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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2018年第33周

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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2018年第33周

本文共3484字,预计阅读时间123

1. 银保监会:防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资

8月24日,银保监会、中央网信办、公安部、人民银行、市场监管总局等5部委发布了关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示。提示称,近期,一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号,通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金,侵害公众合法权益。此类活动并非真正基于区块链技术,而是炒作区块链概念行非法集资、传销、诈骗之实,主要有以下特征:一、网络化、跨境化明显;二、欺骗性、诱惑性、隐蔽性较强;三、存在多种违法风险。风险提示称,此类活动以“金融创新”为噱头,实质是“借新还旧”的庞氏骗局,资金运转难以长期维系。

2. 部分涉ICO虚拟货币炒作公众号被永久封停 北京朝阳禁办虚拟货币推介活动

8月21日晚间,金色财经、币世界、大炮评级、Tokenclub、比特吴、火币资讯、深链财经等多个区块链媒体公众号被腾讯封号。腾讯方面表示,部分公众号涉嫌发布ICO和虚拟货币交易炒作信息,违反《即时通讯工具公众信息服务发展管理暂行规定》,已被责令屏蔽所有内容,账号被永久封停。之后,腾讯和蚂蚁金服又回应称已完成虚拟货币交易清理。有接近整治办人士表示,下一步相关部门将进一步采取针对性清理整顿措施:一是对124家服务器设在境外,但实质面向境内居民提供交易服务的虚拟货币交易平台网站采取必要管控措施,下一步将加强监测,实时封堵;二是加强对新摸排的境内ICO及虚拟货币交易相关网站、公众号等处置;三是从支付结算端入手持续加强清理整顿力度。此外,8月22日,北京市朝阳区也发文要求各商场、酒店、宾馆、写字楼等地不得承办任何形式的虚拟货币推介宣讲等活动。

3. 西安特大网络黑客盗窃虚拟货币案告破 涉案金额6亿

2018年3月30日,西安市公安局经开分局接到受害人张某报警,称其个人电脑疑似被非法入侵,大量比特币、以太坊等虚拟货币被洗劫一空,市值达上亿元。市公安局迅速成立专案组开展侦破工作。经初步调查,犯罪嫌疑人通过高超的网络黑客技术,在受害人没有任何操作的情况下,远程控制盗取安全性较高的虚拟货币账户,而且几乎没有留下任何作案痕迹,在全国也属罕见案例。专案组派出大量警力,最终将崔某等3名犯罪嫌疑人全部抓获。经审查,3名犯罪嫌疑人均为高级黑客,曾通过多次非法入侵、控制公司企业和个人网络系统,获取大量非法收益,初步查明的涉案金额就达6亿元。目前,该案仍在进一步调查中。

4. 中国银保监会“三定”方案确定 设1主席4副主席

近日消息,中国银行保险监督管理委员会(下称:银保监会)“三定方案”(职能配置、内设机构和人员编制),正式确定并已印发。该“三定方案”内容包括:银保监会为正部级的国务院直属事业单位,下设办公厅、政策研究局等26个部门,并单设机关党委(党委宣传部)。银保监会机关事业编制925名,设主席1名、副主席4名,司局级领导职数107名(含机关党委专职副书记1名,机关纪委书记1名,首席风险官、首席检察官、首席律师、首席会计师各1名)。据悉,银保监会的“三定方案”是经中央机构编制委员会办公室(即:中央编办)审核后,并报党中央、国务院批准,再由中共中央办公厅和国务院办公厅,于2018年8月14日印发,并于当日开始施行。

5. 中国互联网金融协会连发三文 加强P2P监管

近几天来,中国互联网金融协会在P2P监管方面举措不断。8月20日晚间,协会下发《关于加强对P2P网络借贷会员机构股权变更自律管理的通知》,要求网贷会员机构的实际控制人或持股5%以上的股东变更后48小时内,应在平台网站、手机应用等官方互联网渠道显著位置,以及全国互联网金融登记披露服务平台向公众进行披露。8月21日,协会下发《关于防范虚构借款项目、恶意骗贷等P2P网络借贷风险的通知》,提出P2P网络借贷机构应要求借款人在借款时签署信用承诺书,保证其提供信用信息、资金用途、还款来源等借款资料的真实性,如提供资料存在虚假不实的,借款人将承担相应的法律责任。8月22日,协会又印发《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》,P2P网络借贷会员机构自律检查工作正式开启。

