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由清华大学五道口金融学院、清华大学国家金融研究院主办的“第二届中国金融科技大会（2017）”在京举办，大特保创始人、首席执行官周磊在题为“保险科技的突破口”的主题论坛上发表演讲（点击查看）。

周磊认为，在新需求、新市场、市场的新变化情况下，对于保险中介，也要有新的定位。同时周磊也介绍了如何通过保险科技，来帮助解决传统保险行业目前面临的几大挑战：供需错配，缺少资源和渠道的整合，缺少用户激活、留存和转化的机制和体系。

大会演讲结束后，未央网对周磊进行了采访，对大特保在保险科技的应用和探索等方面进行了交流。

对于大特保利用了何种金融科技来发展保险业务和推出保险产品，周磊提出了以下三点：1）产品模型。坚持利用过去一段时间沉淀的和保险本身相关的健康、理赔等数据，结合社保数据和市场需求变化，进一步优化产品模型的搭建，确保产品最贴合用户需求；（2）精准营销。利用大数据分析的技术，结合统计学、用户行为、消费属性、健康等数据、去做颗粒度更细的产品，并通过精准渠道到达特定人群，保证产品到达用户是千人千面，提高转化率，降低获客成本；（3）人工智能。大特保主要瞄准投保和理赔端的痛点，大特保有专门的AI研发团队，2年前就已经开始大数据架构的搭建和人工智能的研发应用，通过人机交互的方式，搭建一个真正从用户需求出发的智能保顾。

同时，周磊表示，人工智能的产品背后，由于逻辑复杂程度不同，呈现在前端的用户体验也不同，每一个体验的进步，背后都是非常复杂的逻辑建设，需要时间的累积。以大特保来说，除了自身平台线上线下长期积累的数据，还会结合行业公开数据，并借助国内一流的大数据公司，从多个维度出发完成数据采集和匹配，做成更完善的用户画像。相较于人与人的交互，人机交互的科学性在某种程度上更容易建立用户信任，并协助用户更好的选择。我们希望通过科技赋予保险信任基础，赋予保险和生活更多的交汇，促使保险真正成为生活的刚需，民生的保障。

“简单”一词，是周磊一直强调的。“用户需要操做的越少，就越容易理解你的产品并乐意被引导”。通过大数据、人工智能等科技的应用，用户借助保顾，只需输入最基本的信息，即可将其健康、财务、理财、医疗等维度的数据反映到保险需求上来，从而了解自己应该买什么样的保险，以及怎样用最简单、最便宜、最经济的方式覆盖生活中可能遇到的大部分的风险。“毕竟对于很多人来说，已经意识到自己需要保险，但却觉得选择的过程太复杂，我们要做的就是把买保险这件事变得简单。”

对于大特保产品线，周磊表示，大特保提供的大部分产品是与保险公司合作研发的，聚焦意外险和人身健康险领域，种类已相当完善。同时，大特保通过人机交互，会更了解用户的需求和变化，可以反哺产品设计，优化和创造新的产品，使其呈现方式更合理、过程更简化、定价更精准。大数据应用带来的直接改变就是把以往不确定的风险变得可控，补充市场供给的空白，如针对高风险人群的产品，未来还有可能为患了大病的人群提供保障。

对于现行监管环境，周磊表示，保险是专业性很强的服务行业，监管有利于行业的规范经营和风险防范，推动整个行业健康向前。对于能推动行业增量业务的创新实践，监管的支持力度是很大的，鼓励在充分防范风险的前提下，通过技术创新去服务行业，改变目前的一些普遍痛点，真正服务好用户。

谈及对于人工智能技术还有哪些期待，周磊表示跨行业的技术的交互还有待提高。以车险为例，其最重要的是车险产品与汽车行业信息的交互，以帮助做好风控和定价，而不仅仅是技术本身。对健康险来说，数据挖掘和AI更多是的和风控相关，可以帮助规避健康险的逆选择风险。

技术的下一个突破口在哪里？周磊表示，保险产品前端是投顾，后端是理赔，这两个环节要做到更精准、颗粒度更细，非常依赖数据挖掘和分析，以及如何实现更简单、更多维度、更有效、更低成本地进行数据采集并与保险数据相结合，同时在公开合法的前提下，还要确保数据更充分、更全面、更有时效性。

对于大特保未来的发展方向，周磊表示，作为行业内为数不多的健康险平台，大特保将坚持初衷，坚持做人身险相关产品，因为商业健康险目前只占公共卫生支出的2%左右，我国居民的医疗自付比例高达40%，其空间还很大。另一方面，作为保险科技公司，大特保将坚持科技驱动，技术输出，这个技术创新不光是支撑大特保自身的产品创新，而是希望以技术服务整个保险行业，甚至跨行业的保险服务。

大特保的获利点在哪里呢？周磊表示，大特保不依赖于客户佣金，佣金几乎都反哺到市场推广和增值服务，大特保主要通过风控降低理赔成本，与保险公司利损共担，这也和大特保自己的保险经纪的定位相关。至于未来的价值空间，大特保将专注用技术推动行业发展，链接用户需求和承保能力、链接传统保险公司和线上用户需求、链接健康险和医疗大健康产业。“在传统行业和新兴技术相结合方面，能做的还有很多，最主要还是结合双方优势，发挥长板结合的最大价值。大特保未来将主要通过输出产品研发、技术服务和互联网推广运营能力，帮助保险公司更好的开展互联网业务，以科技支撑产品快速迭代，建立持续创新的内在机制。”

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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