[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2018年第48周

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1. 中美同意不再加征新关税

12月1日，在阿根廷首都布宜诺斯艾利斯，中美两国元首举行了一次历史性的晚餐会晤，双方还达成共识，停止加征新的关税。新华社通稿表示：双方决定，停止升级关税等贸易限制措施，包括不再提高现有针对对方的关税税率，及不对其他商品出台新的加征关税措施。两国元首指示双方经贸团队加紧磋商，达成协议，取消今年以来加征的关税，推动双边经贸关系尽快回到正常轨道，实现双赢。美方也发表声明：1，中美贸易战不再升级，双方不再加征新的关税；2，美方原先对2000亿美元中国商品加征的关税，1月1日后仍维持在10%，而不是此前宣布的25%；3，双方将加紧磋商，一旦谈判达成协议，今年以来加征的所有关税，都可能取消掉。

2. 银行理财子公司管理办法落地：两个条款有放松，新增1条内容

12月2日晚间，银保监会发布《商业银行理财子公司管理办法》（下称“办法”）。《办法》共六章62条，比征求意见稿多1条。与征求意见稿相比，《理财子公司管理办法》整体变化不大，主要从股权管理、自有资金投资、内控隔离和交易管控等三个方面进行了修改和完善。银保监会表示，商业银行可以结合战略规划和自身条件，按照商业自愿原则，通过设立理财子公司开展资管业务，也可以选择不新设理财子公司，而是将理财业务整合到已开展资管业务的其他附属机构。商业银行通过子公司展业后，银行自身不再开展理财业务（继续处置存量理财产品除外）。同时，理财子公司应自主经营、自负盈亏，有效防范经营风险向母行传染。

3. 央行要求支付机构万亿备付金账户最迟下月全部撤销

近日，央行支付结算司下发《中国人民银行支付结算司关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》的特急文件，其中指出，支付机构能够依托银联和网联清算平台实现收、付款等相关业务的，应于2019年1月14日前撤销开立在备付金银行的人民币客户备付金账户。此前，人民银行副行长范一飞曾表示，“备付金被挪用的情况一度还比较严重，有些机构把客户的备付金拿来炒房、炒股票，甚至用于个人赌博，最后导致损失。往往一个机构出问题可能牵扯到多个地区，消费者的人数可能数以万计。”中信证券分析师冉宇航曾提到，单就央行加强备付金管理的影响来看，支付宝和微信等受影响会相对较小，而中小型支付机构随着利差模式的终结盈利或难以为继，洗牌进程可能加快。

4. 欠缴税款入黑名单起点降低：从100万降至10万

国家税务总局近期发布《重大税收违法失信案件信息公布办法》，自2019年1月1日起施行。《办法》修改了逃避追缴欠税标准，根据实际工作情况，将逃避追缴欠税纳入重大税收违法失信案件的标准由“欠缴税款金额100万元以上的”修改为“欠缴税款金额10万元以上的”。这意味着，欠缴税款列入“黑名单”的起点由100万元降至10万元。针对部分企业利用走逃(失联)等方式不履行税收义务，《办法》将走逃(失联)企业纳入公布范围。此外，近年来，部分当事人为了逃避法律责任，借用、盗用他人身份实施违法行为，对此，《办法》新增规定：“经法院裁判确定的实际责任人，与法定代表人或者负责人不一致的，除有证据证明法定代表人或者负责人有涉案行为外，只公布实际责任人信息。

5. 北京互金协会:禁止证券化代币发行交易等活动

12月4日，北京互联网金融协会（下简称“协会”）发布《关于防范以STO名义实施违法犯罪活动的风险提示》（下称“风险提示”）。风险提示中指出，近期，协会发现仍有部分机构或个人以STO（Security Token Offering，即证券化代币发行）名义继续从事宣传培训、项目推介、融资交易等相关活动。协会指出，所有金融业务都要纳入监管；STO涉嫌非法金融活动，应严格遵守国家法律和监管规定，立即停止关于STO的各类宣传培训、项目推介、融资交易等活动；涉嫌违法违规的机构和个人将会受到驱离、关闭网站平台及移动APP、吊销营业执照等严厉惩处。此前，北京市地方金融监管管理局局长霍学文也曾在一次论坛上发出风险提示：在北京做STO，我们将视同非法金融活动予以驱离。

