最有看点的互联网金融门户

最有看点的互联网金融门户
全新的互联网金融模式国内资讯

是谁把P2P网贷变成了“诈骗”的代名词?

本文共2655字,预计阅读时间53

一提到P2P、网络借贷,您脑海中最先想到的是什么?如果您想到的是非法集资、庞氏骗局,对了,这就是笔者今天想和各位分享的,“刻板成见”对P2P行业的破坏威力。

何为“刻板成见”?

“刻板成见”是一个著名的传播学理论,是由传播学鼻祖沃尔特·李普曼在其著作《公众舆论》中提出的(该著作也被公认为是传播学领域的奠基之作)。它的意思是说我们在认识事物时,多数情况下并不是先了解后定义,而是先定义后了解。

举个例子,当我们提到德国人的时候,就会想到严谨,认真,近乎呆板缺乏灵活性;而当我们提到法国人的时候,就会想到浪漫,多情,还有法式大餐。

然而事实真的就是在这样么?当然不是每一个德国人都会呆板,每一个法国人都很浪漫,我们绝大部分人都没有深入的了解过这两个国家的人民,更很少有机会长时间近距离接触他们,然而我们却对他们形成了固定的印象。这个并不了解却早已形成的印象,就是李普曼所说的“刻板成见”。老百姓看待P2P行业时也带有“刻板成见”,很不幸,这个成见多数就是“诈骗”。

是谁把P2P变成了“诈骗”的代名词

P2P行业形成这样的“刻板成见”原因有很多,大体上主要分两个方面,第一是平台本身良莠不齐,发展混乱,出现大批跑路倒闭现象;第二就是各大媒体对于P2P行业妖魔化的报道。

不可否认,P2P与庞氏骗局确实有着许多相似点,其中之一就是都在宣传自己的利息高,风险低(相比较股票、基金而言),这也导致了许多诈骗团伙假借P2P的外壳进行诈骗。但P2P与庞氏骗局是有本质上区别的。网络借贷作为资金融通的一种,是民间借贷与互联网相结合的产物。而各大网贷平台也仅仅是一个平台,一头连着资金端(出借人,也就是我们自己),一头连着资产端(借款人,我们把钱借给的对象),仅此而已。网贷平台就像一张在网上的桌子,大家把投资的钱放在桌子上,有需要的人拿走,到期了连本带利再放回到桌子上,您再从桌子上拿回来属于自己那部分的本金和利息。

P2P与庞氏骗局最根本的区别是P2P是有实际业务的,是真的会将您的钱交给有需要的人,而且利息不低。风险方面,总体来说P2P的安全系数比较高,因为它规避了市场风险,是点对点的借贷,唯一风险就是借款人借款到期不还钱或者还不上,那平台就没办法把钱再还给您。大的平台安全系数虽然较高,但也不能保证没有坏账的出现,只要坏账率在可控的范围内,就是安全的。而且每个平台都有自己的风控体系,不断加强平台的风险把控能力,所以根本不需要过多担心风险,只要慎重选择平台,避开诈骗平台就行了。

庞氏骗局之所以称为骗局,是因为它假借P2P的外壳,利息极高(甚至达到30%以上),吸引人们投资,但不存在真实业务,将吸引到的投资用于自身挥霍,挥霍完就跑路。早期P2P行业缺乏监管,经验不足,而且犯罪成本较低,平台跑路的后果往往是投资人被坑的血本无归,骗子却逍遥法外。这不仅损害了行业声誉,更提高了优质企业的运营成本,甚至形成劣币驱逐良币的趋势。正所谓“好事不出门,坏事传千里”,平台跑路投资人被坑这样的大新闻自然会被各大媒体盯上。

什么是新闻?“狗咬人不是新闻,人咬狗才是新闻。” 这是美国《纽约太阳报》19世纪70年代的编辑主任约翰·博加特对新闻的解释,虽然极端片面,但通俗易懂。放到P2P行业当中,这句话就应该是“平台发展不是新闻,平台跑路才是新闻”,因为老百姓认为平台盈利发展那是应该的,媒体报道了也多余,媒体当然就不会大肆报道受众不愿意看的东西。P2P作为一个新兴产业,从开始的万众瞩目到如今声名狼藉,正是因为平台发展时关注的人少,而一个平台跑路那就是铺天盖地的宣传。媒体没有义务为P2P站台,它更看重的是受众,既然受众喜欢看平台跑路的新闻,那我就大肆宣扬,只要是能迎合受众喜好,你P2P行业的死活我是不会关心的。

