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新人投P2P的注意事项

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新人投P2P就跟刚接触股票一样,投资风险都不低。新人投资股票最大的问题是听风就是雨,追涨杀跌,沦为韭菜。P2P也一样,新人投P2P只根据最表面的现象和碎片化的信息拍脑袋判断P2P平台的好坏,运气好赚到不错的收益,运气不好很容易踩雷。

一、新人最容易陷入的误区

1,盲目相信名气大的平台。广告投放量大,福利多,却没有什么硬背景硬实力的网红平台屡见不鲜,这类平台很容易吸引新人。收益高、羊毛多,加上广告轰炸,大V强推,营造给新手一种收益又高又安全的假象,一时毫无犹豫的往坑里跳,当这类平台真正出现问题时,老司机基本上早已撤出,只剩下新人留在坑中。

2,盲目相信评级。网贷门户和第三方设立专门的研究团队做评级,影响力较大的有网贷之家、网贷*眼等,第三方机构在做评级时基于平台的真实运营数据为基础,不可否认是具有一定的参考价值的,但是并非绝对。首先评级系统局限性很大,拿网贷之家为例,主要就成交积分、人气积分、分散度、流动性、透明度、杠杆几个方面加权计算出排名,很多指标跟风险关联度不大,基本上交易量大的平台都能进评级,而这里面有很多质量不咋地的平台,真正有价值,有发展的小平台,却无法通过评级挖掘出来;其次,第三方门户商业化越来越严重,存在部分掺水现象,一些硬实力性价比不怎么样的平台也混入了其中,排名靠前的平台爆雷的现象每年都在发生,盲目依靠第三方评级着实不可取。

3,盲目相信媒体。行业新闻每日都会更新,靠谱的不多,更多的都是自娱自乐,大多数都是平台买通媒体发布的,投资人的真实感受一般是上不了新闻的,我们所看到的大多数都是平台想让大众看到的东西。小道消息有时会包含一定的有用信息,但是这个“道”还是需要我们去甄别的,有些信息需要去核对真实性,经常有平台发布假新闻称即将融到资,不到一段时间就跑掉了,假消息往往非常害人。

4、盲目相信银行存管。银行存管是必需的,但并不是一切。资金存管或托管,其目的是降低平台的道德风险,大大提高平台跑路的门槛。它从根本上解决的是资金流管理的问题,并不是项目的安全问题。以炒股作为例子,股民炒股赔了钱,很少有人去怪银行的,银行只保证咱们该结算回来的钱一分不少,但股票涨还是跌,银行说了不算。P2P也一样,如果平台自身风控、运营出现问题,照样会有亏钱损失的风险。

类似的现象还有很多,总结起来就是新人不知道自己不知道,身处险境还觉得一切尽在自己的掌控中。

二、新人如何快速度过小白期

1,与老司机交流

每个大神都是从小白期度过的,多多通过亲身经历,告诉大家,最快的学习方式就是加一个高质量的投资群与老司机进行交流。在学习前期的时候,尽量虚心请教,要承认有差距,多看多吸收,学习老人的投资心得和思维逻辑,多与他们沟通。总的来说平台和老司机对于谦逊好学的新人还是比较友好的,但是切忌经常问一些可以百度或简单的咨询平台客服就可以得出的问题,会让老司机觉得反感,不愿与你沟通。

2,勤动手

喜欢问却不喜欢动手查,是很多新人常犯的错误,简单的说就是“懒”,想要直接获得答案,这是非常不可取的,如果投资一直抱着这种心态一定会吃大亏。关于一些很简单的问题,比如提现时间,收益率,提现方式等,多平台都给出了具体的FAQ,再不济可以自己在官网上查询或私下咨询平台客服,如果不愿动手不仅投资,干什么事都不会有好的结果。

3,不要不安,更不要自负

很多新人,没有太多的经验,投资之后总是担心,平台出现一点负面消息就惶恐不已。在黑暗中摸爬行走一定会有恐惧,因为我们没有找到所谓的”那盏灯”,所以无法定心。很多新人在选择平台上非常草率,前期工作并没有做到位,盲目投资,加上风险的承担能力较差,于是总是自我怀疑,天天提心吊胆。不如花大量的精力选择一个安全的平台,然后打磨自己的心性,即使恐惧不能避免,也会在经历后成长。

