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Lending Club 和Prosper作为线上个人贷款提供商迅速发展，越来越多的人需求比债务利息低的贷款或者说储备一些资金以备不时之需。

虽然这两家平台都是信誉非常好的公司，并且有强大的管理团队和投资人做支撑，但是想要贷款的借款人还是会从中选择一个最适合他们的。

这个时候，借款人就需要比较一下Lending Club 和 Prosper甚至更多平台间的利率高低了。

但在此之前，你可以了解一下Lending Club 和 Prosper之间的差异。

虽然表面上这两家平台看起来相同，但实际上还是有很多不同的地方。

1. 哪家平台更有可能批准你的贷款?

好消息是，校验这两家平台是否批准你的贷款申请本身就是有好处的。

这是因为通过线上个人贷款，你可以找到你能承受的利率，同时又不会在你的信用报告上留下任何痕迹。

所以查看Lending Club 和Prosper哪家平台提供最好的利率，这点是非常重要的。

当然你也无需限制在这两家平台，因为其他一些线上借贷平台可能会提供给你一个更低的利率。

你可以查看我们之间列出的平台清单，试一试无妨。

2. 对那些信用不完美的借款人来说，哪个平台更好?

Lending Club相比较而言是更为严格，所以如果Lending Club没有批准你的贷款申请或者没有给到你想要的利率，你可以试试Prosper，结果有可能不同哦。

下面是Prosper和Lending Club对贷款申请人的一些最低要求的比较：

最低信用分数

Prosper: 640

Lending Club: 660

Prosper在信用评分上更为宽松，所以如果你没有明显的界线限定的话，当你被Lending Club拒绝时，真的可以试试Prosper。

即使这两家平台都批准了你的贷款申请，最好还是看看其他线上平台，比如Sofi.com、 Upstart、Lighstream。你可以看看我们之前列出的平台清单。

债务/收入

Prosper: 低于 50%

Lending Club: 低于35%

这意味着Prosper比Lending Club更愿意接受那些债务比例高的借款人，这是借款人选择申请平台要考虑的。

债务/收入是指包括你每月需付款在内的所有债务(包括抵押贷款、信用卡、租金、孩子抚养、学生贷款、汽车贷款等)除以你的每月收入。

比如说，如果你每个月要支付200美元的汽车贷款，300美元的信用卡还款，1000美元的房贷，你的月收入是4000美元，那么你的债务/收入就是1500/4000=37.5%。这样的话，你的贷款申请能被 Prosper接受，却无法被 Lending Club接受。

调查次数上限

Prosper: 6

Lending Club: 5

调查询问次数指的是过去的六个月里你尝试借钱的次数，这个会在你的信用报告中反映。在这点上，Prosper更为宽松。

最低开户数

Prosper: 2

Lending Club: 2

平台想要看看你是否曾经负责任的处理过一些信贷，所以它们会想要你至少已开过两个信贷账户。这个信贷账户可以是抵押贷款、汽车贷款、信用卡、学生贷款或者其他能在信用报告中反映的信贷类型。除非你特别年轻，一般情况下，你都能达到这个要求。

3. 当我提出贷款申请时，我需要提供哪些信息?

你需要提供一些你的基本信息，包括收入、贷款需求金额和雇主(单位信息)。

80%的可能性是，Lending Club会通过你的雇主或单位核实你是否在那工作并核对你的收入。

核对收入时，平台会看看这个数字和你在贷款申请中描述的收入差异范围不超过10%。比如说，你声称自己每年能赚5万美元，平台就会询问你最近的两个月工资单，看看计算出的收入是否在4.5万---5.5万美元之间。

所以在申请贷款时，为防核实时出错，不要将占比超过你年收入10%的额外津贴、消费及其他不在工资单上显示的入账计算在内。

4. 我是否需要描述我的人生历程?

Prosper 和Lending Club都会将你的信用状况及贷款需求公开分享给那些愿意给你贷款融资的潜在客户。但这都是匿名的，绑定到一个用户ID，而不是你的真实名字。

Lending Club会讯问你是否要添加一些关于你的贷款和你自身的汇总信息，但是很多贷款申请通过并获得融资的借款人并没有怎么填。

Prosper过去常要求借款人完成一个非常深入的人生历程描述，但是现在Prosper不这么做了。这样你也能完全匿名。

5. 两者利率如何?

两者都用类似的APR(Annual Percentage Rate，年杂费利率，将贷款时所需要花费的各种杂费和利息包括在一起计算出的另一种“贷款利率”)

Lending Club: 6.78% - 29.99%

Prosper: 6.73% - 34.12%

借款人的利率取决于平台将你安排在哪个信用等级上。

这些等级评定取决于你的信用分数、债务总额、债务类型、偿还历史、收入以及其他因素。

事实上你的信用分数并不能完全决定你是否能得到个体面的利率。

比如说，在本篇文章截稿的这天， Lending Club平台上还有700笔即将上架的贷款，下面是基于信用分数范围而定的贷款利率(注意：这个利率比APR有点低，但是还可以用)。

信用分数范围: 660-664

最高利率: 24.99%

最低利率: 10.15%

信用分数范围: 665-669

最高利率: 26.06%

最低利率: 10.99%

信用分数范围: 670 – 679

最高利率: 25.99%

最低利率: 7.69%

信用分数范围: 680 – 699

最高利率: 25.99%

最低利率: 7.12%

信用分数范围: 700 – 710

最高利率: 25.99%

最低利率: 6.49%

正如你所看到的，即使你拥有良好的信用分数，平台对你征收的利率跨度也很大。

从2012年到2014年3月，Lending Club的平均贷款利率约为14%，平均贷款规模约为1.4万美元。

简而言之，同时申请这两家平台，提供一些基本信息，了解你的贷款利率。你可能会大吃一惊。

6.平台收取什么费用?

这两家平台都不针对你的利率收费，而是在贷款项目完成后收费，而且这笔费用从最开始就从贷款中剔除了。

Prosper的收费比例大概是2-5%，信贷质量更好的收费会更低。

而Lending Club的收费比例大概是1-5%，这也取决于你的贷款等级。在你拿到相关报价后，你基本上就知道了。

所以在申请贷款时，你要确保申请足够的贷款包括支付这笔收费的金额。比如说，你需要一笔5000美元的贷款，平台收费5%，你最终就只能到手4750美元，而不是足额的5000美元。

在你拿到两家平台的报价后，你可以用个人贷款比较工具来平衡比较预付费和目前利率，你不需要自己算。

7. 如果两家平台都不批准我的贷款申请呢?

那你就有点不走运了。

好消息是：你的信用分数不会被Lending Club 或 Prosper的核准与否影响，所以你可以试试其他的个人贷款平台，看看你是否能通过核准甚至得到更低更好的贷款利率。

如果你的信用不是很好， OneMain经常批准信用分数低于640的借款人的贷款申请，但你需要亲自去其分支机构以完成贷款申请。

如果你的信用很好的话，看看其他线上平台，试试是否有更好的运气。像 Upstart在内的一些平台会考虑你的学校、你的 Linkedin资料、你的成绩等，以决定你是否有资格获得更低的贷款利率。

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