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强监管下金融科技行业的发展前景

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随着大数据、云计算、人工智能和区块链技术已渗透到金融市场运作的不同环节,技术在降低金融市场的信息不对称环节,降低交易成本并提高运作效率等方面已达成共识。然而技术的发展和运用也可能对金融行业的稳定性造成冲击。随着 “一行两会”的金融监管体制改革,“强监管”已成为金融科技行业的“主旋律”。当前的强监管环境会给金融科技行业带来哪些挑战,又能够迎来哪些发展机遇?在此背景下,2018年5月20日,2018清华五道口全球金融论坛的主题论坛四围绕“强监管下金融科技行业发展前景“展开讨论。

北京市金融工作局党组书记、局长,清华大学五道口金融学院战略咨询委员会委员霍学文,中共北京市海淀区委书记于军,宜人贷首席执行官方以涵,玖富集团创始人、首席执行官孙雷,融360 | 简普科技联合创始人、首席执行官叶大清,高榕资本创始合伙人张震,百融金融信息服务股份有限公司董事长、首席执行官张韶峰,凡普金科创始合伙人、首席执行官董祺,道口贷董事长、首席执行官罗川,R3公司亚太区董事总经理魏凯(Carl William Wegner),瑞士再保险集团首席数字化转型官卢卡·马里盖蒂(Luca P. Marighetti)分别发表了主旨演讲。本论坛由清华大学五道口金融学院鑫苑金融学讲席教授,清华大学国家金融研究院、清华大学金融科技研究院副院长张晓燕主持。

霍学文:以金融科技引领首都金融高质量发展

霍学文提出了要引导金融有导向、有目标、有平台、有技术、有氛围、有场景地规范发展,加强监管。

霍学文表示,现代的金融分为金融机构、金融功能和金融行为三部分。金融=制度+技术+信息,发展金融业和金融科技主要是推动金融科技所带来的民主性、普惠性、便利性、高效性。中国金融科技正在快速发展,北京作为全国科技创新中心和国家金融管理中心,发展金融科技具有天然优势。

谈及监管,霍学文指出需要识别信用风险、市场风险、合规风险、技术风险、系统风险,谈及未来金融科技的发展,他认为会集中在财富管理、监管科技、智能金融、金融安全和绿色金融等方面。

霍学文表示按照减量、发展、创新发展、高质量发展的要求,积极引导首都金融科技健康发展。

于军:推动海淀区金融科技高质量创新融合发展

于军认为金融科技就是“为金融服务的科技”,以科技为纲,金融为目的,通过科技创新实现金融业务模式上的创新,特别是风险控制和客户管理、产品开发等方面的创新。

谈及强监管对发展金融科技的影响,于军指出,加强金融监管也是在倒逼金融创新,金融科技要从“概念”进化到“理念”,尽快发展一批真正引领金融创新、强化金融监管的核心技术,也是需要有关部门加强政策引导规范。

于军宣布海淀区建设具有全球影响力的金融科技创新中心,他表示,要加强顶层设计,做好空间规划布局,制定支持金融科技企业和人才发展的相关举措,打出“有规划、有举措、有亮点”的组合拳,推动海淀成为金融科技的技术引领区、政策试点区和应用示范区。首先,要聚焦重点领域,构建有层次、有特色的金融科技市场体系。其次,要进一步优化金融科技产业空间布局。最后,要尊重市场选择,通过制定发布关于加快推进金融科技发展的若干措施,进一步激发市场主体活力和创造力,形成区域金融科技发展的新亮点。

于军欢迎更多的朋友加入到海淀科技金融和金融科技创新发展事业中来,为海淀建设国家科技金融创新中心、建设全国科技创新中心核心区和中关村科学城贡献更大的力量。

方以涵:金融科技再出发——共建信用社会

方以涵认为,互联网金融公司隐藏的门槛很高,但是一些打着互金旗号的假金融、野金融公司的一些庞氏骗局、吸金等非法行为,使得这个行业笼罩了阴影。

她表示,互联网金融是一个长跑的过程,只要平台正本清源,正直、诚信地做人、做公司,采取利国利民的商业模式,合规发展、创新引领、运营精进,对于任何从业者来说短暂的阵痛是没有关系的,最后一定能跑到终点取得胜利。

她还指出,媒体在报道时应该真正理解的业务、真正理解监管的精神、真正理解金融是一个长期的过程,并进行正向的监督和倡导。

孙雷:合规而后创新——监管下的金融科技发展

孙雷认为互联网金融机构应打造一个开放式的生态链,多家企业形成一个生态圈联合发展。

孙雷认为互联网金融主要有六大风险,分别是政策风险、经济周期风险、流动性与刚兑风险、信用欺诈与催收风险、IT技术安全风险和人员与道德风险。

关于未来展望,孙雷认为未来互联网金融发展三个特征特别明显:数字科技化、牌照化、全球化。

针对行业孙雷提出相关建议。第一:完善企业法人治理结构,构建立体化的风控机制。第二:数据互联,共建行业征信联盟体系,提高违约成本。第三:行业联合建立客户权益保护中心,建立行业风险缓释与互助机制。

