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控制借与贷的源头才能真正落实行业意义

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谈起金融,大家都知道是银行、保险、证券,不熟悉的可能还有信托、基金、私募,仅仅听说的或许还有担保、期货等,现在的分支可能更多,但是只要是金融,永远逃不过本质逻辑,那就是融资和理财。

最早的“银行”出现于远古的巴比伦时期,那时的教会机构就已经开始从事保管金银和发放“贷款”等业务,这种雏形业务在公元前400年的雅典和公元前200年的罗马就已经比较普遍了,而现在公认的最早银行出现于意大利的威尼斯,关于描述那个时期金融活动比较出名的代表就是大家所熟知的莎士比亚的《威尼斯商人》了。所以,足以见得借贷是人类对金融最原始的需求,而借贷拆分开来就是融资和理财了。

银行、保险、证券作为国人最熟悉的三大金融支柱之所以出名,主要是因为两个原因,一个是网点的密集度,一个是资金汇集的体量之庞大。这三大支柱持续服务着国家、大型企业和人民。在一个信息传递效率不那么高的年代,这三个支柱勉强能够应付几乎所有明面上的金融需求。但是随着中国的改革开放和加入WTO,经济增长速度陡然加快,经济复杂度呈几何倍数增长,传统的三大支柱明显感觉力不从心了,这时候信托成为了人们关注的焦点。

民间企业的崛起使得人们对融资要求增高,贫富差距的增大也使部分拥有大量金融资产的人对理财需求日益旺盛。信托作为独特的金融机构拥有着资产管理额度和效率都比较高的特点,自然而然备受“贵族们”追捧。但是由于金融监管环境的不成熟,信托行业短时间内经历了数次不彻底的清理整顿,仅从法律条文上看信托就经历了2001年10月1日起实施的《信托法》、银监会于2007年颁布并实施的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》、以及2010年实施的《信托公司净资本管理办法》等,可谓一路坎坷。最终形成了一套拥有“财产所有权隔离”、“个性化理财”、“公益福利推动功能”等行业优势的体系。但是最终由于多数的信托公司没能形成网络化,故而造就了目前不被大众熟知的现状。

信托的中道崩殂使得中小企业融资难的问题又一次凸显出来,一直到互联网高度发展的今天,终于等到了咱们今天的主角登上了历史舞台。网贷行业的发展速度用惊人两个字都不足以形容,数千家公司不分地域的同时争抢全国业务也是所有行业中独树一帜的景象。所以称之为最特殊的金融行业一点也不为过。

回到金融的本质,面对当今如此庞大的市场需求,能高效地解决融资和理财问题的行业还只有网贷行业了。依附于互联网的行业特性使得网贷行业将信息传递速度提升到了极限,理论上解决了中小企业融资周期长的第一大根本问题,而小额分散的风险概念也同时解决了中小企业融资成功率低下的第二大根本问题。再者,随着货币购买力下降和经济泡沫的来袭,大众的理财需求也能通过网贷行业得到广泛的满足。所以,从行业意义来看,网贷的行业前景是非常乐观的,它是互联网社会中金融体系进化的必然产物。

奠定了行业基调,再来重新理解最近的行业清理整顿。从上世纪八九十年代的多次信托行业清理整顿历史中不难看出,面临大力整顿的行业必然是当前社会意义重大的行业,所以有些人从这次网贷整顿中解读出行业衰败趋势,这可能不太准确。相反,正因为网贷行业是迄今为止最可能彻底解决中小企业融资难这一国家经济发展中重大核心难题的媒介,所以才需要通过优化管制要求,引导行业健康发展。

从最新的监管信息中可以闻到一个要点,那就是目光焦点逐渐开始从资管类产品转移到贷款用途上了,这也体现了监管机构通过逐步摸索慢慢靠近了行业核心问题,控制借与贷的源头才能真正落实行业意义。众多现象也能作出辅证,例如监管机构对消费金融的保守态度,以及对标的额度的限制等,都是为了将行业引导到小额分散的扶持创业方向上来,目的还是为了维护行业的健康发展和强化行业肩负的社会意义。

说到这里,很多朋友应该能够明白洗牌清场不是本次整顿的最终目的,从事网贷事业的朋友无需慌张,只要你是在一家摸着良心发展的公司,你的未来一定会越来越好。对于投资者而言,适当的谨慎是投资的基本态度,但是也不用过分担心和放弃,你现在的投资过程将会成为你未来的宝贵经验,网贷行业必然会在整军肃纪后成为利国利民的核心金融行业。


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