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值得注意的是：

即使浮动利率会根据LIBOR Rate而变化，但SoFi承诺浮动贷款利率最高不会超过8.95%。

为鼓励还款，SoFi提供了一种自动还款方式（AutoPay），如果借款者提供自己的银行卡账号并设置每月自动还款，则以上两种利率会降低0.25%。

为帮助借款者在固定利率与浮动利率间做出选择，SoFi提供简单的计算系统。

图2. 3 SoFi提供的贷款计算系统

借款者可以随意改变：贷款利息，借款年限，借款总额；来查看每种选择每月应付本息金额与还款总额。

3. 选择要再融资的已有贷款

选择完利率种类后，借款者便选择将要再融资的已有贷款。在这一步，借款者除了将已有学生贷款的详细信息填写完整，还必须填好重要的一项为：10天之内一次性还款额（10 Day Payoff Amount），即如果10天之内要一次性将现有贷款还清，需要支付的本息一共为多少。借款者需要向已有贷款公司咨询，将金额告诉SoFi。

SoFi会在10天之内将金额汇到借款者的已有学生贷款公司，替借款者一次性还款。

SoFi只接受用已有的私人学生贷款或联邦学生贷款申请再融资贷款，不做其他种类贷款。

图2. 4 借款者需填写即将进行再融资贷款的现有贷款信息

4. 上传认证资料

上传完已有学生贷款后，借款者终于进入到最后一步：上传认证资料。资料包括四种：收入证明，身份证明，住址证明，现有贷款证明。

所有网上步骤完成后，SoFi会在1个工作日内告知借款者可以申请到的再融资贷款利率。

SoFi风险控制手段

1. 确保借款者质量

SoFi将借款者的质量严格控制在"优"，就像SoFi的CEO迈克说的，"来我们这里贷款的现在不是有钱人，但他起码要在以后是有钱人"。这种信心来自于SoFi对借款者的严格挑选。首先，借款者必须来自SoFi选定的优质大学。其次，SoFi对于专业有限制，到现在为止，SoFi接受的本科专业只有8个，分别为：社会科学，自然科学（或生命科学），医学（或护士），数理统计（或量化）学，人文科学，美术，工程（或计算机）学，商业（金融，会计，经济）学。

2. 确保借款者信息属实

为了保证所填信息属实，SoFi会联系借款人所填写的院校进行情况核实，向教育贷款信息清算所和一些个人评级机构获取借款人信用情况。最终会也将借款者在SoFi的还款情况报交给个人评级机构。

3. 保护借款者利益

为了保护借款者，SoFi采取两种措施。首先，为浮动利率设置上限，这样即使市场出现大范围波动，借款者也不会偿还过多。其次，SoFi承诺，如果在借款者借款期间固定利率或浮动利率的起始利率降低，借款者可以随时免费申请降低现有SoFi贷款利率。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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