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2017年，挪威政府曾收紧信贷政策，并将其视为在借贷行业增加消费者保护的必要措施。

而2018年1月，挪威保守党、自由党和进步党又在一份联合声明中表示："政府将考虑进一步紧缩消费者借贷。"

随着政策发生变化，借贷机构的运营条件也要随之转变，而科技无疑是该国信贷行业维持企业运营的关键。

而挪威政府其实也是这么想的。2017年，挪威借贷监管政策改变后，该国政府建立了一个全新的债务数据库。所有出借方必须使用这个国家资源库对信贷申请者进行信用度审查。据了解，这只是挪威信贷行业科技化的第一步，该国预计还会推出其他更加准确的评估个人还贷能力的工具。

未来十年，随着此类科技的不断普及，理论上来说，欺诈风险会逐步下降，而借贷机构成本也会随之下调，进而能够为消费者提供更多利率更低的好产品。

比如，挪威的Norsk Kreditt就可以为借贷双方和监管机构提供详尽的挪威贷款市场信息。该网站可以比较各大出借方和提供的利率，为挪威公民提供有效利率、信用保险、申请流程等各方面的信息与教程。

与之类似，不少欧洲企业和组织也已经开始使用AI改进服务。比如巴塞罗那公司ID Finance最近宣布推出一行为生物信息识别算法AI软件。这一软件记录并分析消费者电脑习惯，借此预测可能欺诈情形：分析键盘敲字记录、鼠标行为和点击率，该AI算法可以确定某用户是否正在企图非法侵入某一电子银行账户。

与之类似，俄罗斯统一生物识别系统设计目的是增加银行安全性。该系统由Tinkoff Bank、VTB Bank、Pochta Bank和Rostelecom开发，利用图像及指纹信息来识别在线用户。俄罗斯现在40%的银行活动在网上发生，包括贷款，这一生物识别系统将会用来解决欺诈问题，更进一步评估贷款申请者的信用度。未来更多的组织机构甚至是国家将应用科技。而这似乎也是挪威可以学习借鉴的。

虽然挪威政府之前强制要求出借方更好审查申请者记录，但他们也希望能够教育公众，使之更好理解借贷。而这个过程中，科技的力量不容小视。虽然挪威领导人尚未决定是否落实更多监管变动，但显然，金融科技已经改善了公司和消费者借贷的方式。

或许，未来金融科技真的可以解开挪威消费信贷紧缩的难题指明一条道路。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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