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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2018年第19周

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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2018年第19周

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1. 金融监管史上最大部门调整来临 融租、商保、典当监管划归银保监会

作为20年来力度最大的国务院机构改革的一部分,银保监会整合正在走进深水区。在领导班子确定了“一正七副”的格局后,接下来将是业务部门、公共部门和地方派出机构的整合。一种说法是,三定之后,原银监会内设的28个部门、原保监会内设的15个职能机构,最后将整合成26个部门。这意味着现有部门的数量将大幅减少。还有传闻称,人民银行县支行有可能划归银保监局,以改善目前基层金融监管严重缺位的局面,但多位地方央行人士表示,对该传言确实多有耳闻,但目前并未收到相关通知也并未有相关安排。此外,商务部办公厅发文表示商务部已将制定融资租赁公司、商业保理公司、典当行业务经营和监管规则职责划给中国银行保险监督管理委员会(以下称银保监会),自4月20日起,有关职责由银保监会履行。

2. 央行严惩支付机构为非法互联网平台提供资金清算

日前,中国人民银行深圳市中心支行开出一张巨额罚单,智付电子支付有限公司因违反支付结算管理规定:给予该公司警告,没收违法所得11078964.39 元,并处罚款14534813.47元,罚没合计金额25613777.86元。经查实,智付公司为境外多家非法黄金、炒汇类互联网交易平台提供支付服务,通过虚构货物贸易,办理无真实贸易背景跨境外汇支付业务。同时,智付公司未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查,未能发现数家商户私自将支付接口转交给现货交易等非法互联网平台使用,客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务。此外,智付公司还存在未严格落实商户实名制、未持续识别特约商户身份、违规为商户提供T+0结算服务、违规设置商户结算账户等违法违规行为。

3. 广东金融高新区推出多项政策促进“区块链+”产业发展

5月17日消息,广东佛山市南海区将通过出台扶持政策、搭建服务平台、打造产业集聚地、设立产业发展基金,以及推动多项技术成果转化和应用等五大举措,将广东金融高新区打造成为“区块链+”金融科技创新与应用高地。据介绍道,南海区将对经认定的新设立或新迁入的‘区块链+’金融科技企业或相关机构一次性给予30万元落户奖励;除了一次性的落户奖励外,对实缴注册资本200万元以上的,按实缴注册资本的10%自注册之日起3年内给予注资奖励,每家企业或机构累计最高注资奖励100万元;此外,南海区还将投入不少于3000万元对佛山民间金融街及周边环境进行升级改造,将其打造成为“区块链+”金融科技产业集聚基地;同时,南海区还发布了规模4亿元的南海区创新创业投资引导基金二期,将重点持区块链产业领域。

4. 广州抛出防控金融风险三年计划 再次强调分业经营原则

5月15日,广州市金融工作局关于印发《广州市决胜防控金融风险攻坚战三年行动计划(2018-2020年)》的通知(下称《通知》)。《通知》明确了未来三年广州市金融监管的范围,将小额贷款、融资担保、区域性股权市场、典当、融资租赁、商业保理、地方资产管理公司、互联网借贷信息中介、地方各类交易场所、农村资金互助合作社、社会众筹、私募基金、投资机构等类金融业态、机构,统一纳入金融监管工作范围。《通知》再次强调了“分业经营”原则,即类金融机构在不同类金融业态及同一业态不同细分领域均应采取“分业经营”模式。此外,监管规则和制度暂未明确的类金融业态,按照“暂停增量、整顿存量、清除隐患”的原则开展风险排查、清理规范等工作,清理一批、保留一批、准入一批,做到净化市场、严控风险、规范经营。

5. 央行严禁未经授权认可的App接入征信系统

5月17日消息,央行重庆营管部发布近期征信管理工作进展及提示,其中提到手机App查询个人信用报告潜藏风险,授权查询要慎重,不建议在App查询个人信用报告。央行征信中心网站也在醒目位置挂出安全提示:征信中心未授权任何第三方应用程序(App)提供个人信用报告查询服务,敬请广大用户注意。据了解,目前,个人信用报告的正规渠道查询有三种:在央行各分支机构现场查询;通过个人信用报告自助查询代理点查询;登陆央行征信中心官网查询。目前,市面上有很多手机App显示可以查询人民银行征信中心的个人信用报告,只要输入姓名、身份证等身份信息,就可查询到自己的征信情况。不过,这种便利性是以个人隐私安全为代价的。