盲目自信更是大忌。新人一旦对一个平台出现好感,就容易对平台风险视而不见,产生一种与平台“恋爱”的错觉。当他人提醒平台安全性的时候,会盲目的相信平台,甚至替平台洗地,这都是非常错误的,投资是一场博弈,坚定核心理念同时,参考他人的信息并辅以自己的判断,不断打磨才是真理。

4,学习专业知识

多多这里搜集了一些P2P圈里的那些“行话,先帮大家扫个盲。

A,平台类

银行托管:平台与银行对接,需要注册单独的账户,现在大部分平台的充值和提现都要走托管账户。

待收:指的是平台未来待还的金额,对于投资人来说是已投资的还未到期的本金和收益。

业务:指的是P2P平台上发布借款标来源,平台的主要业务有抵押类和信用类,有些平台的业务是真实的,而有些不是真实的。

自融:无真实借贷业务,发布假标的,将资金挪用到自己的项目,属于自融行为,自融平台的收益较高,风险较大。

庞式:无真实的业务,纯粹通过击鼓传花和接盘游戏来无限圈钱,不断填旧坑的过程。

B,投资类

收益:一般指的是标面利息和活动奖励。

羊毛:范指除开标面收益外的一切收益。

返现:通过中间人或第三方或其他投资人的推荐链接注册投资后获得的奖励,返现比较多的会被称之为“高返”。

回款:在平台投资到期后的本金,可选择续投或提现。

抢标:某些平台投标人数过多,满标过快,需要抢先投标才能投上。

杠杆:借钱投资。

重仓:单个平台仓位占比超过50%甚至更高。

C,调侃类

雷:指的是无法正常提现或跑路的平台

老赖:到期不还钱的人,戒毒吧老哥

托:无脑鼓吹平台的人,有时候是平台官方人员伪装成的投资人,有时候是对于自己投资平台缺乏信心的真实投资人,有时候是一些和平台存在利益关联的人。

假标:借款资料造假,业务不真实,资金用途不明。

倒闭潮:短时间内大量平台连续倒闭的事件。

接盘侠:同一个平台别人投资后顺利提现出来了,自己投资后平台却倒闭了无法正常提现。

羊毛党:只撸羊毛不参与正常投资的人。

反撸:撸羊毛的人投资问题平台后被套牢或者被平台拖欠和克扣奖励

野鸡平台:实力一般收益一般且不太受人关注的小平台。

伪高大上:纯粹靠包装来作为宣传点的平台,表面光鲜却没什么硬实力。

三、新人如何投资P2P平台

1,刚开始只投风险最低的

对于新手来说,只需把握一个原则,投风险最低的。低风险的平台不需要分析太多东西,比较简单,等积累了一定知识,再投资收益较高,难度稍大的平台。而且P2P给到投资者的收益都是高于银行理财和余额宝,对于新人来说收益已经很高了。

低风险的平台主要有几类:第一类是银行系的P2P,即银行旗下的P2P平台,银行信用加上资产来源银行内部,风险极低。第二类是大集团旗下的P2P平台,即新浪、平安、阳光保险这类巨头的旗下的P2P平台,资金雄厚,运作规范,风险接近信托。第三类是已经自己上市的P2P平台,即宜人贷、信而富,这类平台财报完全公开,风险透明,风险非常可控。第四类是已经形成行业领导地位,有自己核心竞争力的平台,即人人贷、拍拍贷这类领头羊平台,资金和资产都向他们集中,风险比较低。

2,投资需循序渐进

先学会爬,再学会跑。P2P的水还是比较深的,多多见过很多新人,不安现状,读了几篇攻略以为自己对P2P有了不错的理解,就尝试着去选平台乱投,往往是玩火还不自知。收益与风险大多数情况下都是成正比的,收益越高的平台,风险越大,投资难度越大,需要我们掌握的专业知识越多,同时要投入大量的精力。比如说市面上收益在13%-20%左右的“小而美”的非常诱人,投资这类平台需要投资人具备很强的专业能力和信息获取能力,需要对平台的业务有非常深的了解才可能把控风险,新人不具备这样的能力。

作为新人,切记有多大能力就做多大难度的投资。

投资不怕慢,最怕亏!


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