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2018清华五道口全球金融论坛于5月19日-20日在京召开，宜人贷首席执行官方以涵发表了主题演讲。

方以涵表示，互联网金融公司隐藏的门槛很高，一些打着互金旗号的假金融、野金融公司的一些庞氏骗局、吸金等非法行为，使得这个行业笼罩了一层不太好的阴影。互联网金融是一个长跑的过程，只要我们正本清源，正直、诚信的做人、做公司，有着利国利民的好的商业模式，合规的发展、创新引领、运营精进，不畏短暂的阵痛，最后一定能跑到终点取得胜利。

她倡议，媒体在报道时应该真正理解的业务、真正理解监管的精神、真正理解金融是一个长期的过程，并进行正向的监督和倡导。监管方面，希望能够逐步完善落地细节，共同推进征信系统的建设。

以下是演讲实录：

尊敬的廖院长、霍书记、于书记，亲爱的老师们、同学们、同事们、朋友们，大家上午好！今天我的题目是“金融科技再出发，共建信用社会”，这里我想分享一个宜人贷借款人的故事。有一个宜人贷借款人叫任力，是贵州省毕节纳雍县的一个新农人，他是村里第二个考上大学的村民，他的家人一直希望，他将来在大城市工作。但是从高中开始他就发现，村里只剩下老人和儿童，年轻人都到城市里打工了，大学毕业后他就想，是否可以回乡创业，初期他跟朋友借50元、100元，种植了番茄，并且盖了大棚，他借钱买了种子就没有买化肥的钱，后来他找到宜人贷，获取贷款中，创业非常成功，而且带动很多村民回乡。

其实像任力这样的借款人在中国有很多，确实当我们的同事听他说他跟宜人贷的关系可能比朋友、跟家人关系都好的时候，我确实觉得这些年没白努力。

几年过去了，包括宜人贷，包括很多同业的公司，我们已经服务了110万的借款用户，和130万的出借用户，其实这只是冰山一角，在中国有几千万、上亿需要资金的、有能力的、想做点事的年轻人，但是苦于没有资金，在金融机构贷不到钱，手续繁琐，导致这个市场非常巨大。去年开始，我们把金融科技的能力对外输出，打造了一个YELP，科技赋能+机构合作，把我们的科技能力、获客能力、风控能力向外输出。

一个是反欺诈的技术，宜人贷在中国做是非常有挑战的，其中有一项是尤其是网上的贷款，欺诈的中介很多，如果说有些机构可能一开始认为这个行业门槛不高，可以在网上做风控，可是当欺诈的中介帮着客户包装他们的数据，来你这儿借款，事实上等于变相地助长了欺诈中介的能力，就像刚才霍书记讲的，魔高一尺道高一丈还是道高一尺魔高一丈，如果魔很高，我们想做事的机构做事就非常难，我们就把宜人贷过去积累的这些数据、这些欺诈的算法，包括人工智能的反欺诈技术输出给同行，这样才可以帮助真正的好客户能够获取信用，而把不良客户挡在外面。

另外一个例子就是客户获取，过去几年竞争加剧，很多公司都在网上打广告，可是做金融来讲，自己面对优质客户群定向的精准获客是非常重要的，但是如何在网上能够获取到资质好、风险少的客户、又需要钱的客户呢？我们根据客户的画像，给客户打标签，根据各类机构的产品、根据他们的数据维度，精准的找到各自的客户，这样客户体验才能好，获客的成本才能降低，最终带给客户一个福利。

市场还是非常大，我们作为金融科技的代表之一，网贷这个行业还是做了很多有意义的事情，未来的意义也是很深远的。

大家也都知道，在过去的几年之中行业发展出现了很多阵痛，尤其是一些打着互联网金融旗号的公司，他们可能觉得这个行业门槛较低，事实上隐藏的门槛很高，也包括说过的一些庞氏骗局、吸金等等非常不合规的做法，使得这个行业笼罩了一层不太好的阴影。

幸好过去两年之中，监管部门是非常了解这个行业的痛点和情况。但是现实中监管的不确定性，与创新是有一定矛盾的，这其中包括舆论风险，风险的波动，征信体系的不够完善，社会的信用教育缺失等。但是我们都相信金融是一个长跑，只要我们有利国利民的商业模式，合规第一，合规发展，这个过程中再创新引领、运营精进，对于任何从业者来说短暂的阵痛是没有关系的，我们必须有耐心，就像在跑马拉松的时候，可能偶尔会有伤痛、可能天气不好，但是继续专业坚持下去，最后一定能胜利的跑到终点。

我的最后一页PPT，作为一个上市公司的CEO，我经常被人问到，你晚上睡得着觉吗？你焦虑的事情是什么？其实焦虑的事情很多，但是一直以来让我深深焦虑的一件事情就是，我们信用体系的建设、信用社会还处再一个比较初级的阶段。我整体感觉，信用社会是一个非常重要的事情，在建设过程中我觉得监管机构和从业机构两方面都要共同努力。首先，作为从业机构，必须合规、专业，共享数据。作为客户来讲，应该意识到个人信用的重要性，应该通过借钱、还钱这个过程来建立自身的信用。

媒体方面，希望可以进行正向的监督和倡导，真正理解互金的业务、真正理解监管的精神、真正理解金融是一个长期的过程。

监管方面，希望能够逐步完善落地的细节，其中很重要的一个，共同推进征信系统的建设，这块工作我们与互联网金融协会合作非常紧密，作为第一家接入互联网金融协会信息共享平台，希望这个平台早点落地，并且成为个人征信体系，一同对客户进行信用教育，让客户明白我有义务还钱，如果我不还钱会怎么样，这个是我觉得现在非常缺失的事情，也是这个行业健康发展非常重要的环节。

我希望未来大家能够协同发展，共同提升信用意识，促进信用教育，共同建立信用社会。

七面前，我从纽约回到中国，当时也是相信了一句话“人人有信用，信用有价值”，七年的长跑我仍然在为这个方向而努力，我希望在大家的共同努力之下，我们会更加有信用，中国更加有信用，人民更加有信用，大家都能过上美好的生活。

谢谢！

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