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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2018年第4周

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1. 深圳发布网贷整改细则,逾期未申请将不予备案

1月19日,深圳金融办发布《关于进一步做好全市网络借贷信息中介机构整改有关事项的通知》(下称《通知》),并同时公布“深圳市网络借贷信息中介机构整改验收指引表”。根据《通知》要求,在深圳市行政辖区注册、前期未接到现场检查通知的P2P企业,自该通知下发之日起,到2018年2月5日前,立即向注册地所属的区金融部门申请登记整改。逾期未申请登记,将不纳入此次现场检查,各区可以不接受逾期未报的P2P企业进行整改验收、备案登记。与此同时,P2P企业应当在2018年6月30日前,完成违规存量业务的化解,相应存量业务没有化解完成的不予备案登记。2018年6月30日前,没有通过整改验收、无法完成备案登记,但依然实质从事网贷业务的机构,深圳市整治办将协调市各职能部门根据相关规定予以处置。

2. 福建就网贷备案细则征求意见,平台备案后有六条红线

1月21日,福建省金融工作办公室公开征求对《福建省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则(试行)(公开征求意见稿)》(简称《意见稿》)意见,反馈期限为2018年2月2日前。《意见稿》设立备案完成后六条行为红线,网络借贷信息中介机构存在以下情形的,省金融办有权直接注销其备案登记并进行公示:(一)通过虚假、欺骗手段取得备案登记的;(二)未按相关规定取得增值电信业务经营许可证或签订资金存管协议的;(三)拒不整改或整改期满仍不符合有关规定的;(四)严重违反有关法律法规及行业监管规定的;(五)监管部门在依法履职过程中通过备案登记信息无法与机构取得联系的;(六)取得备案登记后6个月内未开展网络借贷信息中介业务,或停止开展网络借贷信息中介业务连续满6个月的。

3. 中国互联网金融协会将进驻部分P2P平台?官方辟谣了

1月25日,有自媒体报道称,“2月起,互金协会将开始陆续进驻部分平台。不过,这次进驻不是为了摸底排查,而是要进行直接指导,帮助平台们尽快实现合规。”报道并称,互金协会进驻平台的先后顺序将按照1月21日发布的《关于2017年全国互联网金融登记披露服务平台网络借贷类机构接入情况的公示》中的“推广批次”来安排,2月到3月期间,将基本完成“试点批”和“第一批”平台的进驻指导。对此,互金协会发文辟谣:“近期,网上出现‘协会将陆续进驻部分平台’的不实信息,协会郑重声明无该文所述工作计划。请各会员单位增强虚假信息甄别能力,避免轻信误传。各会员单位应加强自律,严格按照监管部门要求完成整改。”

4. 银行争相上线智能投顾 中信银行发布“信智投”

1月25日,中信银行发布了该行首个智能投顾产品“信智投”。据介绍,“信智投”采用的是融合人类智慧和人工智能的“双脑引擎”模式,既有投研专家前瞻性市场分析和底层产品专业调研,又运用大数据、投资模型、智能算法弥补人类在计算能力上的不足。据悉,希望依靠人工智能等科技力量夯实财富管理实力的,并非中信银行一家。招商银行此前就推出摩羯智投,规模已经突破50亿元,去年8月,平安银行也发布了口袋银行升级版4.0,将旗下信用卡、理财投资、支付等服务整合到手机银行,并加入了人工智能、模式识别等能力,以赋能在线金融业务。目前,面对激烈的市场竞争,多家银行智能投顾已经迎来了升级和转型调整过程。例如,最早推出智能投顾服务“财智机器人”的浦发银行,就迭代升级推出2.0版本。随着人工智能进一步渗透,银行业务转型体现出较为一致的方向,未来银行的雏形也逐渐形成。

5. 数字货币首次被评级:以太币B 比特币C+

1月24日,评级机构Weiss Ratings对数字货币做出了评级,其评级共涵盖了74个加密货币。其中,以太币和EOS获得了B评级,没有加密货币获得A评级。Weiss Rating公司创始人Martin D. Weiss表示,该机构使用计算机模型对加密货币进行评级,指标共有四个,分别为:风险、回报、技术和接受度和安全的基本因素。Weiss Ratings还表示以太币的评级高于比特币。Weiss Ratings给予以太币B评级,因为尽管存在瓶颈,但以太币将从科技升级和更高的交易速度中获益。相比之下,比特币获得了C+评级,原因在于比特币遇到重大的网络瓶颈,造成延迟和交易成本高企,尽管一些努力正在取得初步成功,但比特币目前还没有即刻升级其软件代码的机制。”

