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互金强监管大幕开启 遵从金融本质是核心

移动互联、大数据、云计算、人工智能、机器学习等新技术正在由浅至深重塑金融交易方式与产品触达渠道,“金融科技”渐成金融创新主题词。 强监管大幕已然开启,此前膨胀的金融科技风口是否因此收缩,多个创...

19小时前 刘筱攸 罗晓霞 | 证券时报

互金专项整治期限放宽 平台整改步伐加速

国务院去年4月份发布的互联网金融专项整治一年大限即将到期。但证券时报记者获悉,因各省市整改进度不同,整治期限将延后。同时,各家平台正加紧整改,支付牌照已报价至6亿元。 平台加速整改 近日,有媒体称...

19小时前 罗晓霞 刘艺文 | 证券时报

欧盟委员会欲借试点项目改善区块链行业监管

近日欧盟委员会提出了一个区块链试点项目。目前,该议案已经欧洲议会、理事会、欧洲中央银行、欧洲经济和社会委员会和区域委员会。报告指出,该试点项目的目标是加强国家监管机构在分布式分类帐技术方面的能...

20小时前 火币区块链研究中心

互金协会正在做哪些事?

2017年3月25日,中国互联网金融协会(互金协会)在北京召开第一届理事会第二次会议。 会议听取并审议通过了协会2016年工作报告和2017年工作计划,会议还审议并通过了协会团体标准管理办法、会员管理办法实...

20小时前 互金咖 | 众筹之家

互联网金融专项整治期限最长延期至年底

原定于3月底前完成的互联网金融专项整治工作,将延期至年底。《经济参考报》记者日前从某地方金融办了解到,鉴于目前各地互联网金融平台发展程度存在差异,专项整治的收尾工作将根据各地整治工作进展,最长...

1天前 刘丽 | 经济参考报

催收人的收债行为如何规范?美国《公平催债法》研究

摘要:债务催收在我国由来已久,随着我国市场经济的发展,许多急需资金的企业和个人转而投向民间借贷等方式。民间借贷存在严重的信息不对称问题,极易发生资金链断裂导致债权人债权难以实现。而我国对民间收...

1天前 侯乐 | 北京大学金融法研究中心

资金存管整改倒计时 哪些平台能过“生死关”

6个月,是《网络借贷资金存管业务指引》(下称《指引》)留给P2P网贷平台的整改期限。时间相当紧迫,有业内人士表示,《指引》将在一定程度上推进网贷平台的洗牌。 银监会于2月23日发布了上述《指引》,对...

2天前 张燕 | 《中国经济周刊》

对互金的监管 能不能“合理穿越”?

某教育机构邀请俺去讲互金领域的“穿透式”监管,说实话,介个话题好难,学员们的诉求很清晰,就是想知道“怎么操作不违规?”就是国家收税还有合理避税一说呢,监管就不能“合理穿越”? 说实话,这个问题...

03-27 肖飒 | 大成律师事务所

中国互联网金融协会成立一周年盘点

2016年3月25日,中国互联网金融协会(下文简称“互金协会”)在上海正式成立,提名原央行副行长李东荣为会长,提名人民银行科技司陆书春为秘书长。直到今天,互金协会已经成立了有一年之久。目前为止,互金...

03-27 东东 | 零壹财经

支付安全无小事 监管正逐一覆盖

支付安全无小事。 伴随着移动支付的普及使用,无论是针对具有支付牌照的第三方支付,还是没有牌照的第四方支付(聚合支付),以及没有牌照的新电商服务平台,央行的支付监管指导正逐一覆盖。 为规范第三方支...

03-27 刘飞 | 华夏时报

被控夸大消费者信用评分作用,Experian遭CFPB罚款300万美元

3月23日,美国消费者金融保护局(The Consumer Financial Protection Bureau,CFPB)针对益百利(Experian)及其子公司期满消费者该公司所售卖信用评分用途的行为采取了行动。 益百利称其向消费者推销及...

03-27 常笑

抢夺市场先机 欧盟计划为Fintech服务颁布特别通行证

上周四,欧盟执行副主席Valdis Dombrovskis 称,欧盟委员会正考虑如何管理日益壮大的金融科技公司队伍,既能鼓励欧洲金融科技发展,同时也能保护消费者不受潜在危险威胁。 “金融科技”公司使用现代技术与...

03-27 吕林倩

欧盟委员会就Fintech行业发展征求公众意见

欧盟委员会日前宣布,将征求公众对Fintech产业发展的意见,以制定金融科技产业发展的相关政策,为创新型公司提供良好的成长环境。目前,委员会已经成立了一个金融工作小组,负责处理与Fintech监管、技术、...

