本文共字，预计阅读时间。

移动支付新贵Square开始向商家提供贷款了，美国银行是否应该为此感到担忧呢? 答案是否定的。

进军贷款业务

Square在移动支付领域首创先河，让客户能够通过智能手机及平板电脑刷信用卡进行付费。就在上周三,Square宣布开始向合作商户提供现金预付支取服务。

Square在新闻稿中说道：这项新方案可以帮助企业以更便捷的方式尽快获取资金，发展壮大。

如下所示,埃森哲通过对4000人进行调查得出，如果要选择非银行进行贷款合作，Square应该是呼声最高的公司。因此表面上看，Square真的可能会对美国银行及其他银行构成威胁。

来源:埃森哲

不过经过深入了解，这个问题似乎又变得不值得担心了。

方案的具体内容

之所以选择美国银行作为对比案例，是因为美国银行作为贷款大鳄，也在Square公司所在的支付产业坐拥大量业务。美国银行特约商户服务——是美国银行和第一数据（First Data）的联合业务——过去一年累计支付量高达近6250亿美元。而同年Square公司支付业务的总额仅为200亿美元。

美国银行的用户可以通过Clover Station在平板电脑上完成刷卡消费，同时美国银行也有自己的移动支付方案。再加上在消费者和中小企业银行部门的一千六百多亿美元未偿贷款,美国银行还是对这一领域贷款有所了解的。

这样看来，Square和美国银行显然在一些业务方面有所重合。但是对于贷款业务，二者却有具体的区别。

来源：Flickr / Ronald Lewis.

对一些人来说,Square不需正式贷款申请即可贷款值得称颂，但是Wired网站评论认为“企业不能对这些新投资方式进行‘申请’,如果企业真正需要贷款时,Square可能倒也会意外地满足这些需求”。这种天上掉馅饼的不定时投资固然是好事，不过小公司就得巴望着Square在他们需要钱的时候将提供救济了。很难想象会有任何企业会依靠这种毫无确定性的贷款来扩大自己的业务。

但是总之,让我们假设贷款成功。按照Square的官方示例：如果有企业贷款1万美元。Square会收取10%利率,那么最后企业总共应该还款1.1万美元。虽然并非完全具有可比性，但小型企业协会要求银行收取3.25%的最低利率,再加上不超过2.25%的贷款利率,总利率仅5.5%。这就意味着,一个小企业在某些贷款中支付给Square的利息金额可能几乎是同样向银行贷款的两倍。

Square公司提供的贷款无法按月还款。而是每天从公司的营业额中收取10%的金额，直到收满1.1万美元为止。Square说，他们的贷款‘赚得多时还的多，赚的少还时的少'，这样想确实会很宽心。Square也是第一个强制将贷款征收与公司营业额挂钩的机构。这一点和银行的运作方式截然不同。

Square的运作模式可能受到一些小公司青睐：因为他们可能不大愿意跟银行打交道。但问题是,这种解决方案只会惠及那些处在边缘的公司,美国银行和其他大型银行将仍然是无数美国公司银行类业务的的主要合作对象。

Square的方案很吸引眼球，也抢了头条新闻,但它不会对大银行造成任何威胁。

大银行的20.8兆美元小秘密

美国银行最然不惧怕Square，但总归是有这样一个企业会造成一定威胁。正是这些新兴的公司给银行业带来了变革，并最终会将传统银行一举湮灭。这对投资者而言不失为一件好事。尽管增长迅速, 但Square目前还是在华尔街的大环境之中成长。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文为作者授权未央网发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文版权归原作者所有，如有侵权，请联系删除。