6. 多家公司涉嫌利用加密货币进行诈骗 被美国监管机构CFTC起诉

1月18日,美国商品期货交易委员会(CFTC)对三家独立的公司提起了涉及加密货币欺诈计划的指控,这些案件包括欺诈和盗用比特币(BTC)与莱特币(LTC)。第一起案件中,科罗拉多州居民Dillon Michael Dean向600多名市民募集了价值110万美元的比特币,承诺将其兑换成法定货币,投资于二元期权等集中投资工具,但被告没有代客户进行交易,而是挪用了100多万美元的客户资金。第二个案例中,Patrick K. Mcdonnell采用虚假欺诈的虚拟货币计划诱使顾客向CDM发送法币和虚拟货币,以换取实时的虚拟货币交易建议,但所谓的专家级实时虚拟货币建议从来没有提供过,美国商品期货交易委员会并没有公布第三宗个案的细节。1月24日,CFTC又透露,该机构已向My Big Coin创造者提起诉讼,CFTC认为My Big Coin就是一个加密货币骗局,涉及金额总数高达600万美元。

7. 韩国将向数字货币交易所征收24.2%所得税 还将实行虚拟货币交易实名制

1月22日,韩国政府称,将对韩国加密货币交易所征收共计24.2%的所得税。依照韩国最新的法律,所有收入超过200亿韩元(1870万美元)的企业,都需要支付22%的企业税和2.2%的地方所得税。这意味着加密货币交易所也在征税之列。去年前七个月,韩国大型比特币交易所Bithumb营收约492.3亿韩元。韩国企划财政部官员称,虚拟货币交易所应在3月底前缴纳去年的企业所得税,并在4月底缴纳地方所得税。1月23日,韩国金融服务委员会发布声明称,1月30日起,韩国加密货币投资者如欲交易,必须使用本人实名银行账户,这是韩国为防止虚拟货币欺诈而推出的更严厉的“了解你的客户(KYC)”合规框架的一部分。另外,FSC还发布了一份针对加密货币交易所的反洗钱指引,它列举了一些交易所需警惕的有非法活动嫌疑的情景。

8.印度五大银行联合暂停多家比特币交易所账户

1月21日消息,印度顶级借贷银行印度国家银行、Axis银行、HDFC银行和ICICI银行和Yes银行已经暂停了一些印度主要比特币交易所的账户,因为可疑交易。这些银行还向这些交易所的发起人寻求额外的抵押担保,并限制从少数仍在运营的账户中提取现金。一位知情人士表示,“自上月以来,银行一直要求提供1:1的额外抵押品。另一位人士表示,这些银行正在审查印度主要比特币交易所持有的活期账户。印度银行已经针对前10名比特币交易所采取了行动,包括Zebpay,Unocoin,CoinSecure和BtcxIndia。Zebpay,Coin-Secure和BtcxIndia并未对邮件进行回应。印度国家银行、Axis银行、HDFC银行和ICICI银行和Yes银行也未回复邮件。

9. 美SEC主席:正对涉区块链技术上市公司进行突击审查

1月22日,美国证券交易委员会(SEC)主席杰伊·克莱顿(JayClayton)表示,SEC正在对那些以区块链技术为噱头进行大肆宣传,试图通过改变名称或商业进行融资的上市公司进行突击审查。克莱顿警告说,对于那些没有提供有意义追踪记录而涉足区块链技术,通过改变名称并立即向投资者提供证券而不提供充分披露有关风险的公司,我们是无法接受的。克莱顿还表示:“SEC正在密切关注那些承诺将业务模式转变为利用分布式账本技术的上市公司的信息披露情况,关注这些公司披露的信息是否符合证券法,特别是关注它们的股票发行情况。”据悉,此前,全球数十家不知名的公司先后公布了进入比特币行业或将涉足分布式区块链技术领域计划,近几个月来上述公司股价出现大幅飙升,这一异动情况引发SEC高度关注。

10. 国际证监会组织就ICO融资发出警告 10%的ICO资金都“失踪”了

近日,国际证监会组织(后文简称IOSCO)对ICO融资发出警告,认为这种代币证券不够规范、投机性强、风险明显、投资者整体资本面临风险。IOSCO表示,尽管一些运营商提供了合法的投资机会为项目或企业提供资金,但他们担心发行人通常通过在线分销渠道将投资者属地管辖区之外的投资者集中到散户投资者身上“引发投资者保护问题”。尽管美国已经表示将会对跨区进行的虚假ICO项目进行追查,但调查本身的难度也不容小视。安永的一项调研报告也显示,在通过首次代币发行(ICO)募资,融资总量为37亿美元的372个ICO样本中,有大约4亿美元的资金都“失踪”了。ICO之所以吸引黑客来攻击有几大因素:数字货币热潮、缺乏中央机构监管、区块链交易的不可逆性以及信息方面的混乱。目前,数字货币交易所遭黑客攻击的频率正在不断上升。

本文系未央网专栏作者未央研究发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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