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一、唐小僧及资邦金服基本情况

1. 唐小僧及资邦金服背景情况

唐小僧,由资邦元达(上海)互联网金融信息服务有限公司运营,于2015年5月正式上线运营,是资邦金服的子公司,而资邦金服由资邦(上海)投资控股有限公司全资控股,资邦(上海)投资控股有限公司是由陶蕾和俞永生投资,分别占股65%和35%。唐小僧具体股权结构如下图。

从股权结构来看,唐小僧最终股权持有人为陶蕾和俞永生,其中陶蕾股权占比最高,但有不少媒体报道陶蕾并非真正的实际控制人,其背后还有一个神秘人。从工商变更信息来看,唐小僧关联的多家公司集中在2015年12月期间法人代表和股东发生变更,其中邬春杰和邬再平两人在退出名单中多次出现,格外显眼。以资邦元达(上海)互联网金融信息服务有限公司、资邦(上海)投资管理有限公司、资邦(上海)投资控股有限公司、资邦金服网络科技集团有限公司这四家为例,除资邦(上海)投资控股有限公司于2015年8月底法人代表由邬春杰变更为陶蕾,其余三家公司均于2015年12月法人代表由邬春杰变更为陶蕾,并且资邦(上海)投资控股有限公司的股东也于2015年8月由邬再平、俞永生变更为陶蕾、俞永生。

2. 资邦金服旗下子公司及关联企业

根据企查查,据不完全统计,资邦金服直接或间接投资设立了18家公司,其中直接或间接控股了13家公司。从投资设立的公司类型来看,以金融业为主。从成立时间来看,有14家是2015年后成立的,其中2015年成立了6家公司,注册资本基本在1000万元以上,具体情况如下表。

另据不完全统计,资邦金服的关联公司有20家,从成立时间来看,资邦频繁在2014年和2015年注册成立公司,从布局来看,主要布局金融、文化传媒等行业。

二、资邦金服业务情况

资邦金服旗下主要有唐小僧、马上贷、摇旺理财、资邦财富、享多期和趣撩等六家平台。其中唐小僧、马上贷以及摇旺理财为线上P2P网贷平台或互联网资管平台;资邦财富为线下理财;享多期为整合服务内容和实物商品等生活场景的一站式消费平台;而趣撩为一站式智慧经营新零售服务平台。

1. 唐小僧

唐小僧于2015年5月正式上线运营,其在投资人中知名度较高,主要是因其高额返现活动,也正因其高额返现曾多次被媒体预警。有趣的是唐小僧曾多次宣称自己是P2F公司,不是P2P网贷平台,但在《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(以下简称“29号文”)下发后,平台又将自己重新定位为网络借贷信息中介服务平台。而引起这一身份的转变的根本因素是29号文明确指出未经许可,依托互联网以发行销售各类资产管理产品(包括但不限于“定向委托计划”“定向融资计划”“理财计划”“资产管理计划”“收益权转让”)等方式公开募集资金的行为,应当明确为非法金融活动,具体可能构成非法集资、非法吸收公众存款、非法发行证券等;互联网平台不得为各类交易场所代销(包括“导流”等方式变相提供代销服务)涉嫌突破国发[2011]38号文、国办发[2012]37号文以及清理整顿各类交易场所“回头看”政策要求的资产管理产品,而唐小僧此前发布的产品多为定向委托类产品和金交所产品,29号文基本判唐小僧此前产品“死刑”。

唐小僧的资产全为企业信用贷,此前发布的产品多为定向委托类产品和金交所产品。定向委托类产品主要是由GTSY保理(天津)有限公司(笔者推测该保理公司为国通商业保理(天津)有限公司)提供的资产,但平台对定向委托类产品底层资产介绍和资产提供方介绍非常少,信息披露极其不透明。唐小僧目前为江西赣南金融资产交易中心和广东华侨金融资产交易中心两家金交所进行导流。在29号文发布后,唐小僧发布的招财僧为P2P业务,即企业直接借款,最新标的停留在2018年6月15号。笔者从唐小僧发布的14个P2P项目来看,这些借款企业成立时间极短,均为2018年3月28日之后成立,注册资本也较少,基本均在500万元以下,而借款金额多在100万元,可以判断这些借款企业是壳公司的可能性极大。

根据其网站披露,截至2018年5月31日,平台累计成交量达到9.32亿元,贷款余额为9.32亿元,而唐小僧官网此前披露2017年8月成交量已突破750亿元,故其官网披露的成交量可能为目前网贷成交量。另外,截至目前,唐小僧尚未上线银行存管系统。

2. 马上贷和摇旺理财

马上贷,由资鼎(上海)互联网金融信息服务有限公司运营,隶属于资邦金服。平台资产主要为企业信用贷,最新发布的借款标的停留在2018年4月25日。据其官网披露,截至2017年11月底,马上贷累计成交量为24.27亿元,但截至目前,平台仍未上线银行存管系统。

摇旺理财,由资邦(上海)网络科技有限公司运营,为资邦金服旗下的平台,于2014年1月28日上线运营。平台此前发布的产品与唐小僧一样,也为定向委托类产品,并且也是由GTSY保理(天津)有限公司(笔者推测该保理公司即为国通商业保理(天津)有限公司)提供的资产,不过在今年4月底发布公告进行调整,定向委托类产品停售。从平台官网来看,新产品招财旺为P2P业务,也为企业信用贷,单个标的借款金额多为20万元,但有拆金额现象。另外这些借款企业成立时间也极短,近期标的的借款企业成立时间多在2018年4月后,疑为壳公司。截至目前,摇旺理财也尚未上线银行存管系统,并且信息披露较差。

3. 资邦财富

资邦财富,由资邦财盈(上海)资产管理有限公司运营,成立于2012年,定位为专注全球化资产配置的财富管理平台。简单的说,资邦财富就是资邦金服旗下的线下理财平台,其对接的资产为金交所产品,即由国通商业保理(天津)有限公司在无锡金交所登记发行,定向投资于国通商业保理(天津)有限公司对于“一带一路”基础建设项目的应收账款收益权,其中国通商业保理(天津)有限公司于2015年8月31日成立,注册资本为5000万元,是由平安泰(天津)国际贸易有限公司和TAHATAHAGROUPCO.,LIMITED投资设立,分别占股75%和25%,而平安泰(天津)国际贸易有限公司是方红美个人独资。另外,根据企查查查询,资邦财富在上海、深圳、江苏等多地有41家分支机构。

4. 享多期和趣撩

享多期是由上海绘孚网络科技有限公司运营,于2017年3月28日成立,法人代表和股东均为陈建国。享多期为一家电商平台。

趣撩是由资弘(上海)网络科技有限公司运营,定位为一站式智慧经营新零售服务平台,连接供应商、零售商户、消费者,即合作供应商可入住趣撩,零售商户通过趣撩掌柜APP在线比价进货,消费者到店消费即成为门店会员享受微信鼓励金、支付宝奖励金、银联活动等补贴。

三、总结

作为高返平台的唐小僧曾多次被预警,此次爆雷其实也是在行业人士意料之中。这也再次提醒投资人,无论在网贷投资,还是其他投资中,需时刻树立风险意识,对承诺高额收益,透明度差,无法获取底层资产的关键信息的平台应保持高度警惕,并应及时关注平台的舆情信息,不要明知平台有问题,但抱着不会成为最后接盘侠的“侥幸心理”,正所谓你贪别人的利息,别人要的是你的本金,不要被高额收益迷住了眼睛。

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