6. 深圳发文要求P2P网贷机构不得新增违规业务、出借人数

近日，深圳市互联网金融协会官方微信公众号发布《关于进一步规范网络借贷信息中介行业专项整治期间有关行为的通知》（以下简称“通知”）。《通知》中明确提出，P2P网贷机构待偿余额不得增加，同时P2P 网贷机构出借人人数不得增加，应有序减少出借人人数。并且，P2P 网贷机构不得新增违规业务，存量违规业务必须持续下降，直至结清。《通知》称，P2P网贷机构原则上不得变更股东及实际控制人，P2P网贷机构持股（或者与关联方合计持股）5%以上的股东在整治期间不得减持其持股份额。为了加强对P2P行业的监管，12月7日，浙江省公安厅发布公告，公开悬赏通缉24名涉网贷案件在逃犯罪嫌疑人。

7. 香港下月颁发首个保险科技牌照

本周，香港保险业监管局（后文简称HKIA）首席执行官张云正（Clement Cheung）表示，香港将追随新加坡的脚步，建立保险科技发展快速通道，并于下月颁布香港地区首个牌照。来自HKIA（2017-18）年度报告的内容显示，这个快速通道系统最早于2017年9月推出。而监管机构颁发牌照的时间基本与预测的2018年年末到2019年年初之间的时间段相符。据统计，目前香港地区保险市场的保费规模高达630亿美元，主要保险机构包括友邦保险集团、保诚集团和永明金融等。而且，香港的大多数保险产品都是通过代理商、银行和经纪人等中介机构销售的。此外，HKIA还希望在2020年设立投保人资本保护基金，并在此之后一年或两年内为保险公司实施基于风险的资本制度。

8. 谢平：P2P的属地监管与网络的全国性相矛盾

12月5日，中国互联网金融协会网贷专业委员会主任、中国投资有限公司原副总经理谢平在一次论坛上，针对网贷平台监管与现状主题发表了演讲，提出多项意见和建议：第一，P2P行业的地方政府监管与网络的全国性相矛盾，机理不相融，且能力超出，比如异地债务不好追，官司不好打；第二，信息中介的定位，P2P的信息平台不能依附于电商、搜索、新闻、娱乐这些门户网站的入口须分开，信息平台跟其他信息不同；第三，分散原理，P2P的原则是分散安全，当下一个自然人可在多个平台借款各20万，分散工作还未到位；第四，信息的充分披露和实时监管；第五，市场准入，先承诺，不一定拿钱；第六，债权不转让原则；第七，网贷公司和P2P要分开，尤其是上市时；第八，存管银行的成本较高，可商榷建立存管平台。

9. 新加坡发布最新首次代币发行指南韩国将对加密货币和首次代币发行进行征税

新加坡金融管理局（MAS）为那些想要通过首次代币发行（ICO）来进行融资的企业更新了指导方针。新支付框架明确规定，所有这些中介机构都有责任采取适当措施来识别、评估，并了解洗钱和恐怖主义融资的风险。同时指导方针还要求这些机构要根据金融管理局的通知制定并实施相应的内部政策，以便于中央银行可按照法律规定来对客户、交易以及财务记录进行监测和调查。除了新加坡，韩国财政部也在考虑对加密货币和首次代币发行（ICOs）的监管问题。韩国新任财政部长，兼经济事务副总理洪南基（Hong Nam-ki）透露，将根据加密货币行业的全球税收趋势来决定该国内加密货币的税收计划。此外，美国众议员沃伦·戴维森(WarrenDavidson)也计划在国内引入新的立法，以明确监管加密货币和首次代币发行（ICO）。

10. 英国P2P平台Zopa正式获得英国银行业务许可证

英国著名P2P贷款平台Zopa宣布正式获得英国银行业务许可证。从明年起，Zopa将推出一系列新产品，包括受到金融服务补偿计划（Financial Services Compensation Scheme）保护的定期储蓄产品，包含先进计费引擎的信用卡平台，以及一个开放式银行业务中心，让用户更好地掌控自己的财务账户。上述所有产品都将登陆一个专门的技术平台，该平台由Zopa在伦敦和巴塞罗那的团队开发，与传统的银行系统有很多不同。FCA调查显示，只有40%的英国成年人仍然对金融服务市场抱有信心。而Zopa进一步的研究则显示，超过半数的英国成年人认为银行并不关注客户利益，近三分之一的被调查者则认为银行应该提高服务的公平性。其实，目前Zopa已经获得了限制性银行执照，一旦符合监管机构在启动阶段设定的条件，有关部门将正式授予Zopa完整银行运营许可。