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随着P2P网贷被越来越多投资人所熟知，钱多多、有利网、开鑫贷等主流平台的知名度越来越高，咨询网贷业务的投资人也日趋多了起来。不过，关于P2B这种互联网金融业务模式的问题也越来越多，大多数投资人都将其和P2P网贷混淆起来，近日，一位长期研究互联网金融的独立观察人士就此问题发表了阐述。

该人士表示，P2B与P2P从互联网金融内对于类别上的划分来讲，两者都属于网络借贷，区别只在于，投资人耳熟能详的P2P网贷，它的借贷行为是在个人与个人之间展开，而P2B则是在个人与商业组织、企业之间展开，即对于后者而言，普通投资人是把资金借贷给有需要的企业。P2P行业在经过了本土化的7年多的发展之后，已经在市场上形成了以钱多多、拍拍贷、有利网等主流平台企业，业务模式也基本上已经得到了投资人的认可，近年来不断被刷新的成交金额就是最好的证明，而P2B这种模式目前来看尚未形成比较知名的平台，后续还有待进一步观察。

这两种网络借贷模式，由于借款主体不同，因此相应的风险控制的手段也是不一样的。对于个人与个人之间的借贷而言，风控方法比较纯粹和简单，平台的信审对象是个人，而个人的财务情况相比企业而言，调查难度更低。目前主流的一是拍拍贷的分散投资控制法，二是钱多多的抵押资产借贷法，三是有利网的第三方担保方法，从实际情况来看，这三种方法各有特点，抵押最稳，只要风控真正到位，基本不会出现坏账，只存在逾期的问题;担保对于资产处置的时间最短，而分散投资则能从逻辑角度提供有效的风险控制手段。与之相对应的P2B，由于借贷对象是企业，因此其最初的信用审查阶段的具体工作和个人信审有着很大的区别，从严格意义上来讲，应该用尽职调查这样的字样来表述则更为贴切。

平台企业或者独立第三方信审机构，需要对企业的财务情况、经营情况、团队人员的构成、关联企业、项目现状及其前景、抵押物的资产质量、处置的难度、潜在的接盘方等等要素需要进行详细而又周全的审查，其复杂程度仅次于企业上市所需要面对的资质调查工作。因此，对于P2B平台企业而言，虽然他们的信调成本要比P2P平台来的低，但是要求更高，更加专业。投资人衡量一家P2B企业是否靠谱，其中最重要的一条，就是对于该平台企业相关尽职调查人员的专业素养和职业道德要有充分的认识。

而对于未来两者的走向，该人士认为会逐渐合二为一。既然同为互联网借贷，只是借款主体不同，那么只要针对性地设立相关的风险控制制度，配备专业的人员，开展起来应该不是一件难事，而且这方面在现实中已经具备了一定的条件的，今后，P2P行业内的主流企业，像陆金所、钱多多、点融网这样的，不排除会涉足于P2B领域，而P2B行业的平台企业也极有可能开展P2P的业务。

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