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近年来,关于“产业+金融”的模式不断引发着市场的关注,布局金融牌照也引起了以传统制造业和地产行业为主的产业集团的浓厚兴趣,其中不乏海尔、绿地、苏宁等大型产业集团。近期,产业巨头海尔集团旗下的海尔金控首次提出了产业投行的概念,通过生态社群的打造供给各类要素资源,帮助产业更好的转型升级。

产业集团为何积极布局金融业务?

海尔集团执行副总裁兼首席财务官、海尔金控董事长谭丽霞表示,“许多人说金融业务是钻到‘钱眼’里,而我们理解的金融不止于金融,我们欢迎更多人跟我们一起钻到‘用户眼’而不是‘钱眼’里,一起共创共享。”

中小微企业融资难、融资贵促使金融机构不断寻找新模式。谭丽霞在现场指出,今年上半年在A股上市的21家银行公布的资产状况显示,它们总资产中有一半的钱流向了产业,流向中小企业只占了7%。而在有关数据统计中,新三板上市、营业收入在1000万以下的企业,过去三年的平均贷款利率却是逐年上升。

“全国妇联会议有个种粮大户刘彩霞,因为非常难能够得到金融机构支持,规模就只做那么大了,很难由传统的种植业再向现代农业更高的量产发展。我就想海尔金融在产业链、三农或者其他特定的领域中能不能做一些事情。”

国务院发展研究中心金融研究所原所长、中国金融学会副秘书长张承惠也表示,大量小微企业、创新领域和三农没有得到充分的金融服务。

所以这一次的金融工作会议上明确提出来金融业要回归本源,要以服务实体经济为天职,这一种提法是前所未有的。会议上提出了服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务,这里面服务实体经济排在第一位的。

“目前,中国的金融服务业的信贷文化并不适合创新创业,还有融资市场发育程度仍然不够,间接融资体系天生不适合创新创业,因为间接融资以银行为主的这么一个体系,它一定是安全性第一。因为它90%的资金是来自于外部的。我们要支持创新创业,更多的是需要发展直接融资,发展股权融资。”

产业集团开展金融业务优势何在?

有观点认为,产融结合的协同效应主要体现在经营的协同和金融的协同,但能够真正实现经营协同的尚在少数,能够实现金融协同的更是寥寥无几。如何打造产业金融可持续发展的核心竞争力也成为了产业集团共同面对的问题。与部分产业金融单一融资模式不同,海尔金控提出的产业投行是通过生态社群的打造供给各类要素资源,帮助产业更好的转型升级和发展。

做“产业投行”模式,和传统投行只为将企业做到资本市场上不同的是,产业投行的使命是“助力产业更好升级发展”,这是海尔金控首次在全国推出该模式。“欲戴王冠,必承其重”,海尔金控“产业投行”模式的创新和实施需要不畏艰辛,需要博采众长,需要合作包容。

谭丽霞指出,现在的海尔生态里大概有2500家上游,3万多家中小微企业是下游,同时还有160多万的创业者构成的是小小微,这些企业在创业发展的过程之中,在跟着海尔的这一个生态成长的过程之中需要资本和资金。海尔的定位是力求成为产业里头最懂金融,金融里面最懂产业,搭建一个好生意的桥,“海尔金融刚开始的试点,是在海尔这个产业生态圈里面来运作的。”

普华永道中国金融业管理咨询主管合伙人张立钧表示,“一些中小企业之所以没有传统的金融机构愿意为他们服务,原因是他们不太了解这个产业,觉得风险很高。如果说这些产业集团它本身是在这个生态圈里面很重要的一块,它对上下游非常的了解,它去展开、嵌入,把这些金融不管是支付结算、清算、托管这些业务嵌入到整个产业链的过程当中,相对来讲就会有很大的优势。”

授之于“融资”不如授之于“生态”?

以前政府很多报告里面也鼓励金融机构向实体经济发展和融资,但一直没有实现。清华大学经济管理学院金融系教授朱武祥认为原因是理念上银行跟实业不是高度融合,没有参与到价值挖掘、价值创造和整个资源提供。

海尔产业金融做的概念相当于是把融智和融商做一个结合,而常规的金融机构只是融资。第二个是融商。比如技术资源、工业设备和市场资源,帮助产业在这一个实现价值的预期空间。第三个才是融资。融资时结合多种工具,比如有消费信贷拉动。海尔目前做的是2C更多一点,供给侧拉动像资产端、融资租赁还有供应链金融,相当于全过程。

朱武祥还表示,“随着行业科技等革命性变化,对产业组织有三个变化。一个产业业态和生态发生变化,有的生态没有了,产生新的生态;有的业态被淘汰,被替代了产生新的业态;产业分工模式会发生重大变化,由于互联网技术、物联网、人工智能、区块链、云计算等会导致产业主一方面更聚合,一方面更碎片,越来越专业化。”

谭丽霞指出,海尔不是简单的粗放式的生产,而是基于用户的需求来推动整个生态圈的演进。用户给生态圈赋能,生态圈里头各个节点,各个参与方也是相互赋能,生态赋能形成了海尔整个的平台可以生生不息的一种能力。最后就是开放共创共享。

“我们在自己的生态圈里面做,边界就是我们的天花板。海尔的成长速度就是我们的天花板。例如安徽的阜南有五百年的悠久的柳编文化却没有发展成为一个事业,带动当地人致富,是因为缺少用户,也缺乏能够把一流的设备资源方加入它这一个生态圈和他们共创共享资源。在今天海尔金融做的就是把电商、来自全世界的客户以及工艺品公司拉过来,同时也把一流的设备资源商拉过来,构筑这一个圈,帮助阜南建设中国柳编之都品牌。”

张承惠指出,不同于政府一直推动企业和市场结合、和用户结合这一刚性整合,海尔这一个金控平台实现了一种企业之间的一种把这些资源整合起来形成的一种柔性整合,用利益和用户需求把各个相关市场主体联结在一起。

张立钧表示,“所谓的产融是真正的金融嵌入到产业里面来,而不是为了实现收入、利润的多元化。正常的金融风险都会存在,产业集团应该发挥其对整个产业的了解,在这个过程当中收集更多大数据,评估很多的金融风险。不管是对私还是对公,如果真正了解它的资金流向和使用,或者金融交易的本质,潜入到它的场景里面,就可以相对来讲降低这里面很多潜在的金融风险。”


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