6. 央行副行长陈雨露:强化互联网属性金融基础设施的监管

5月15日,全国政协召开“健全系统性金融风险防范体系”专题协商会。全国政协经济委员会副主任、中国人民银行副行长陈雨露在发言中提到了在统筹监管金融基础设施中来自网络安全的威胁。他认为,我国部分金融基础设施过度依赖国外产品,缺乏统一技术标准,网络安全防护水平不一,防护力量缺乏整合,容易出现安全短板。谈到如何完善分层分类的监管安排,陈雨露表示,当前的重点工作是强化互联网属性金融基础设施的监管。“互联网属性金融基础设施往往集交易信息中介、支付清算结算、信用分析评估等功能于一身,且渗透性较强,要根据互联网金融整治及长效机制建设的分工,适时进行监管并调整优化。”

7. 搜索“银行”等关键词出现广告? 缘因互联网金融公司打擦边球、蹭品牌

记者发现,在一些搜索网站上搜索银行官网、银监会下属的“中国理财网”以及“回报率”、“基金”等理财类型的关键词时,排名靠前的大多是一些网贷公司或荐股网站的广告。更有趣的是,手机搜索结果和电脑搜索结果不一致,手机搜索结果中广告成分更多。据业内人士透露,之所以在搜索一些银行等关键词时会出现广告,是搜索网站开放了这些关键词作为广告投放,当用户搜索到这些关键词如“XX银行”时,相应的广告就会展示;如果该关键词有多个广告主购买,就会根据竞价排名原则展示。用户每在搜索网站上点击一次展示广告,广告主就需要根据出价向搜索网站缴纳相应费用。还有专家表示,除了这些互联网金融公司依赖搜索网站的引流、获客渠道少等原因以外,一个更重要的原因在于,互联网金融公司故意打擦边球、蹭品牌。

8. 蚂蚁金服资产管理规模2.2万亿 花呗将与银行等金融机构合作

5月17日,英国《金融时报》消息称,蚂蚁金服正寻求新一轮约100亿美元融资,本轮对公司估值为1600亿美元。投资者说,融资已经超额认购。《金融时报》获得的一份文件显示,蚂蚁金服目前用户量已增加至6.22亿,其中有5.2亿用户来自支付宝;管理资产规模达2.2万亿元,其中余额宝管理着1.5万亿元(合3450亿美元)资产。这是蚂蚁金服首次披露其管理的资产规模。此外,蚂蚁金服旗下消费信贷产品花呗5月18日宣布向银行等金融机构开放,与此前蚂蚁金服主要通过场内ABS(资产支持证券)为小贷公司供血不同的是,未来蚂蚁金服包括支付、理财、保险、小微企业金融、农村金融、消费信贷等在内的所有金融产品,都已经实现了与金融机构的开放合作。

9. 欧盟通过针对加密货币市场的反洗钱法规

5月14日消息,欧盟通过了新的反洗钱(AML)法规,其中部分内容针对加密货币。据悉,该法规特别针对加密货币(如比特币)使用以及消费者银行产品(如预付卡)使用的匿名特点做出了规定,一旦该法规生效,诸如加密货币交易所之类的实体将不得不遵守反洗钱准则——可能包括彻底的客户验证。欧盟成员国将有18个月的时间将这些法规纳入自己的法律体系。针对数字货币,上周五,韩国检察部门以涉嫌欺诈为由突击搜查了韩国最大以及全球交易量第四大的加密货币交易所UpBit,认为UpBit私自挪用客户资金至自有账户。此外,泰国国税局近日宣布,将减免对加密货币个人投资者征收的7%增值税,但对交易中获得的收入,个人仍需缴纳15%的资本利得税,即代扣所得税。

10. 为了教育投资者,SEC建了一个仿冒ICO平台

近日,一个叫作HoweyCoins.com的网站引起了人们的注意。这个网站主推ICO项目,创始人和名人背书一应俱全,产品收益也是宣传地非常诱人。不少投资人禁不住“诱惑”参与了投资,但是点击购买“代币”之后,出现在投资人面前的不是什么订单页面,而是投资者教育工具与技巧。原来,HoweyCoins.com网站是由美国证券交易委员会(SEC)投资者教育与倡导办公室创建的,该机构希望借助这种方式提醒人们要对ICO投资提高风险意识,毕竟建造这么一个仿冒平台实在是太容易了。

本文系未央网专栏作者未央研究发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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