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网贷平台做好这三样才能胜出

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近期,对于火爆异常的现金贷,监管终于落地。根据《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》要求,网贷平台不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务,这意味着,在没有获得网络借贷牌照之前,网贷平台的现金贷业务已不合规,部分P2P转型现金贷的路几乎被堵死,而行业淘汰和竞争激烈的程度也再次增大。

在种种严监管的政策法规与整治措施之下,P2P何去何从?网贷平台到底该怎样做,才能活下来,并最终胜出?

众所周知,在中国特有的制度和治理模式背景下,不符合政府监管要求的平台,迟早会面临被取缔的危险。合规是网贷平台活下来的第一要务。去年8月24日,监管出台《网贷管理暂行办法》,以十三条红线、小额分散、限额制、银行存管等规定,对网贷平台的业务边界进行了划定,同时以法律形式将整个行业纳入政府监管。

目前,P2P行业的政府整治工作还在进行中,根据监管给出的时间表,明年6月将是整改大限,银行存管、金融办备案、ICP经营许可证,都是合规的硬性标配。现在,绝大数的网贷平台都把这三者作为平台生死存亡的大事,在积极筹办中,特别是金融办备案,乃是三者之中的重中之重。而一个平台能把这三件事顺利完成,一方面表明平台业务确实合规,另一方面也展示了平台的实力,以及长久做P2P业务的决心和态度。

所以,平台能否活下来,第一步就是要符合政府监管的要求。

P2P属于互联网金融的主要业态之一,而互联网金融本质是金融,金融核心是风控,平台胜出的第二点,就是要做好风控。这里所讲的风控,一是指业务风控,另一个是指网络风险的把控。和其他金融机构一样,虽然P2P平台是做信息中介的服务,但是对于借款人的还款能力、信用状况、负债情况、经营能力、还款意愿等,网贷平台在发标之前,对这些都要进行严格的风险审核和控制,以此来保证发标项目的合规,同时最大限度降低逾期和坏账的风险。

P2P网贷是以互联网技术为手段来进行网络借贷业务,所以和其他互联网业务一样,网络安全也是相当重要的一环,绝对不能掉以轻心。因为网贷平台一旦被黑客或自身问题导致系统瘫痪,或者平台及用户信息泄露,后果将不堪设想。如果发生这种情况,即使平台今后做得再好,也必定会失去绝大部分投资人的信任,平台也将一蹶不振。

第三,互联网时代是以用户体验为王的时代。P2P网贷是借助互联网来开展信息中介服务,自然需要特别注重用户体验的问题。什么是好的P2P用户体验?就是在保证网络和资金安全的前提下,用户在注册、开户、浏览和查看项目标的、充值、投资、回款等事情上,都能相对简单容易的操作完成,而这,就是好的用户体验。

对于用户体验,奇虎360董事长周鸿祎曾说:“在互联网时代,产品是否能够成功,用户体验越来越变成一个关键因素。”P2P网贷平台所提供的金融产品,既有金融属性,也有互联网属性,因此二者不能偏废,必须同步完善,才能在网贷行业激烈的竞争中胜出。而且,“通过用户体验设计,有效提升用户体验的满意度,让用户感觉更愉悦、更有价值,这是打造品牌、建立口碑的一种有效方法。”

明年6月,是互联网金融整治的最后期限,于今所剩时间已不多,网贷平台需要去粗取精,在合规、风控和用户体验上重点发力,如此,才能在严监管和越来越激烈的同质化竞争中胜出,进入网贷行业下一个发展时代。

本文系未央网专栏作者国民丰泰发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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