本文共字，预计阅读时间。

新的税收法案制定了很多新的政策，美国人民都想搞清楚自己在本纳税年度会受到怎样的影响。很多人甚至在2017年年尾做出了一些改变，因为他们知道一旦进入2018年就会失去一些税收优惠。在其中，房屋净值信贷额度（HELOCs）利息抵减的取消并没有得到媒体太大的关注。

房主通过HELOC来负担各种采购行为，这是房主利用房屋资产的一种方式。而且这种方式对一些房主尤其具有吸引力，因为美国各地的房价也都开始逐渐上涨。由于HELOC是由资产支持的，因此利率通常低于LendingClub和Prosper等平台提供的无担保贷款。 HELOC还有一个额外的好处就是能够抵扣利息，这一优点使得HELOC与几乎其他所有贷款产品都不相同。然而现在，HELOC的这一优势在新税法中已经基本被删除，因此我们可能会看到房主会选择其他类型的贷款。重要的是，扣除利息只会使扣除项目的个人受益，而这往往包括收入较高的个人。

尽管与其他无担保个人贷款相比，HELOC能够提供并且可能继续提供更为优惠的利率，但同时需要考虑其他存在的费用。通常情况下，银行针对HELOC会收取交易手续费，其中通常包含评估费用。另外，一些HELOCs提供的是浮动利率，这可能会成为一些客户的顾虑，因为未来可能利率会升高。

无担保贷款公司或能受益

由于HELOC的抵扣优惠措施被删除，因此能够提供更好用户体验的其他选择会更具吸引力。像是Goldman Sachs的Marcus这一类平台不收取任何初始费用，并且针对最优质借款人所采取的固定利率低至6.99％。另一家名为LightStream的无担保消费贷款公司提供的贷款，其利率低至2.49％，同时它取决于收益的用途。这可能导致最优质的借款人转向这些公司提供的贷款产品，而信用记录不完善的借款人则可能仍然依赖HELOCs，同时接受更高的利率水平。

结论

新税法将如何影响HELOCs的发展趋势，目前我们也只能拭目以待。如果利用HELOC的房主数量继续下降，那么这将是自金融危机以来我们所观测到的发展趋势的延续。如果你现在采用的是HELOC，并且在2018年将不能抵免利息，那么付清贷款则是明智的行为。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文为作者授权未央网发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文版权归原作者所有，如有侵权，请联系删除。