是干了25年的保险（今年是第26年），经历了很多非常痛苦的过程。如果知道保险是要靠卖的，那么在25年前我们就不会加入这个行业。

每一个保险的背后其实都有一个人性的故事。因为，真正的保险起源于中世纪的宗教，而不是今天大家看到的为了盈利，看到成千上万的营销员，早晨起来站在那儿排好队，说“我们为什么这么累”。所有人一起高呼“为了钱”。就是我们过去20年所经历的一些中国的营销体制，为什么会如此呢？为什么说保险这么难卖呢？因为缺了一种文化的根基和信任。

Trust Mutual（信美）我们当时这个名字，因为我是创始人，我们当时想能否把这个行业重新回归到信任，这是如果我们做成功了，那就赋予了他科技的翅膀，我们一定能够成功。

大家看保险从这儿起源的，大家看到这是东印度公司，当年到亚洲来大的船队来运输货物，当发生风险之后，在英国的一个咖啡馆，大家说我们凑份子吧，谁如果船要是发生事故了，我们每个人掏一份儿钱，让他重建一艘大船。真正的现代保险是从这儿起源的。

相互保险比这还要早，它在几千年前产生于古罗马的骆驼队，产生于那时候的一个船队，甚至叫欧洲的一些基尔特部落，逐渐地到了中世纪变成了一些共济会、宗教等等，开始有了所谓的相互保险。世界上第一块真正的保险公司牌照是公平人寿（在英国），这是1756年，这也是一家真正的保险公司的开始。在之后的将近200年当中，大多数的保险公司都是相互制，而不是股份制。

曾经在最辉煌的时代（2000年的时候），很多大家所认识的保险公司都是相互保险，包括大家耳熟能详的日本生命、明治生命、安田生命，包括美国的纽约人寿，保强人寿、大都会曾经都是相互制，后来因为两个非常重要的原因：

原因一：没有科技。他们的资本扩张、信息的传递遇到了非常大的挑战，慢慢地有一部分公司转成了股份制。在15年之后当互联网、大数据重新开始启航的时候，相互制又重新开始了。所以当信美通过两年多的努力，拿到了中国第一张相互制的寿险牌照的时候，全世界很多相互制的公司都发来贺电，说在中国人口最大的国家、互联网最牛的国家，要诞生一个全新的相互制了。

我们是国家批的第一个试点的持牌的相互保险公司，我们背后大家看到有蚂蚁金服、天弘基金。我想告诉大家的是，这个创新非常了不起。要感谢监管部门跨了非常大的一步，因为两个事情从来在中国没有做过。一家金融机构持牌的，没有资本金。蚂蚁金服是这家公司长期负债的借款人。

第二件事儿，我们在工商注册的时候没有资本金，那就靠运营资金，我们借的钱竟然可以注册。突破了现有的公司法的很多架构。谁是公司真正的拥有者呢？是那些保单持有人。大家看到传统公司里面我们是三者关系（管理者、消费者、股东），作为管理者是非常痛苦的，因为你要平衡赚钱还是赔款，经常是分裂的。但是今天我站在这里，我觉得特别让我感到高兴的是，我再也不用那么纠结了，我可以把我的消费者和股东的身份合二为一了，我服务好他我就服务好了消费者，也是服务好了我真正的投资者。这种纠结，我觉得在整个行业当中困扰了很多人好多年。

今天有了这种好的机制之外，我们有了非常好的技术来支撑，让相互制插上科技的翅膀。因为你的公司不是你的，是你的保单持有人的。所以作为一个管理者，我要管好成千上万LP的钱，我们只有用最新的技术去降低你的成本、改善用户的体验。

有人问说“是你设计的吗？”我想到底大家不是的。我们发现当你去拥抱科技的时候，可以大大地提升你的用户体验和感受，大幅度降低你的成本。比如说后面这页，我们讲到了这个区块链技术，讲到了金融云。因为金融云技术的应用，它改变了所有保险行业基本的合约系统的规则，它不再是以业务保单作为一个核心的诉求，而是把会员（我的拥有者）作为我系统的最核心，靠金融云的技术，可以每年帮我节省大概80%的成本，而且当我公司发展很快的时候，给我节省的成本就更加明显。

当互联网时代更快地普及的时候，保险变得更简单、更透明、更便捷的时候，金融云可以协助你去支撑海量的交易。

基因技术大家说保险是低频的，买了之后一年你不用找我，只有让你交保费的时候，我第二年再来找你。现在发生变化了，因为很多拥有者要求你既然公司是我的，你要给我提供服务。比方说像基因技术，我们一些投资人说“家里有人得癌症了，说我妈妈得癌症了，你能帮我安排做一次基因检测吗？”你的服务来源于你的会员需求，而不是来自于主动的设计。这种改革我觉得正在改变这个行业（包括人工智能）。

时间关系就不多说了，很简单，所有的科技应用在信美（全线上的一家保险公司）都用上了，比如说Face++，我们用来进行合成，不再用传统的所谓代理人去签字，我们用一个APP把所有的流程放在一个APP里面，实现所有的投保、理赔、保单、贷款，包括会员的投诉、交流，所有都放在一个APP里面可以实现。

我们用刚才讲到的，还用了两个非常重要的人工智能：

第一个，智能精算师，我们用精算师的智慧搞了一个智能保顾，可以迅速输入你的条件之后，精算师给你一个他要买保险的一个方案，会出一个什么样的方案，把它提供给你，你就迅速来进行选择。

第二个，云客服。云客服当中是用智能客服（我们叫小美），来给大家去记录你所有的交互数据，以此来对你进行画像。

相互制天生带有着公益的属性，所以我们把我们为会员建立的爱心救助账户，一个公益账户放到了区块链上面。就是你一旦保险赔付之外，你仍然还有困难的话，所有的会员承诺我们愿意拿一笔钱去帮助你把孩子养大，让你的孩子可以上学，这是所有会员的一个共同承诺，这个承诺我们把它架在了区块链上面。

我们从5月份开业到现在不到4个月的时间，现在的账户已经累积了将近106万，所有的会员保费之外放一个池子里面，为未来做好更好的准备。

由于信美不是一家传统保险公司，所以我们可以把爱心融入在我们所有的规划里面，因为它是大家所共同拥有的，所以我们会以此来设计公司所有的流程和标准。

希望大家多多支持我们这种创新。今天站在这里我特别想讲这句话，我面临着在聚光灯下严格的监管，我们每跨出一步都要付出一步巨大的努力，如果新的模式能够成功了，我们希望能给行业带来一点点的改变，希望得到大家的理解和支持。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文为作者授权未央网发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文版权归原作者所有，如有侵权，请联系删除。