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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2017年第48周

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1. 银监会表态:现金贷整治方案近期下发 北京互金协会划定红线36%

12月1日,银监会普惠金融部副主任冯燕在一次会议中表示,银监会将尽快遏制现金贷无序发展势头,机构必须有放贷业务牌照,无牌照的要禁止取缔。不再新批网络小额贷款公司,不新增批小贷公司跨省经营。将对小贷存量业务集中整顿,现金贷整治方案将于近期下发。据悉,此前北京互联网金融协会曾提出从事现金贷的P2P平台,利息和费率加起来不能超过年化36%的要求,协会还否认要求“没有(现金贷)放贷牌照或者P2P平台,从事现金贷的一律取缔”,也没有提出对现金贷业务监管“一刀切”的要求。此外,北京互金协会还发文要求成员单位就业务合规情况开展自查工作。11月29日,广州互联网金融协会也发文要求不具备放贷资质的互联网金融单位应停止非法放贷行为。

2. 三家互金平台率先调降息费 方式略有不同

自上周暂停网络小贷牌照审批整顿风暴以来,已经有玖富叮当、掌众金服、趣店三家互联网小额贷款平台率先降低利息费率。三家平台采用的方式略有不同。具体来看,玖富叮当采用了“梯级计息费”的方式,它根据客户信用评级,分别设计了综合年化息费分为35%、24%、18%、12%四个区间;与此同时,产品期限也由原来的15/30天,调整为45/60/90天。掌众金服延长了借贷产品周期,借贷产品周期从原有21天,延长到了50天、60天等。趣店则是在支付宝和官方APP等不同的流量端口上实行“差异定价”。应支付宝方面要求,12月1日,趣店正式下调其通过支付宝入口促成贷款的综合费率,APR从此前的36%下降至24%,然而趣店自有APP进行的交易仍然将收取36%及以下的APR高于支付宝。

3. 传江苏金融办发文支持小贷公司发展

近日,网上传出一则由江苏省金融办印发的《关于促进小额贷款公司持续健康发展的意见》(下称“意见”)。但是目前其官网仍未公布此文件。意见中指出,金融办将放宽市场准入,鼓励创新发展,支持符合条件的境外企业在江苏省发起或设立小额贷款公司。在监管层面上,金融办将重点对虚构合同、误导借款人、借用客户身份信息、冒名贷款或恶意拆分贷款等侵犯借款人合法利益等违规行为进行查处;虚假录入信贷数据、设立账外账、违规吸存等行为也在本次的重点查处之列。央行发布的《2016年小额贷款公司统计数据报告》显示,截至2016年底,全国共有小贷公司8673家,江苏共有小贷公司629家,居全国首位。

4. 国家互金安全专委会称部分网贷平台涉嫌违规开展校园贷业务

11月28日,国家互联网金融安全技术专家委员会发布《关于近期部分网贷平台涉嫌违规开展校园贷的巡查公告》(下称《公告》)。公告指出,近期,仍有少数网贷平台开展校园贷业务,已涉嫌违规开展业务。技术平台分析,上述校园贷平台主要呈现以下特征:一、变相收费,实际借款利率较高,例如“58money”平台的“青春宝”;二、诱导性宣传,误导用户错认利率期限;三、以“消费金融”“助学贷”“创业贷”名义等掩盖校园贷本质,例如“中融宝”平台的“大学生消费金融”、“帮贷师”平台、“好学贷”平台、“投投贷”平台;四、借款门槛低,学生极易借到钱,例如“蓝鲸校园贷”平台、“学信易贷”平台。

5. 中国互联网金融协会将参与设立个人征信机构 芝麻信用上线境外租车免押金服务

11月24日,在中国互联网金融协会(下称互金协会)第一届常务理事会2017年第四次会议上,审议并通过了互金协会参与发起设立个人征信机构的事项,互金协会将与8家个人征信业务机构共同发起成立市场化个人征信机构,注册资本为10亿元。此前,业内一直将筹备中的个人征信机构称为“信联”。如今,我国的征信行业发展如火如荼,近日,发改委还同央行等28部门联合发布《关于加强对外经济合作领域信用体系建设的指导意见》,要求加快对外经济合作领域信用记录建设,推动信用信息共享应用,建立失信联合惩戒机制,有效规范对外经济合作秩序和参与者行为。11月27日起,芝麻信用还上线700分以上的用户可以在美国、泰国、新西兰五大机场实现免押金、免信用卡担保租车的服务。