平台本身有缺陷,授人以柄,抓住把柄的媒体立刻大肆宣扬网贷平台的安全漏洞来迎合受众,以偏概全将网贷平台全部妖魔化成了诈骗平台,这“一唱一和”之间,就无形中将P2P行业定性成诈骗了,最终受伤的当然是那些勤勤恳恳做实事的平台。

打破“刻板成见”,亡羊补牢为时未晚

“刻板成见”一旦形成,其影响是相当广泛的,有的甚至几年几十年都无法消退或改变。一个“彭宇案”让整个社会再无人敢扶摔倒老人,就是因为“彭宇案”给人留下了老人摔倒谁扶谁被讹的刻板成见,甚至于将这个成见扩大到整个老年人群体,衍生出诸如“坏人变老了”等等的论调,将老年人群体一棒子打死,其威力可见一斑。

P2P如今面临的正是这样的一个困境,由于缺乏监管,导致一些不法分子假借P2P的之名实行诈骗,媒体再煽风点火,最终给老百姓留下“P2P就是诈骗”的印象。所以P2P行业想要有更长足的发展,当务之急是打破人们对P2P行业的“刻板成见”。

在这一点上,目前国家对于P2P行业的整改规范对于整个行业来说不失为是一件好事,虽然它让太多的平台头疼,但从长远来看,整改对整个行业是有益的,尤其在改变人们“刻板成见”这方面。

整改措施的落实首先能够规范平台本身,从整体上改变P2P现状。规范平台本身可以防止诈骗平台的大量出现,筛除掉有重大安全隐患的平台,汰劣留良,能够更好的帮助行业向更正规的方向发展。

行业整改一个重要内容就是银行存管,意思是平台只管联系业务,资金则存放在第三方银行。这一政策能够避免平台自己卷钱跑路,投资P2P的风险也就少了一大半,同时消除人们对平台卷钱跑路的担忧,也是从根本上改变人们“刻板成见”的有效方法。当然实现银行存管也要耗费巨大人力物力,据报道银行存管每年需要资金最少40万,多则上百万,这让许多小平台头疼不已。但规矩就是规矩,平台如果谋求更大发展,银行存管是必须做到的。

其次政府层面的整改必将带来媒体的宣传,媒体有义务报道政府政策带来的良好效果,顺便也将P2P行业进行了正面宣传,重塑人们对P2P行业的信心。平台规范了,人们的信心树立了,投资自然就多了,平台也就更加发展了,所以说行业整改最终受益的不仅是投资人,更是众多用心做实事的网贷平台。

一个行业从零发展,必然要经过混乱时期,并从中获取经验走上正轨。P2P行业也一样,要经过市场的洗礼,优胜劣汰,逐步发展。当平台本身不能通过市场调节完善自身时,通过整改这样的外部手段加速行业的规范化就更加有必要了。相信在不久的将来,P2P行业会重新树立自己的形象,改变人们的“刻板成见”,真正走上稳健发展的正轨。


用微信扫描可以分享至好友和朋友圈

扫描二维码或搜索微信号“iweiyangx”
关注未央网官方微信公众号,获取互联网金融领域前沿资讯。

发表评论

发表评论

您的评论提交后会进行审核,审核通过的留言会展示在下方留言区域,请耐心等待。

评论

您的个人信息不会被公开,请放心填写! 标记为的是必填项

取消

中国金融业的风险何在?

李虹含 1天前

互联网金融去杠杆:平台规模受限、余额宝调额、最高检审判意见、净值标被限

李虹含 2天前

刷脸支付成新潮,警惕风险,别让新潮变泪潮

独角金融 10-13

资产端理财端均受限 多家网贷平台出现逾期

刘双霞 | 北京商报 10-13

P2P“抓鬼”游戏,网贷平台的腰杆何时硬起来?

薛洪言 | 苏宁金融研... 10-13

版权所有 © 清华大学五道口金融学院互联网金融实验室 | 京ICP备17044750号-1