叶大清:服务实体经济 数字金融引领变革

叶大清表示,互联网作为连接提高了效率,而数字经济则是一种开放能力。数字金融无处不在,这是一个综合的能力, 除了营销之外,风控能力、服务能力都要全面做好,不能仅仅以效率为主。同时,叶大清表示,从风险和监管的角度来说,金融和科技有不可逾越的鸿沟,因此金融与科技要分开,金融行业需要受到监管。

张震:强监管背景下的金融科技

张震从投资的角度讲了对金融科技的理解。首先,金融科技能够满足很多创新场景的新金融的需求,但传统机构是给不了的。其次,金融供给侧的角度来讲,核心是要解决金融资源的优化配置问题。最后,新经济也是实体经济,也需要金融科技的支持。监管是非常必要的,它可以控制风险,同时帮助从业机构清晰地知道这个市场的边界和底线在哪里。张震提出,监管也可以和科技相结合,关注区块链技术、信用体系的提升等。

张韶峰:数据智能科技—普惠金融的必然选择

张韶峰表示数据智能科技是普惠金融实现路径唯一的选择。受到金融强监管的影响,银、证、保传统业务面临挑战,不少银行同业部门业务大幅度缩水、人员离职,近两年新型的互联网金融公司在利率和应用场景上也受到限制。政府提倡信贷机构转向普惠金融,对放贷利率上限有着严格的限制。保险方面,要让“保险姓保”,车险风险定价逐渐真正放开。另外金融机构需要对资产做主动风控,而不是简单地让无担保或者无保险机构进行风险兜底。

普惠金融面对的是数量巨大的小客户,很低的额度、受限的利率,使得传统金融机构力不从心,因此它们需要转变方式,在获客渠道与服务渠道上互联网化,风控手段需要智能化与大数据化。

董祺:强监管周期下创新与发展

董祺认为监管让整个行业更加健康可持续的发展。他指出,金融在任何一个国家都是一个强监管的行业。 谈及金融科技未来的发展,他指出让技术去赋能金融,以及在市场更加多元化、下沉,是金融科技两个非常显著的选择。技术赋能金融是这个行业非常重要的方向。

罗川:科技创造信用,金融服务实体

罗川表示,为中小企业提供创新的金融服务应基于商业信用,包括数据驱动的尽职调查、基于供应链的授信模式和基于六维度的风险定价。供应链融资应基于供应链和社交网络的信息披露。罗川指出,基于供应链和社交网络的信息披露,能够把信息予以充分的披露,极大提高了违约成本,使得整个诚信体系容易建立。最后,罗川提出多层次的投资人保护建设,强化信息披露、评测投资人适当性和强制分散投资。

魏凯:监管收紧下的金融科技发展前景

魏凯表示,区块链是一项新的技术,这在监管方面是一个新的挑战,而作为跨国机构,面临不同国家的监管与需求,也会对监管有新的要求。为了应对这些挑战,跨国机构可以通过提供教育、与监管层合作等方式来解决。

卢卡·马里盖蒂:全球视角下的强监管下的金融科技前景

卢卡·马里盖蒂从全球的角度来讲述了在强监管环境下金融科技发展的前景。他认为金融科技可以帮助企业提升商业模式,对监管而言确保了公平性、可及型和普惠性。不同国家的监管应当因地制宜,当下两个主流监管思想为:实用主义和绝对正确主义。

他表示,监管机构应确保金融科技可以提升生产效率,金融科技可以发挥其民主化、普惠化的功效,打破特殊利益集团的勾结。另外,监管机构还要关注数据隐私问题,由监管方决定商家使用用户数据的权利和范围。

论坛四还举行了清华大学金融科技研究院智慧金融研究中心、区块链研究中心和金融大数据研究中心的揭牌仪式。清华大学金融科技研究院于2017年12月正式挂牌成立,依托于清华大学五道口金融学院,联合清华大学交叉信息研究院、清华大学软件学院和清华大学法学院共同建设。金融科技研究院是在清华大学五道口金融学院互联网金融实验室、阳光互联网金融创新研究中心及鑫苑房地产金融科技研究中心基础上建设而成,在学术研究、行业研究、活动交流和人才培养等方面具有深厚积累。致力于在四个方面开展工作:第一,金融科技相关法律的研究;第二,人工智能、大数据和区块链等技术与金融领域全面融合的研究;第三,金融监管科技的研究;第四,金融科技创业企业的孵化。金融科技研究院院长廖理、副院长赵岑全程参与三个研究中心揭牌仪式。

2018年5月19日至20日,由清华大学主办、清华大学五道口金融学院承办、清华大学国家金融研究院和清华大学金融科技研究院协办的2018清华五道口全球金融论坛在清华大学新清华学堂举办,论坛以“新时代金融改革开放与稳定发展”为主题,探讨中国金融的当下与未来。清华五道口全球金融论坛已于2014年和2015、2017年成功举办三届。百余名国内外政、商、学界精英,数千名参会嘉宾共议金融发展的机遇与挑战,在金融业界、学界及传媒界引起广泛关注。


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