6. 全球多个交易平台比特币价格突破1万美元

北京时间28日9时55分,全球多个交易平台的比特币价格突破1万美元大关。根据CoinMarketCap网站的数据,韩国交易量最大的交易平台Bithumb此时的比特币报价为10176.4美元,韩国比特币交易平台Coinone及Korbit、非洲最大比特币交易平台Luno、土耳其交易平台Paribu以及比特币印尼交易平台的报价介于10061.60至12045.80美元间,而全球大多数比特币交易所的价格在9500至9700美元区间。有分析师称,助推比特币上扬的利好因素包括五个方面:世界首支比特币公募基金问世、韩国无意监管比特币交易、芝商所推出比特币期货、津巴布韦通货膨胀以及白俄罗斯推进加密货币合法化。对此,中国工商银行原行长杨凯生称价格上涨并不代表其市场已走向成熟,更不能将此作为认定某种数字货币已经取得成功的标志。投资机构ClientFirst Strategy总裁米切尔·戈德堡则表示,当下的比特币热潮标志着人们已经进入了最愚蠢的牛市末端。

7. 纳斯达克计划最早明年第二季度推出比特币期货

针对金融科技,纳斯达克最近动作频频。先是上周,交易所运营商纳斯达克宣布,正在为南非资本市场开发基于区块链技术的电子股东投票系统,该区块链解决方案旨在为南非中央证券存款机构Strate提供安全方便的远程参与工具,以提高投票效率和股东参与度。后来又有消息称,纳斯达克交易所计划最早于2018年第二季度推出比特币期货,将成为继芝加哥商品交易所(CME)、芝加哥期权交易所(CBOE)后,美国第三家进军加密货币市场的交易所。纳斯达克交易所的一位发言人表示,纳斯达克推出的比特币期货的价格将基于全球50个比特币交易数据来源,而CBOE目前正在使用一个,CME正在使用四个。

8. ICO是“违反证券法的最典型代表” 美国SEC前委员呼吁尽快打击

近日,美国证券交易委员会(SEC)前委员Joseph Grundfest呼吁进一步加强针对首次代币发行(ICO)的监管。“自从Hammurabi代码以来,在违反联邦证券法的案例中,ICO是最具代表性、最开放、最臭名昭著的那一个。”Grundfest在接受采访时说,“不仅是违规的程度,还包括违规的本质”。他认为,对于监管者来说,最显而易见的做法就是应该将ICO视为证券发行,并且应该因他们不在监管机构登记而惩罚他们。对此,许多发行硬币的公司辩称,ICO行为中涉及到的虚拟货币不是证券。据悉,今年以来,创业公司们通过ICO募集的资金总量超过了30亿美元。据悉,ICO募资方式通常不受监管,也少有金融公司参与,因为投资者通过比特币等虚拟数字货币购买公司股份,而这类货币游离于传统货币监管体系之外,这就使得一些企业利用ICO进行诈骗。

9. 刚被爆非法收集安卓手机用户数据 谷歌又盯上了苹果用户

11月30日消息,资深消费维权人士理查德·劳埃德(Richard Lloyd)称,谷歌非法收集了英国数百万iPhone用户的个人数据。报道指出,谷歌将收取来的数据用于DoubleClick广告业务中,使得广告商可以根据用户的浏览习惯调整内容。而在美国新闻网站网站Quartz此前的一项调查表明,自今年初起,谷歌就利用Android智能手机收集用户的位置数据。即使设备重置为出厂状态,或者用户在设置中关闭应用的定位服务,Android设备仍会将手机通信塔定位数据发送给谷歌。据悉,近年来,屡屡传出谷歌获取用户信息的事情,2012年,美国旧金山地方法院对谷歌开出了高达2250万美元的罚单,原因是谷歌采用了特殊的技术方法绕过Safari浏览器的隐私设定,秘密追踪用户的上网习惯。同年8月,谷歌同意支付2250万美元与美国联邦贸易委员会针对Safari隐私案和解。

10. 盛松成:金稳委的重要职责之一就是加强互联网金融监管

11月29日,中国人民银行参事、中欧陆家嘴国际金融研究院常务副院长盛松成在一次论坛上指出,互联网金融具有明显的涉众性、群体性、区域性和系统性特征,风险一旦触发,很容易成为群体性事件的导火索,严重危及金融系统乃至社会稳定。他表示,“当前,新设立的国务院金融稳定发展委员会,其重要的一项职责就是要加强互联网金融监管,强化金融机构防范风险主体责任。就在近期,国务院互联网金融风险专项整治工作领导小组针对网络‘现金贷’问题下发了特急文件,进行整治,由此可见规范互联网金融业态,维护消费者切身利益的迫切性和重要意义。”

本文系未央网专栏作者未央研究发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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