6. 四大AMC之一长城资产将在多地设P2P风险处置小组

中国银保监会上周召开会议要求四大资产管理公司(AMC)协助化解P2P网贷爆雷风险后,8月23日消息,四大AMC之一长城资产管理公司率先成立参与P2P风险处置工作领导小组,将在上海、浙江、广东、北京等地区成立工作小组,统筹推进P2P风险处置各项工作。目前地方工作小组主要在几个P2P风险比较集中的区域先成立,开展风险摸底工作。一位消息人士称,长城资产管理公司总体上要求各地工作小组落实总公司的安排,先做好准备,具体以哪种方式介入看区域的情况。据悉,按照传统AMC处置不良资产的方法,可以分为三类:债权转让、债务重组、债权实现。

7. 重庆公检法出台规定 依法准确惩治“套路贷”犯罪

重庆市公检法机关日前联合出台《关于办理“套路贷”犯罪案件法律适用问题的会议纪要》,对“套路贷”犯罪的性质认定、罪数、犯罪数额认定等问题进行明确。根据此次出台的规定,“套路贷”犯罪触犯多个罪名时,如出现三种情形将依照处罚较重的规定定罪从重处罚。一是犯罪嫌疑人、被告人采用向人民法院提起虚假诉讼的手段非法占有被害人财物,同时构成诈骗罪、虚假诉讼罪的;二是犯罪嫌疑人、被告人采用暴力、胁迫、威胁、绑架等手段强行索取“债务”,同时构成诈骗罪、抢劫罪、敲诈勒索罪、绑架罪等犯罪的;三是犯罪嫌疑人、被告人有组织地采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索取“债务”,扰乱被害人及其近亲属正常的工作、生活秩序,同时构成诈骗罪、寻衅滋事罪、敲诈勒索罪、强迫交易罪、非法侵入住宅罪等犯罪的。

8. 长租公寓鼎家破产4000户租客受损

“长租公寓爆仓,一定比P2P爆雷更厉害。”这些天,我爱我家前副总裁胡景晖关于长租公寓的一番言论掀起了租赁市场的一波风浪。就在“谁推高了租金”讨论声愈演愈烈的情况下,杭州的一家名为鼎家网络科技有限公司(以下简称“鼎家”)的长租公寓公司宣布破产。据了解,鼎家破产约有4000户租客受损,涉及的网贷平台有6家,其中爱上街是租客绑定最多的。据悉,鼎家的租客们通过银行卡绑定一个名为51返呗(现更名为“爱上街”)的APP一次性把租金付给了鼎家,再每月返还给贷款APP相应的金额。如今,鼎家轻松破产,租客不仅拿不到先行支付的押金,还依然要每月按时向爱上街还钱,而房东也未收到鼎家公司应给的之后租金,一些房东已经准备收房。

9. 蚂蚁金服开出近60万张区块链医疗电子票据

近日消息,蚂蚁金服区块链携手航天信息,已经在悄然试水区块链医疗电子票据服务,过去两周,已经有近60万张医疗电子票据主动发送给患者或被患者扫出。据悉,杜绝重复报销,是区块链医疗电子票据最大的价值。区块链电子票据和普通电子票据的区别在于,区块链会在电子票据生成、传送、储存和使用的全程中都盖上“戳”,如果一张电子票据已经报销,就不可能再报第二次了,因为它已经被区块链盖上“已报销”的“戳”,并且这些“戳”可追溯、不可篡改。这也正是普通纸质发票、普通电子票据杜绝不了的问题。不过,并不是所有电子发票、电子票据都非得用区块链解决不可,对区块链最有需求的是那些报销频次高的发票和票据。Boston Consulting Group报告显示,对大部分商品交易来说,区块链优势尚不明朗。

10. 美国数字商品自律组织“虚拟商品协会”成立 美国证监会再次拒绝一批比特币ETF

8月20日消息,美国四家加密货币交易所Gemini、Bitstamp、Bittrex和bitFlyer宣布成立一个名为“虚拟商品协会”(Virtual Commodity Association Working Group)的数字商品自律组织,该组织旨在帮助大型投资者更加熟悉加密货币市场、制定行业标准,并“成为组建诸如比特币和以太坊等数字商品的自律组织先驱”。虚拟商品协会定于今年9月举行第一次会议。在行业自律组织成立的同时,近日,美国证监会(SEC)再度拒绝了一大批比特币ETF的面世申请。8月22日,SEC宣布,拒绝了ProShares、Direxion、GraniteShares的一共9起比特币ETF的申请。SEC表示其主要顾虑仍然是比特币的市场操纵和欺诈问题。不过第二天,美国证券交易委员会就表示将审查反对命令。

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