03-26 张沛祺

博鳌亚洲论坛热议金融科技 “科技监管”提上日程

3月23日,博鳌亚洲论坛2017年年会开幕第一天,金融科技成为热门议题之一。上午,博鳌亚洲论坛专门发布了主题为“金融创新与规范发展”的《互联网金融报告 2017》;而下午,一场关于金融科技的分论坛也成为...

03-25 金微 | 华夏时报

北京网贷整改:穿透式监管治理行业乱象

近日,北京监管部门下发《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》(下称“《整改要求》”),其中一大亮点是采取穿透式监管思路,认定P2P平台经营中的众多违规情形,如: 1、“通过股东、高管、实际控制...

03-24 谭鸿 | 金诚同达(上海)律师事务所

逐项点评北京网贷整改要求

一、公司基本情况 《整改要求》第一部分公司基本情况,对网贷公司住所、经营范围及电信经营许可做出了整改要求。 点评:监管部门对网贷平台的主体资质做出了要求。现实中很多网贷平台异地经营、甚至故意不...

03-24 陈铖 | 大沧海律师事务所北京分所

监管细则下的网贷机构小而精之路

3月22日,北京监管部门下发《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》(“《整改要求》”),终于对《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(“《暂行办法》”)中的“模糊性”条文做了明确的解释,既...

03-24 陈云峰 | 中伦文德

金融消费者,跑路平台的“赃物”是谁的?

传统的刑事诉讼,法官、检察官、律师关注的都是被告人是否有罪,刑罚如何等,但真实世界里,被害人或者第三人的经济利益,也许更值得研究。在非法集资类案件中,集资参与人(集资群众)的财产利益如何保护?...

03-24 肖飒 | 大成律师事务所

禁设风险准备金短期内没那么可怕

北京已经下发了《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》,据说是最严监管,要三个禁止! 禁止P2P平台设立设立风险保证金、准备金、备付金等提供担保,或者以此进行宣传。 禁止P2P平台:资产端对接金...

03-24 网叔 | 网贷之家

支付机构交存备付金倒计时

对支付机构“小金库”(客户备付金)的集中存管正式进入倒计时。3月23日,两家支付机构证实,在年初央行发布备付金存管通知后,日前接到央行下发的《支付机构将部分客户备付金交存人民银行操作指引》(以下...

03-24 崔启斌 程维妙 | 北京商报

中国人民银行:《关于持续提升收单服务水平规范和促进收单服务市场发展的指导意见》(20170317)

湖南省人民政府金融工作办公室:《关于促进小额贷款公司持续健康发展的实施意见》(20170308)

中国银监会办公厅:《关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知》(20170222)

上海市金融办:《关于加强本市小额贷款公司有关在校学生借贷业务监管工作的通知》(20161221)

保监会:《关于开展以网络互助计划形式非法从事保险业务专项整治工作的通知》(20161220)

上海市金融办:《上海市小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引(试行)》(20161216)

国务院:《“十三五”国家信息化规划》(20161215)

广东省人民政府金融工作办公室:《关于进一步促进小额贷款公司规范发展的意见》(20161207)

国家工商行政管理总局:《互联网广告管理暂行办法》(20160704)

重庆市金融工作办公室:《关于调整重庆市小额贷款公司有关监管规定的通知》(20161101)

中国人民银行:《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(20150731)

中国人民银行:《关于向社会公开征求<非银行支付机构网络支付业务管理办法>意见的公告》(20150731)

中国人民银行等:《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(20150718)

中国人民银行:《支付机构预付卡业务管理办法》(20120927)

中国人民银行:《非金融机构支付服务管理办法》(20100614)

中国人民银行:《电子支付指引(第一号)》(20051026)

全国人民代表大会常务委员会:《中华人民共和国商业银行法》(19950510)

中华人民共和国主席令:《中华人民共和国刑法》(19990314)

中国证券监督管理委员会:《私募投资基金监督管理暂行办法》(20140821)

中华人民共和国主席令:《中华人民共和国证券投资基金法》(20121228)

中华人民共和国最高人民法院:《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(20101122)

中华人民共和国主席令:《中华人民共和国产品质量法》(20000708)

中华人民共和国主席令:《中华人民共和国公益事业捐赠法》(19990628)

中华人民共和国主席令:《中华人民共和国合同法》(19990315)

银发:《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》(19990127)

银监会等七部委:《融资性担保公司管理暂行办法》(20100308)

《关于小额贷款公司试点的指导意见》(20080504)

中华人民共和国第十一届全国人民代表大会常务委员会:《证券投资基金法》(20121228)

中华人民共和国第十一届全国人民代表大会常务委员会:《侵权责任法》(20091226)

网传 《网络借贷信息中介备案登记管理指引》(20161128)

催收人的收债行为如何规范?美国《公平催债法》研究

摘要:债务催收在我国由来已久,随着我国市场经济的发展,许多急需资金的企业和个人转而投向民间借贷等方式。民间借贷...

