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将资金通过网络贷款借给完全陌生的人，你们从未谋面，相互之间也了解甚少。然后期待资金偿还，并且辅以利息，期限通常为三到五年，如果你是第一次听说，不免感觉荒诞可笑。

但是这些情况在P2P网贷中，正在变得十分普遍。

实际上，仅Lending Club和Prosper这两个P2P网贷领军平台，去年就促成贷款24亿美元，而这一数字今年有望翻一番。

为何这一潮流广受欢迎？以下的七个原因解释了为何越来越多的人们发现为自己身边的人投资是个理财妙方。

1. 借款方面万事具备。

人们对于P2P网贷的一个主要误解就是这些网站的借款人一定是信用差，在别处借不到贷款的人。但是情况并非如此。

在Lending Club和Prosper，所有的借款方都有良好的信用记录，平均FICO得分700左右——FICO得分640以上才能考虑获得贷款。

大多数借款者对于一笔贷款都有诸多选择，但是选择P2P贷款是因为利率相比信用卡而言低廉很多。

2. 认购过程严格精密。

仅仅因为一个借款者信用得分良好并不意味着他将顺利获得贷款。许多投资者对于严格的认购过程感到十分惊讶，因为90%左右的借款申请都被拒之门外。

3. 自主决定选择借方。

每个平台都将借款人根据风险分级，利率也分别与评测的风险等级相对应，当建立一个P2P网贷投资组合时，投资者可以逐个挑选自己的借款人，或是让平台基于所选择的风险等级为你创建一个投资组合，最终由投资者决定他们愿意冒多大风险。

4. 投资下限25美元。

Lending Club和Prosper都将最低投资金额设置为每笔贷款25美元，这的确是P2P网贷大快人心的事情之一。由于每笔投资数额较少，投资者就很容易倾向于一个多样化的贷款组合。和其他类型的投资一样，分散风险十分重要，不能将鸡蛋全都放在一两个篮子里面。通过建立一个包含200笔贷款甚至更多的投资组合，每个单独借款者违约所带来的负面影响就会大大降低。

5. 每年违约率3%至4%。

当大多数人听闻P2P网贷时，他们假定这一行业风险很大，违约率高。然而，为了消除给陌生人投资的风险，平台做出了很多卓有成效的工作。每年违约率在3%至4%，如果投资者只投给信誉卓著的借款者，那么这点风险甚至都能回避掉。譬如，Lending Club的一笔A级贷款虽然对于投资者回报较低，但是年违约率低于1%。

6. 主要平台信息公开。

P2P网贷树立了透明公开的精神。Lending Club和Prosper多年以来的贷款记录都可供下载。投资者能够在Excel表格中分析这一历史记录，或者使用像是NickelSteamroller.com这样的第三方统计网站，他们能够为贷款历史记录提供简单易用的查询。

7. 消费信贷回报较高。

银行为何继续给我们的邮箱邮寄大量信用卡申请是有原因的。数十年来，消费信贷一直都是回报最高的资产类别之一，直到P2P网贷出现，而只有银行保留了这一资产类别。

想想这些数字：在2014年的第一季度，信用卡平均利率为13.14%，坏账率为3.29%，净利润近10%。现在，P2P网贷为普通投资者提供机会，在现实中扮演银行的角色，通过投资这一既定资产类别来获取高收益。

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