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如何看待部分平台周末续贷标较多的现象?

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所谓续贷就是当借款人的借款到期后,如果他的抵押物或者其他信用被评估后依然有价值时,往往就可以给它续贷,有些地方或者银行里面一般又叫展期。关于续贷的现象,几乎每个平台都有,不仅是P2P平台,即使是银行的续贷借款人也比较多。

一、产生续贷业务的原因

平台资产端在开发新的借款人的往往成本非常高,但开发一个老的借款人,成本会低的多,而且有部分新的借款人往往是老借款人给引荐过来的。所以能适当照顾老借款人的利益,对于在开展资产端业务时更有利,尤其是对一些资质相对来说较优质的借款人,很多平台往往会设法留住。

另外一个原因就是部分借款人借款到期后,暂时拿不出来钱,但它的抵押物依然还有比较足的价值时,如果现在就给他停贷,这时往往就会产生逾期,即使处理掉它的抵押物,也需要一段时间。这时候很多借款人也会主动提出续借申请,续的过程往往就是抵押物的评估价和授信额度不断变小的过程,续到最后往往一个抵押物比如车子就只有几千块钱的额度。

二、周末续贷业务多的现状

平时一般车贷平台续贷业务还少好些,一到周末往往几乎都是续贷标,这个现象的确经常都存在,在分析前,我们先看一下某平台最近两周的成交数据,如下图:

图中数据结果分析:(1)上两周1月19日(周五)时当天成交量为2439万,但到了周末的周日,成交量瞬间降到1438万;这个其实都不太明显;(2)最近一周的数据更明显,127日(当天是周五)时,成交量为3241万,但已到了周六,成交量瞬间降到了1108万,什么概念呢?那就是周末新业务非常少时,成交量只有正常工作日的三分之一。

三、原因分析

实际情况是这样的,一般来说周末政府部门不上班,业务员周末一般也是出去喝茶、打麻将(不了解的可以去平台放款端门店蹲点去),你即使想上班也没用,政府部门不上班你的抵押凭证无法办理,办不出来抵押凭证,你就没法开展新业务,没有新业务自然而然的就只能是剩一些老的续贷业务。这也就是为什么周末很多所谓的媒体人质疑平台周末全是续贷业务的根本原因,新业务非常少,剩下的自然而然的就是续贷业务。另外一个伴随的现象就是周末时候的成交量比工作日时锐减,像最近一个周末的数据,周六成交量只有周五时候的三分之一过一点。这就是正常合理的现象。对于中小平台来说,就做这种直投散标模式,抗风险能力要强的多,尤其是抗挤兑的风险。

最后,平台在开发一个新借款人是真不容易,一个新的业务员,即使天天跑出去展业,有些没找对技巧的,估计两个月都无法开张,侧面也说明要想获取新借款人难度很高。因为资产端的信息不透明度远远高于线上的资金端。很多借款人往往去P2P平台借款时,他们完全没有经验,而且非常弱势,也不愿意把自己在P2P平台借钱的事情告诉他身边的亲朋好友,因为对借款信息的不对称,仅仅因为一个“免息或者极低息”的借款小广告然后就去一家平台借钱,其实他们付出的借款资金成本往往是普通投资人很难想象的。但如果一个借款人在一家平台有了借款经验,并且能够多熟悉平台规则,在一家平台申请续借后,往往就能避免掉部分手续费或者以前因为信息不对称而交的过多学费。

本文系未央网专栏作者乐山大佛发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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