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互联网金融时代追求个性化理财

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近日,北京钱景财富投资管理有限公司和cctv证券资讯频道联合举办的财富盛典“互联网金融时代,您的投资去哪儿”在西苑饭店隆重举行。

会议伊始,钱景财富董事长赵荣春首先宣布在互联网金融蓬勃发展的背景下,公司推出了国内首款自动在线理财机。该产品明显区别于目前的互联网基金产品,能够根据每个投资者的理财需求实现个性化理财,通过全自动化的服务来为客户提供服务,令客户可以实现自动投资、日常缴费等一站式的理财服务。通过长期跟踪理财方案,让客户知道不同的时点自己应该去做什么。赵荣春还透露第三方理财平台的业务增长出现井喷,钱景作为第三方财富管理机构,已于近日获得盛大、银河和华山基金三家投资机构的联合注资。

本次大会就互联网金融发展趋势、国内宏观经济形势、资本市场未来发展以及家庭理财等热门话题展开了深度讨论。

追求个性化理财

追求个性化理财

对于今年的国内经济形势,民生证券研究院首席策略分析师李少君认为重投资宽货币的时代已经过去,这意味着在过去的30年中,所有风险资产都会是投资者保值增值最好的资产,包括房地产、股票、信托,私募股权基因。但是从现在开始,不再是任何风险资产都挣钱的年代,投资者要做好资产的保值和增值。李少君总结了1978年以来的两次重大改革不同之处,本次改革与之前相:第一,资源的瓶颈有所不同,包括人力资源、自然资源、资金资源。过去经济增长主要靠三驾马车,投资、消费、出口。但是目前三驾马车的作用似乎正在逐渐减弱;第二,如果还期待国家在消费层面会出台扶持政策,恐怕将会失望;第三,出口在过去的30年非常重要,但目前的外延作用正在逐渐衰退。

对于互联网金融的发展,中国银河证券公司基金研究专家杜书明认为互联网非常火爆,甚至一些不靠边的企业也在玩金融,投资者每天都被各种高收益率所吸引,而这种全民玩金融的现状并不正常。金融无非就是钱生钱的游戏,与实体经济存在互动过程,在金融业的自我循环之下,击鼓传花的游戏将导致最后的接盘者苦不堪言。P2P和余额宝提高了金融效率,将银行不该得的利润返还给了储户,但无形中的确推高了整个社会的融资成本水平。中国现在真正进入了理财的时代,标志就是越来越多的公募基金经理转去做私募。这从整体来看是一件好事,因为投资者得到了更多的投资选择。但是另一个方面,公墓基金除了货币基金规模还在上升以外,其他类型的基金规模都在下降。公募和私募之间的利益冲突,可能也会越来越严重。

对于A股市场的未来走向,中邮战略新兴产业基金的任泽松说A股连跌6年,一直处于熊市,只有创业板自2012年后期出现了可喜的涨幅,这与中国政府政策定调息息相关。未来3-5年,政府将继续关注改革和转型,宏观政策面不会有剧烈变化,政府对经济增速下滑的容忍度较高,传统股将丧失投资优势。在过去一年里,新兴产业表现突出,A股市场上出现了很多疯涨十倍的股票,因此不能绝对认为股市没有机会。但自上而下的做行业轮动,抓周期股的机会将越来越小,在政府对新兴产业支持的大背景下,A股将进入精选个股的时代,成长股将有可喜的表现。华夏财富总经理程海泳认为上证2000年附近属于比较低的区域,但市场的走强还需要催化剂,也不是一蹴而就的,所以这是底部区域,但这段时间确实是比较低迷的,可能是最难熬的,因为我们这个市场低迷很久了。我们从金融行为学,就心理上来看的话,人在市场的最底部,经过长期的亏损心理承受能力最差,心态最不好的。比如说我们一笔投资,可能亏到10%的时候还可以容忍,20%的不舒服了,当亏了30%或者40%的时候就不能忍受了,在那个时候因为长期的亏损带来的不自信,痛苦和折磨,其实已经是难以做出对市场准确的判断了。如果具体来数据来说话,其实我们从2010年以来,主板市场一直都表现非常平稳的,2011年跌了很大,2012年如果剔除到最后一个月上涨也是涨价的,因为最后一个月涨了17%。所以可以看到好像今年截止到本周五,仍然还是跌,所以这是长期的低迷,这个低迷时间高达五年之久。而同期过去的三年,美国股市都是在上涨的,所以我们这个低迷也是在全球范围内的一个比较罕见的现象。


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