借贷宝“拉人返现”推广模式的法律分析

摘要 借贷宝“拉人返现”推广模式外在表现为人员链、人员网,以拉好友的人数作为奖励收益的依据,符合“拉人头式传销...

从专项整治计划看网络互助的监管逻辑

保监会对网络互助的监管逻辑是: ①对于宣称经营保险业务,以及未宣称经营保险业务、但要求事先充值且承诺偿付的两类...

中国目前没有合法的股权众筹?

这次国务院部署的互联网金融风险整治活动,细分了6个领域,除了广告是所有互联网金融都涉及的一般性问题外,具体将互...

“互联网金融风险整治”老文件新公布有何意图?

2016年10月13日,不过是一个平常的日子。本是秋高气爽的季节,雾霾却再次袭来。当你们还在担心空气的时候,国...

《金融法苑》 总第92辑

互联网保险创新的法律规制探析

摘要:互联网已经不再是单纯的保险交易媒介与平台,保险机构通过金融创新机制将互联网业态中的保险利益进行产品化包装...

《金融法苑》总第92辑

美国《众筹条例》评述及其对我国的启示

摘要 上2015年10月30日通过的《众筹条例》是美国众筹立法的最终规则,其根据JOBS法案的授权对众筹豁免作...

“灰色”的京东白条

京东白条借着京东电商平台的推广逐渐为人们所熟知,白条在给广大剁手党解决燃眉之急的同时也引来传统银行的挑战——白条极具争议的商业模式和自我定位模糊了商业与金融的边界,创新消费金融工具的同时也暗度...

《法律与新金融》2015年 总第5期

“馅饼”还是“陷阱”?“团购理财”中的法律问题

内容提要:现今,不断涌现的互联网金融创新总吸引着投资者的目光。然而,作为投资者,对这些创新模式应有足够清晰的了...

《法律与新金融》2016年1月 总第9期

日本投资型众筹立法简介

内容提要:2006年成立了《金融商品交易法》(以下简称“金商法”)后,日本一直积极参与国际规范改革,同时也热衷...

《法律与新金融》2015年 总第8期

相互保险组织的治理介绍

内容提要:根据各国实践,相互保险组织有两种主要形式,即相互保险公司和交互保险社,与此相对应,相互保险组织的治理...

《法律与新金融》2016年2月 总第10期

论场外配资行为的监管——以美国U规则为借鉴

内容提要:2015年我国证券市场上因场外配资行为引发的市场波动引发了学界与业界的讨论。在这场讨论中,我们强调了...

《法律与新金融》2016年2月 总第10期

证券交易场外配资清理整顿活动之反思

内容提要:场外配资杠杆率高、进入门槛低,容易助长不必要的投机,造成金融系统性风险,而应当接受监管和限制。201...

《法律与新金融》2016年1月 总第9期

德国股权众筹的现状和立法评析

内容提要:在过去的几个月里,德国互联网众筹领域的关注点都集中在新颁布的《小投资者保护法案》(Kleinanle...

《法律与新金融》2016年1月 总第9期

互联网非公开股权融资案件的法律思考

本文刊于北京大学金融法研究中心《法律与新金融》2016年1月总第9期,作者系最高人民法院民二庭。 摘要 诺米多...

《法律与新金融》2015年 总第8期

相互保险组织的发展历史与运作概述

内容提要:相互保险组织是有着悠久历史的,由社会成员基于自愿自发需求所形成的保险组织。相互保险组织体现了相互组织...

《法律与新金融》2015年总第2期

中国互联网征信发展与监管问题研究

本文刊于北京大学金融法研究中心《法律与新金融》2015年总第2期 引言 信息在金融市场特别是信贷市场上发挥着重...

《法律与新金融》2015年总第2期

美国征信机构监管的法律制度

本文刊于北京大学金融法研究中心《法律与新金融》2015年总第2期 美国征信业最早出现在19世纪中期,经历了快速...